10 contas digitais com maior rendimento em 2023

Você já se pergunto quais são as contas digitais com maior rendimento? Caso a sua única forma de investimento seja a poupança, saiba que você pode estar perdendo dinheiro. Mesmo com a Selic em alta, o rendimento da poupança é baixíssimo se comparado ao de uma conta com rendimento atrelado ao CDI.

Contudo, existem carteiras e contas totalmente gratuitas que podem possibilitar que seu dinheiro tenha rendimentos até 2 vezes maiores que a poupança em 2023. 

Ficou interessado? Se a resposta for sim, não deixe de conferir as 10 contas digitais que vão AUMENTAR a sua renda já no primeiro mês.

10 contas digitais que mais rendem em 2023!

Hoje em dia, com tantas opções de contas, saber qual é a melhor para deixar o seu dinheiro faz toda a diferença no final do mês. Para te ajudar, listamos as 10 melhores!

1. PicPay

Para a surpresa de muitos, o PicPay é destaque entre as contas digitais com maiores rendimentos. Ele rende automaticamente 102% do CDI para saldo em carteira de até R$ 100 mil. Acima dessa quantia, a remuneração passa a ser de 100% do CDI. Atualmente, a conta PicPay é que mais rende no Brasil.

2. 99Pay

Rendimento automático de 220% do CDI. Porém, esse retorno apenas se aplica para limite de R$ 500. O restante rende somente 100% do CDI. 

Além disso, A alta rentabilidade desses investimentos vem acompanhada de um preço: ambas as carteiras não contam com a proteção do Fundo Garantidor de Crédito (FGC).

3. Neon

A plataforma, que aplica em CDBs do Banco Votorantim, assegura rendimento automático a partir de 100% do CDI. Mas, a remuneração pode atingir 104% ao longo do tempo. Isso porque o rendimento aumenta 1% a cada seis meses. Dessa forma, a longo prazo, a conta Neon tem vantagem sobre a maioria das contas digitais.

4. Digio

A plataforma oferece rendimento automático de 100% do CDI. Na conta, as quantias depositadas são investidas em títulos públicos e de renda fixa.

5. Bitz

O Bitz, a Carteira digital do Bradesco, oferece rendimento automático de 100% do CDI para o cliente que depositar valores acima de R$ 10. Além disso, ela também disponibiliza liquidez diária, e a taxa de manutenção não é cobrada.

6. Mercado Pago

A conta digital Mercado Pago remunera os usuários automaticamente em 100% do CDI com liquidez diária. Não existe taxa de manutenção.

7. Iti

O Iti é a conta digital do Itaú Unibanco. Prático, fácil e seguro, a conta veio para facilitar a vida de quem gosta de ter o banco na palma da mão.

O rendimento em conta é de 100% do CDI, e possui liquidez diária. Além disso, quem é cliente do Iti também tem acesso a cartão de crédito, e até maquininha para o seu negócio.

8. Nubank

Mesmo sendo uma das contas digitais mais famosas que existe, no quesito rendimento, o Nubank não se destaca dos demais, ficando bem longe do pódio. A NuConta oferece rendimento de 100% do Certificado de Depósito Interbancário (CDI), independente da quantia.

Mas, com a recente mudança nas diretrizes da fintech, a liquidez do valor passou a ser depois de 30 dias do dinheiro em conta. Ou seja, só depois do dinheiro passar 1 mês depositado na conta é que o Nubank começa a pagar 100% do CDI. Taxas de manutenção não são cobradas.

9. Original

O usuário que abrir uma conta digital no Original e depositar o seu dinheiro no banco terá um rendimento de 100% do CDI. Eles também contam com proteção contra riscos financeiros pelo Fundo de Garantia de Crédito (FGC).

Porém, a remuneração só passar a ser de 100% do CDI após 30 dias do dinheiro em conta. Antes disso, o rendimento é de 10% do CDI.

10. PagBank 

Quando você deixa seu dinheiro parado na conta PagBank ele começa a render automaticamente 100% do CDI. No entanto, o rendimento da Conta Rendeira é mensal, o que significa que é necessário deixar o dinheiro parado em conta pelo período de 30 dias para que essa rentabilidade passe a acontecer.

A plataforma também oferece alternativas de CDB com rendimentos de 110% a 120% do CDI e também cobertura do FGC com limite de até R$ 250 mil.

Lista com as contas com maior rendimento automático

Para ficar mais fácil de entender, fizemos uma tabela com o rendimento automático dos principais bancos/carteiras digitais. Confira:

CONTA/CARTEIRA DIGITAL	RENDIMENTO	LIQUIDEZ
Picpay	102% do CDI	Diária
99Pay	220% do CDI até R$500,00 e 100% do CDI a partir de R$501,00	Diária
Neon	De 100% à 104% do CDI	Diária
Digio	100% do CDI	Diária
Bitz	100% do CDI	Diária
Mercado Pago	100% do CDI	Diária
Iti	100% do CDI	Diária
Nubank	100% do CDI	A partir de 30 dias
Original	100% do CDI	A partir de 30 dias
Pagbank	100% do CDI	A partir de 30 dias

Analisando a tabela, é possível concluir que a conta digital que mais rende em 2023 é a do PicPay, com 102% do CDI.

Rendimento de R$ 1.000 a 100% do CDI atualmente

Hoje em dia, diversas contas digitais oferecem rendimento automático baseado no CDI, mas você sabe como isso funciona?

O CDI é o Certificado de Depósito Interbancário, ou seja, um título emitido para que os bancos façam empréstimos entre si a uma taxa, também chamada de “taxa DI” que acompanha de perto a Selic do período.

Atualmente, a taxa DI, que também representa os 100% do CDI, rende 13,65% ao ano. Dessa forma, se quisermos saber o rendimento de R$ 1.000 sobre 100% do CDI por 30 dias, o resultado seria o seguinte:

• Valor corrigido na data final: R$ 1.010,72;
• Juros acumulados no período: R$ 10,72;
• Total líquido: R$ 1.008,31 (com desconto de IR);
• Imposto de Renda (IRRF): R$ 2,32 – Alíquota de 22.5% para o período de 1 meses.

Lembrando que, quanto mais tempo o seu dinheiro fica rendendo, menor é a porcentagem do Imposto de Renda. Ou seja, a longo prazo o seu dinheiro rende mais;

O que é uma conta digital?

As contas digitais funcionam da mesma forma que uma conta tradicional, aberta no banco. A grande diferença está na praticidade.

Por meio das contas digitais, o cliente pode fazer a abertura, fechamento e controle do dinheiro de forma online, seja por um site ou aplicativo.

Contas digitais também têm menos tarifas, justamente por não ter agências físicas, possibilitando maiores benefícios para seus clientes.

Os Melhores Cartões de Crédito Sem Anuidade do Brasil:

Imagem: Nana_studio / Shutterstock.com

Coautora: Adriane Sacramento.