Autor - EDUARDO MENDES

Aprenda a ganhar dinheiro com o seu cartão de crédito

A maior parte das pessoas pensa que o cartão de crédito é o maior vilão das nossas finanças. Inclusive, muitos recomendam que eles devem ser evitados. Essa afirmativa é uma meia verdade. Entretanto, é possível ganhar dinheiro com o seu cartão de crédito, caso ele seja bem utilizado. Confira tudo aqui neste artigo.

Como ganhar dinheiro com seu cartão de crédito

O cartão de crédito pode ser uma excelente ferramenta para organizar as suas finanças, e ao mesmo tempo render lucros e diferentes benefícios. Por outro lado, caso ele seja mal utilizado, pode se transformar realmente em um temido inimigo. Isso porque os juros se transformam em uma bola de neve impagável. Se bem que nos últimos meses tivemos algumas alterações benéficas na legislação neste sentido.

Enfim, continue a leitura deste artigo e entenda como ganhar dinheiro com o seu cartão de crédito.

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Isenção de anuidade

Existe uma infinidade de cartões de crédito disponíveis no mercado. Alguns muito bons realmente, outros nem tanto. O mais importante é selecionar aquele que se adapte a sua renda e que ofereça recompensas, como programas de descontos, vantagens e isenção de anuidade.

Para isso, você pode ir diretamente nos sites dos grandes bancos ou Fintechs e verificar o que cada um deles oferece de diferente da concorrência. Lembre-se de anotar tudo mesmo a respeito das vantagens e observe atentamente o que eles oferecem a você. Caso você seja adepto das Fintechs e procura por isenção de anuidade, confira este artigo ‘Os melhores cartões de crédito digitais sem anuidade de 2018‘, e faça a sua escolha.

Recompensas

O cartão de crédito Nubank possui um programa de recompensas chamado Rewards, que pode ser muito interessante, dependendo do seu caso. Ele funciona da seguinte forma: para cada 1 real em compras, você recebe 1 ponto. Posteriormente, o saldo de pontos é atualizado em tempo real, e você poderá adquirir diferentes serviços, como voos e hospedagens, compras na Amazon, assinatura de serviços como Netflix e Spotify e viagens pelo app Uber. No entanto, o programa de recompensas é pago, e custa o equivalente a R$ 19 mensalmente.

O Credicard Zero também é outro cartão de crédito que oferece uma série de benefícios sem gastar absolutamente nada com isso. Os benefícios vão desde viagens grátis com Uber, além de descontos em passagens, hotéis e compras em várias lojas, como Netshoes, Zattini, Extra, Magazine Luiza e Fast Shop.

Existem outros cartões que disponibilizam recompensas de acordo com a sua utilização. Portanto, cabe uma análise mais aprofundada, que dependerá das suas necessidades. Verifique a relação custo-benefício de cada um dos cartões e decida qual deles você deve adquirir.

Converta pontos em milhas

Uma das maiores vantagens que existe há muito tempo no mercado e que dá para ganhar dinheiro com cartão de crédito são os programas de milhas. Cabe ressaltar que as milhas, além de você poder utilizá-las em viagens pessoais, é possível até mesmo vendê-las, mesmo que isso não seja regulamentado pelas empresas aéreas.

O mais conhecido de todos é o programa de milhas Smiles, pois possui o maior prazo de validade. Para isso, você precisa se cadastrar no Smiles e em outros programas de milhas, bem como verificar quais são os cartões de crédito aceitos, e quais são as regras para cada um deles.

Atenção: é extremamente importante que o seu cartão de crédito converta os pontos em milhas. Tem cartões que não permitem isso.

Use seu cartão para pagar todas as suas compras

Este detalhe é o mais importante deste artigo. Comece a utilizar o seu cartão de crédito para pagar todas as suas compras. Obviamente, desde que você tenha dinheiro para isso. Com o passar do tempo, a fatura virá e simplesmente será paga pelo mesmo valor que você gastou. O mais importante é nunca atrasar o pagamento, pois a administradora do cartão de crédito vive dos juros. Além disso, se você pagar em dia, não ocorrerá a incidência de juros.

Somado a isso, jamais pague o mínimo da sua fatura ou mesmo parcele-a. Evite pagar juros. Pague a sua fatura até o dia do vencimento. Se precisar utilizar o seu cartão eventualmente, para compras inesperadas, utilize sempre a melhor data. Escolha o prazo mais longo possível para pagamento, de acordo com o seu cartão de crédito. O que normalmente ocorre em torno de 40 dias na maioria dos cartões de crédito.

Capitalizando seu cartão de crédito

Sempre que você utilizar o seu cartão de crédito para pagar as suas compras, deixará registros no seu histórico de compras. Com isso, poderá analisar na sua fatura onde os seus gastos estão se concentrando mais. Então, fica bem mais fácil de aprender a poupar, e evitar gastos desnecessários no mês seguinte. Isso sem falar nos pontos de relacionamento, recompensas e milhas que você estará recebendo ao mesmo tempo.

Com relação as compras com prazo maior, de até 40 dias para pagamento, você poderá investir o dinheiro que você gastaria ao comprar determinado produto à vista, separando apenas o valor da primeira parcela. Lembre-se de apenas comprar algo quando este valor não impactar severamente no seu orçamento.

Uma última dica é a de usar o seu cartão para comprar produtos para amigos. Faça isso e venda-os quando retornar de uma viagem. Isso é perfeito, especialmente em viagens internacionais. Entretanto, não esqueça do IOF caso coloque isso em prática. Bem como deve respeitar também os limites impostos pela alfândega, caso este seja seu caso.

Enfim, estas são apenas algumas dicas para ganhar dinheiro de verdade com o seu cartão de crédito. Entretanto, elas funcionam apenas para aqueles que já são disciplinados no uso do cartão de crédito e pagam suas faturas em dia e no valor total.

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O cartão de crédito pré-pago Opa! Visa realmente vale a pena?

O Opa! Visa é um cartão pré-pago, que é vinculado à conta Opa!. Ele pode ser utilizado como pagamento em estabelecimentos que aceitam a bandeira Visa. Entretanto, não apenas ele é confiável, como também vale a pena adquirir este cartão? Dessa forma, confira a nossa análise e tire as suas próprias conclusões aqui neste artigo.

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O cartão de crédito pré-pago Opa! Visa realmente vale a pena?

Vamos começar pela primeira vantagem de todas. O cartão pré-pago Opa! Visa pode ser adquirido por qualquer pessoa que possua CPF regularizado junto á Receita Federal do Brasil, e isso contempla menores de 18 anos e inclusive estrangeiros. Você pode utilizar este cartão certamente para transferir a mesada dos seus filhos, por exemplo.

No entanto, se você escolher um plano com cartão, é necessário pagar R$ 14,90 para que dessa forma o cartão seja enviado para você.

Opa! Visa é confiável?

O cartão Opa! Visa segue todas as normas estabelecidas pelo Banco Central para Fintechs e utiliza criptografia avançada, tecnologia antifraude, além de acesso via biometria.

Em análise ao site Reclame Aqui, a instituição Opa Pagamentos possui um índice de 86,5% das reclamações atendidas, e um índice de solução de 79,2%, o que podemos considerar como favorável. Ponto positivo!

Melhor controle dos seus gastos

O Opa! Visa além de ser acessível a um maior número de usuários, e por ter seu uso descomplicado e facilitado para fazer compras, e com segurança, é uma excelente opção de cartão pré-pago.

Você consegue ter um melhor controle dos seus gastos através de um cartão pré-pago, e além disso, evita o uso de papel, ajudando o meio ambiente.

É possível fazer parcelamentos?

O Opa! Visa é um cartão pré-pago, todavia. Em princípio, isso impossibilita o parcelamento das suas compras. No ato da compra ou pagamento por determinado serviço, você precisa ter saldo disponível na sua conta Opa!

Como funcionam os saques

Antes de mais nada, através do cartão pré-pago Opa! Visa, você pode realizar saques em caixas eletrônicos da rede Banco 24 Horas espalhados por todo o Brasil. No entanto, para cada operação realizada, é cobrada uma taxa de R$ 7.00. O limite de saques diários é 5 por dia, totalizando no máximo R$ 1.000, embora que você pode sacar até R$ 500 de cada vez.

Com isso, não recomendamos o cartão para quem precisa sacar com frequência, a princípio. O ideal é utilizar o cartão na função crédito. Outrossim, lembramos ainda que o cartão não pode ser utilizado na compra de passagens aéreas, como também em apostas em jogos de azar, como Trader Esportivo, por exemplo.

Como adicionar saldo ao seu cartão Opa! Visa

Existem três formas para adicionar saldo: transferência bancária, boleto bancário e cartão de crédito. Para inserir o saldo no seu cartão pré-pago Opa! Visa, basta seguir os seguintes passos:

  1. Na tela inicial do aplicativo, toque em “Mais”;
  2. Imediatamente, vá em “Adicionar Dinheiro”;
  3. Depois, escolha uma forma de pagamento;
  4. Escolha a forma de pagamento e adicione o dinheiro.

Planos disponíveis do Opa! Visa

Plano cartão Opa! Light

1 Cartão Opa! Visa na sua conta;
Faça até um saque no app para o seu banco isento de taxa;
A cada R$ 70 em recarga de celular você ganha R$1. Ao mesmo tempo, é cumulativo com outras promoções da operadora
Mensalidade de R$ 3,99/mês

Plano cartão Opa! Plus

1 Cartão Opa! Visa na sua conta;
Faça até um saque no app para seu banco isento de taxa;
Pague até cinco contas/boletos grátis;
A cada R$ 50 em recarga de celular você ganha R$ 1. Ao mesmo tempo, é cumulativo com outras promoções da operadora;
Mensalidade de R$ 6,99/mês

Plano cartão Opa! Premium

1 Cartão Opa! Visa na sua conta;
Faça até dois saques no app para seu banco isento de taxa;
Pague até quinze contas/boletos grátis;
A cada R$ 30 em recarga de celular você ganha R$ 1. Ao mesmo tempo, é cumulativo com outras promoções da operadora;
Mensalidade de R$ 9,99/mês

O que acontece se não pagar a mensalidade do cartão

Muitos ainda tem essa dúvida: o que acontece se não pagar a mensalidade do cartão Opa! Visa. Bem, o valor mensal, que dá direito ao uso do cartão e aos serviços do Opa! é descontado diretamente do saldo do aplicativo.

  • Caso a mensalidade não seja paga 10 dias após a data de vencimento do plano, o cartão é bloqueado.
  • Depois de um mês, ele é automaticamente cancelado.

Conclusão:

Em síntese, se você precisa de um cartão para comprar na internet ou em lojas presenciais, e não tem necessidade de efetuar saques constantes, o cartão pré-pago Opa! Visa, sem dúvida pode ser interessante. Se você quiser adquirir um cartão, entre diretamente no site da Fintech.

Sobretudo, ele é perfeito para usar como cartão da mesada dos seus filhos, já que para isso, basta recarregá-lo e controlar o consumo bem de perto. E você, o que achou de mais esta opção no mercado de cartões de crédito? Ademais, deixe seu comentário logo abaixo.

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Podemos travar a cotação do dólar em compras nos bancos digitais?

Se você está acostumado em fazer compras internacionais através da internet e paga com o seu cartão de crédito, é preciso se preocupar com a cotação do dólar. Isso principalmente agora que o mercado está em constante oscilação, e com tendência de alta da moeda americana. Tanto que tivemos intervenção do governo, recentemente. Entretanto, desde novembro de 2016, o Banco Central do Brasil possibilitou que as instituições financeiras travem a cotação do dólar no cartão de crédito, exatamente com o valor do dia da compra. Porém, a maior parte das instituições ainda não procede dessa forma. Para lhe auxiliar, confira aqui neste artigo se é possível travar a cotação do dólar nos bancos digitais.

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Podemos travar a cotação do dólar em compras nos bancos digitais?

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Até o momento, a Caixa Econômica Federal é o único banco brasileiro que aderiu à resolução do BACEN. Com isso, é possível travar a cotação da moeda estrangeira com o valor exato do dia da compra. Não com o do fechamento da fatura! Tudo bem, mas e quanto aos bancos digitais?

Podemos travar a cotação do dólar em compras internacionais nos bancos digitais?

E então, como fica nos bancos digitais? É possível travar a cotação do dólar em compras internacionais? O que podemos fazer?

A resposta é não! Neste momento, infelizmente nenhum banco digital possibilita que o cliente faça essa operação. O que é possível fazer é adiantar o pagamento da fatura, no caso de uma expectativa de alta na cotação do dólar.

No entanto, o cartão de crédito do Nubank, por exemplo, cobra o IOF e a diferença cambial na fatura do mês seguinte ao da compra, mesmo que o usuário pague antecipadamente por uma compra em moeda estrangeira.

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Neon reativa seu cartão de crédito virtual – confira o status dos serviços

Para os clientes do extinto Banco Neon, uma das funcionalidades que mais fazem falta aos clientes é o cartão de crédito virtual. Ele funcionava como um cartão de crédito pré-pago. Antes de tudo, ele podia ser utilizado não apenas para efetuar compras em websites, mas também para realizar pagamentos de serviços como Uber e Netflix. Agora temos uma excelente notícia para você: ele foi reativado, e desde então, ele pode ser utilizado normalmente pelos usuários.

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Neon reativa seu cartão de crédito virtual

Desde que ocorreu a liquidação extrajudicial imposta pelo Banco Central do Brasil, o Banco Neon passou a se chamar Neon Pagamentos. Posteriormente, em virtude de não ter um banco parceiro, deixou de prestar vários dos serviços que os seus clientes haviam se acostumado. De fato, muito provavelmente tenha perdido inúmeros clientes que saíram insatisfeitos.

Logo em seguida, o Neon firmou uma nova parceria com o banco Votorantim. Dessa forma, o Neon passou a reativar todos os seus serviços aos poucos, finalmente. Neste momento, falta somente o seu cartão de crédito. E provavelmente isso não deve demorar muito tempo.

Todavia, uma outra excelente novidade é que o cartão de crédito virtual continua com o mesmo número do antigo cartão. Com o intuito de divulgarmos essa novidade, confira logo a seguir o comunicado do Neon enviado por e-mail a todos os correntistas na última sexta-feira (08).

Confira o comunicado do Neon:

Olá, tudo bem?

Seu cartão virtual Neon está de volta! Já pode usar ele para pagar seus serviços favoritos como Netflix, Spotify, Uber e iFood!

O número do seu cartão virtual continua o mesmo de antes. Então, seus serviços que usavam ele como forma de pagamento voltam a funcionar normalmente.

E aí, vai pedir o que hoje pra acompanhar sua série favorita?

Abraços,
Neon

Além disso, confira os status de todos os serviços do Neon:

  • Cartão de débito físico – Ok
  • Cartão de débito virtual – Ok
  • Compras no crédito – Não
  • Saques Caixa 24 Horas – Ok
  • Consulta de saldo – Ok
  • Objetivos – Ok
  • Transferências – Ok
  • Pagamentos – Ok
  • Depósitos via boletos – Ok
  • Cadastro – Ok
  • Aprovação cadastral – Ok
  • Ativação de cartão – Ok
  • Recarga de celular – Ok
  • Chat no app – Ok
  • Faturas do cartão de crédito – Não
  • Notificações – Ok

Assim sendo, o que você está esperando? O que acha de poder voltar a utilizar o seu cartão de crédito virtual? Sem dúvidas, é melhor permanecermos na torcida para que seja liberado o cartão de crédito! Antes de mais nada, deixe seu comentário logo abaixo e compartilhe essa notícia nas suas redes sociais.

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Por que o Banco Neon não aprova você como cliente do cartão de crédito?

Finalmente o Banco Neon começou a responder os pedidos de solicitação de cartão de crédito para muitos usuários. E a espera foi longa: os internautas solicitaram minutos logo após o término da Live de lançamento do cartão de crédito Neon, e tiveram que aguardar até a metade do mês de abril.

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Após a solicitação do cartão de crédito do Banco Neon, a análise interna do banco pode demorar até o final dos lotes. Pelo aplicativo é possível conferir o número de cartões disponíveis. Por exemplo, neste momento temos 3.754 cartões de crédito disponíveis.

Como funciona a análise do cartão de crédito do Banco Neon?

De acordo com o Banco Neon, a análise considera além do contexto do cliente, a realidade do próprio banco, assim como qualquer instituição bancária, que precisa analisar e entender os riscos para dar crédito aos seus clientes.

O Banco Neon optou em proceder com a análise até o final dos lotes. Enquanto isso, os clientes podem ajustar as suas vidas financeiras até os cartões acaberem.

Logo após o Banco Neon negar vários cartões de crédito, os clientes estão reclamando nas redes sociais, e ameaçando encerrar as contas. Principalmente pela resposta, pois não foi informado dentro de quanto tempo poderá ser feita uma nova análise.

Confira a informação do Banco Neon enviada por e-mail:

Seu cartão de crédito Neon não foi aprovado.

Olá, tudo bem?

Avaliamos seu pedido, mas não conseguimos aprovar seu cartão de crédito. Isso pode mudar no futuro!

Como aumentar a sua chance?
Ainda não conseguimos informar a partir de quando você pode fazer uma nova tentativa, mas continue aproveitando a sua conta Neon e vá gerenciando sua vida financeira e todos os gastos com a gente.

Dessa forma, conseguimos te conhecer melhor e isso aumenta as chances de ter seu cartão de crédito aprovado.

E lembre-se: para suas compras online e assinaturas dos seus serviços digitais favoritos (Spotify, Netflix, Uber, iFood etc), o cartão virtual é uma ótima escolha.

E você, foi aprovado no cartão de crédito do Banco Neon? Deixe seu comentário logo abaixo e compartilhe essa notícia com os seus amigos!

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Empréstimo online: confira as melhores e mais seguras opções da atualidade

Agora você não precisa mais se deslocar até uma instituição bancária para conseguir dinheiro emprestado. Finalmente, basta somente acessar a internet para solicitar um empréstimo online. Porém, desde então você deve ficar se questionando quanto a credibilidade dessa nova modalidade de empréstimo. Pensando nisso, e para ajudá-lo a decidir, vamos esclarecer as principais dúvidas sobre empréstimo online, e sobretudo, em quais situações realmente vale a pena. Feito isso, vamos elencar as melhores opções disponíveis no mercado. Com isso, finalmente você será capaz de encontrar a melhor opção para a sua realidade financeira.

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O que é empréstimo online

O empréstimo online é a modalidade de crédito que é efetivada exclusivamente pela internet, dispensando a necessidade de comparecer em uma agência bancária para assinar muitos papéis, entre outras burocracias.

Essa modalidade de crédito tem crescido consideravelmente nos últimos anos, pois ela permite aos usuários a solicitação de empréstimos pela internet de maneira simples, rápida e fácil.

Quando vale a pena tomar um empréstimo online?

Atenção: Você precisa ter cautela ao tomar essa decisão, devido ao fato de que tomar um empréstimo pode não ser a melhor solução. Além de não resolver o seu problema, você poderá se endividar, com uma conta a mais no seu orçamento. Porém, se você caiu no juros do cheque especial, pode ser a melhor escolha, porque você vai poder economizar consideravelmente no pagamento de juros.

O equilíbrio financeiro é sobretudo, a melhor saída para resolver os seus problemas financeiros. Porém, dependendo das circunstâncias pode ser melhor a tomada de um empréstimo online. Confira logo abaixo, três situações que justificam um empréstimo pessoal.

1) Pagar uma dívida com alta taxa de juros

Em primeiro lugar, e sem sombra de dúvidas, se você estiver nessa situação, e estiver devendo em bancos, financeiras, agiotas, etc, será bastante vantajoso contrair um empréstimo, liquidando também qualquer outra dívida que você tiver, caso o valor do juros seja superior ao do empréstimo que pretende contratar. Com isso, você se livrará permanentemente de uma dívida impagável, e portanto, vai começar a ter uma vida financeira mais saudável, finalmente.

2) Pagar dívidas do cartão de crédito

Um empréstimo pessoal pode livrar você de uma dívida de cartão de crédito, que está rolando há vários meses. Se você está apenas conseguindo pagar o valor mínimo da fatura, e nunca consegue pagar o principal, essa pode ser portanto, a solução para sair do sufoco.

3) Para investir em educação

Por último, uma opção que sempre vale a pena tomar um empréstimo pessoal são as despesas com educação. Digamos que você também pretende fazer uma pós graduação e nunca sobra um dinheiro para isso, o empréstimo online pode lhe salvar além de proporcionar um bom retorno em médio prazo, finalmente.

Melhores empresas de empréstimo online

Aqui neste artigo vamos elencar as empresas com as melhores opções de empréstimo online, consequentemente com as menores taxas do mercado. Portanto, confira cada uma delas em detalhes, logo abaixo, e decida por qual delas optar.

Lendico

A Lendico é uma empresa global, que nasceu na Alemanha em 2013, e se expandiu para outros países rapidamente. Aqui no Brasil, a Lendico tem como instituição financeira correspondente o Banco BMG, e disponibiliza empréstimos entre R$ 1.000,00 a R$ 50.000,00, possibilitando pagar entre 6 a 36 meses.

Taxa de juros

As taxas de juros são muito atrativas, e ficam entre 2,97% a 7,50% ao mês.

Como fazer um empréstimo online com a Lendico?

Para realizar um empréstimo com a Lendico é muito simples e rápido. Na tela inicial do site da Lendico, clique no botão ‘Descubra o seu limite’, efetue o cadastro e responda a algumas perguntas. Para contratar um empréstimo pessoal online de forma segura, basta entrar aqui neste site.

Geru

A Geru é uma plataforma online de empréstimos, que conecta pessoas interessadas em efetuar um empréstimo àquelas que desejam emprestar. Eles são correspondentes bancários do Banco AndBank (Brasil) S.A.

Taxa de juros

A Geru concede empréstimos de 2 a 50 mil reais, que podem ser parcelados de 12 a 36 meses. As taxas são bastante atrativas, porque ficam entre 1,9% e 5,0% ao mês (25% a 80% ao ano).

Como fazer um empréstimo online com a Geru?

Para fazer um pedido de empréstimo online com a Geru, primeiramente você deve entrar no site através de um Smartphone ou computador, escolher o valor desejado, a quantidade de parcelas e o motivo. Em conclusão, para efetuar o seu cadastro, insira um endereço de e-mail válido e crie a sua senha, preenchendo os seus dados pessoais. Feito isso, clique em ‘Avançar para análise de crédito’. Finalmente, basta aguardar para saber se o seu pedido foi pré-aprovado.

Just

O Just é uma plataforma de empréstimo online, que tem como instituição financeira correspondente o SoroCred. A instituição facilita o acesso ao empréstimo pessoal, através de uma proposta 100% online, rápida e também segura ao usuário. Utilizando a tecnologia de conexão de conta, eles conseguem encontrar o empréstimo mais adequado ao perfil do usuário. Consequentemente, você consegue trocar as suas pesadas dívidas por menos taxas, ou seja,  justas para o seu bolso.

Taxa de juros

As taxas de juros variam entre 1,9% e 8,2% ao mês. Você pode ainda realizar empréstimos entre R$ 500,00 a R$ 50.000,00, e pode parcelar de 6 até 24 meses.

Como fazer um empréstimo online com o Just?

Para fazer um pedido de empréstimo online com o Just, primeiramente basta entrar no site, enviar seus documentos e aguardar pela conclusão da análise, com as melhores taxas para o seu perfil.

Creditas

A Creditas faz empréstimo online com garantia. Essa modalidade é amplamente utilizada nos Estados Unidos, e por aqui tem crescido consideravelmente nos últimos anos. Funciona assim: você utiliza um bem como um imóvel ou um veículo como garantia do pagamento do seu empréstimo. Com isso você consegue as menores taxas de juros do mercado. Com a Creditas, você consegue transformar uma porcentagem do valor do seu bem em crédito, tirando os planos do papel.

Taxas de juros

As taxas de juros são muito atrativas, à partir de 1,15% para garantia em imóveis, e 1,49% para veículos.

Para solicitar uma proposta, entre diretamente no site da instituição.

Banco Inter

O Banco Inter é uma Fintech que além da conta corrente 100% digital e sem taxas, também possui a modalidade de empréstimo com garantia de imóvel.

Taxas de juros

Com taxas à partir de 1,29% ao mês e empréstimos à partir de R$ 50.000, é uma boa escolha.

Para solicitar uma proposta de crédito no Banco Inter, basta entrar neste site e preencher os seus dados.

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Agora é oficial: Banco Neon vai lançar seu cartão de crédito sem anuidade

cartão de crédito sem anuidade

#QueremosCreditoNeon

Finalmente teremos o cartão de crédito sem anuidade do Banco Neon. A promessa vem desde o ano de 2017, e o produto será lançado no dia 27 de março de 2018 – você poderá acompanhar pela página oficial no Facebook. A campanha publicitária começou ontem (20) em uma transmissão ao vivo pelo Facebook.

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Cartão de crédito sem anuidade do Banco Neon

Caso a Fintech cumpra todas as promessas referentes ao cartão, teremos uma competição bastante acirrada no mercado de crédito digital, com os bancos Nubank, Intermedium, entre outros na disputa dos consumidores. De acordo com o anúncio no ano passado, o cartão de crédito do Banco Neon vai ser sem anuidades e juros bem abaixo dos praticados no mercado. A bandeira urtilizado do cartão será VISA, e o público-alvo jovens que tenham pouca educação financeira.

Os clientes das Fintechs são normalmente jovens que não gostam de carregar dinheiro na mão, e preferem pagar tudo no cartão, com todas as facilidades do mundo digital, como acompanhar as suas movimentações online e sem precisar da burocracia de um banco. Somente a possibilidade de termos mais um cartão de crédito digital disponível no mercado é incrível.

Campanha do Banco Neon

A campanha do Banco Neon no YouTube já conta com mais de 110 mil visualizações, e os internautas que já são correntistas estão torcendo que venham grandes novidades por aí. Confira o vídeo Teaser do anúncio do cartão de crédito logo abaixo.

E então, o que achou da novidade? Já fez a sua conta no Banco Neon? Confira neste artigo, se vale a pena abrir uma conta lá, e tire todas as suas dúvidas.

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Imagem: Tecmundo

Cartão de Crédito Pré-Pago do Mercado Pago: vale a pena adquirir um?

Recentemente o cartão de crédito pré-pago do Mercado Pago foi lançado no mercado. Voltado para empreendedores, pessoas físicas e autônomos que vendem produtos e serviços no site Mercado Livre, e nas milhares de máquinas do cartão espalhadas pelo Brasil. O cartão é uma excelente opção para gerenciar os seus recebíveis. Mas será que vale a pena ter um cartão pré-pago do Mercado Pago? Confira aqui neste artigo e tire as suas próprias conclusões. Boa leitura!

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Como solicitar um cartão de crédito pré-pago do Mercado Pago

Tanto os usuários que possuem uma das maquininhas do Mercado Pago nos modelos Point Mini, Point H e Point I, quanto todos aqueles que vendem no Mercado Livre, agora não precisam mais esperar 14 ou até 30 dias para solicitar uma transferência bancária, e somente depois utilizar o saldo. O cartão pré-pago internacional é gratuito, sem consulta ao SPC e SERASA e você pode solicitar aqui neste link, preenchendo um cadastro utilizando o e-mail e a senha cadastrados no Mercado Pago.

Uma outra possibilidade de adquirir um cartão é comprando a máquina de cartões, e na tela inicial marcar a opção “Receber Cartão pré-Pago Mercado Pago Grátis”.

Como funciona o cartão de crédito pré-pago do Mercado Pago

O cartão de crédito pré-pago do Mercado Pago possui a bandeira Mastercard Internacional e funciona como qualquer outro cartão, e você pode efetuar compras nacionais e internacionais, mas você terá que utilizá-lo na função crédito, embora que ele debite automaticamente da sua conta. A procura do cartão tem sido bastante requisitada, e ele chega pelos Correios.

Você tem a opção de deixar o dinheiro disponível no seu cartão na mesma hora que um cliente efetuar uma compra. Com isso, você tem saldo disponível para utilizar o seu cartão de imediato, sem ter que esperar para transferir o saldo para o seu banco.

Cartão de Crédito Pré-Pago do Mercado Pago: vale a pena?

Confira as principais vantagens ao utilizar este cartão de crédito:

O cartão possui emissão totalmente gratuita, não possui sequer mensalidades ou anuidades, e você pode utilizá-lo na função crédito à vista, sendo utilizado o seu limite na conta do Mercado Pago cujos limites diários de pagamentos podem ser resumidos assim:

  • Saques e pagamentos: R$ 3.000 (R$ 1.000 para saques e R$ 2.000 em compras)
  • Saques em caixas eletrônicos da rede Cirrus e Banco24Horas: R$ 1.000
  • Saques em casas lotéricas: R$ 700
  • Sem taxas para compras em sites e lojas físicas aqui no Brasil
  • Você pode recarregar o seu cartão nas Casas Lotéricas
  • Você pode controlar o seu saldo pelo aplicativo do Mercado Pago (Android ou iOS)
  • Substitui uma conta bancária, pois você pode fazer quase toda a sua movimentação financeira

Desvantagens do cartão de crédito

Nem tudo é perfeito, pois o cartão de crédito pré-pago do Mercado Pago também tem alguns problemas. Um dos principais problemas podemos considerar nas altas taxas nas compras em sites e lojas internacionais. Caso você compre pela web no exterior, vai ter que desembolsar IOF de 6,38% e uma provável taxa de 5%.

O limite diário também pode ser um problema para você, pois apenas R$ 3.000 reais em saques e pagamentos, sendo apenas R$ 1.000 para saques e R$ 2.000 em compras, pode deixar você na mão em alguma situação inesperada.

A taxa de saque é altíssima, e você precisa desembolsar R$ 8,90 para cada transação, sendo que o valor mínimo para efetuar o saque é de R$ 50. Caso você tenha o costume de efetuar vários pequenos saques, desista de utilizar o cartão, e use-o apenas na função crédito em compras nacionais.

Conclusão:

O cartão pré-pago do Mercado Pago é uma boa opção para quem estiver aberto a ter muito mais facilidade em usar o saldo de vendas efetuadas no Mercado Livre ou através das máquinas de cartões Mercado Pago Point. Além disso, não é necessário esperar para transferir o saldo, sendo que ele pode ser utilizado imediatamente através do cartão, para efetuar compras ou até mesmo para sacar.

Melhor ainda: ao contrário do que provavelmente você imagina, o saldo não fica preso no cartão, e você pode utilizá-lo caso seja realmente necessário, e se quiser pode enviar o saldo para a sua conta corrente normalmente, através do site ou pelo aplicativo.

Considerando os prós e contras, e dependendo do seu perfil de consumo, pode ser sim muito interessante adquirir um cartão pré pago do Mercado Pago. Lembrando que você não pode efetuar saques frequentes, e comprar esporadicamente no exterior. Um dos maiores benefícios do cartão é a liquidez imediata, podendo utilizar o seu saldo das vendas através do cartão, sem ter que esperar até poder transferir o valor para a sua conta corrente.

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Banco Neon: vale mesmo a pena abrir uma conta neste banco digital?

Em um primeiro momento, só pelo fato de você poder ter uma conta corrente de graça, sem pagar tarifa de manutenção, é muito bom. O Banco Neon (https://www.banconeon.com.br/), que é oriundo do Banco Pottencial que possui sede em Belo Horizonte, começou as suas operações em junho de 2016, e desde então tem conquistado cada vez mais os brasileiros. Neste artigo, vamos esclarecer algumas dúvidas importantes, e ajudá-lo a decidir se o Banco Neon vale a pena, e se ele é realmente confiável. Boa leitura!

Como abrir uma conta no Banco Neon

Para abrir uma conta no Banco Neon, você precisa ter mais de dezoito anos, ter em mãos a sua RG ou CNH em bom estado de conservação e baixar o aplicativo na Google Play Store para Smartphones Android, ou na App Store para iPhone.

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Ao baixar o aplicativo, você precisa seguir as orientações recomendadas, e deverá fotografar os seus documentos e tirar uma selfie, para a biometria facial. Além disso, podem ser solicitadas a confirmação de algumas informações pessoais.

Após um cadastro prévio, você precisa transferir para a sua conta um valor de R$ 25 para o envio do seu cartão ao endereço previamente definido por você. A transferência você realizar através de um TED de outra instituição financeira, ou até mesmo através de boleto que você emite pelo próprio aplicativo. Leva em torno de dez dias para receber o seu cartão físico na sua residência.

Como funciona o cartão Neon?

O cartão Neon é completamente digital desde a abertura da sua conta e promete deixar você longe das filas e da burocracia do bancos tradicionais. O cartão não tem anuidades e você pode acompanhar todos os seus gastos, efetuar pagamentos e transferências diretamente pelo aplicativo, além de ter um cartão de crédito pré-pago com a bandeira Visa Checkout, que você pode utilizar em mais de 30 milhões de estabelecimentos comerciais no mundo inteiro!

Como funciona o cartão de crédito virtual?

Cartão de crédito virtual

Vários bancos têm oferecido aos seus clientes a possibilidade de terem um cartão de crédito virtual, como Banco Original, Itaú, Banco do Brasil e até mesmo a Caixa Econômica Federal. Mas e afinal, o que essa modalidade tem de diferente em relação ao velho cartão de crédito tradicional?

A sua conta Neon vem com dois cartões internacionais Visa, sendo um físico, para usar nas maquininhas e um virtual, para fazer compras online. O cartão de crédito virtual do Banco Neon Visa Checkout não parcela as suas compras e não dá prazo para pagar. Sempre que você efetuar uma nova compra, o valor é debitado do seu saldo na hora. Portanto, para usar o Neon cartão de crédito você precisa ter saldo na sua conta.

Sem papelada

Com o cartão do Banco Neon, você pode pagar as suas contas, fazer transferências e gerenciar o seu dinheiro, tudo através do aplicativo. Você tem o controle da sua vida financeira na palma das suas mãos.

Investimentos

Você pode investir o seu dinheiro em uma opção melhor que a poupança. Além disso, os valores investidos são garantidos pelo Fundo Garantidor de Crédito em até R$ 250.000,00.

Saldo Inteligente

Confira quanto dinheiro entrou na sua conta e quanto saiu em tempo real, organizado em categorias que você pode editar.

Pagamentos

No Banco Neon você pode pagar ou agendar todos os seus boletos e as contas de casa. Para isso, basta escanear o código e efetuar o pagamento.

Transferências

Envie e receba dinheiro na hora para todos aqueles usuários que possuem conta no Neon. Se você quiser, ainda pode realizar transferências para outros bancos, sendo que na primeira delas, a tarifa é gratuita.

Resumo das vantagens do Banco Neon

  • Você não paga nada para abrir ou encerrar a sua conta
  • Emissão e anuidades grátis
  • Não possui tarifa de manutenção
  • Sem comprovação de renda
  • Sem consulta ao SPC ou SERASA
  • Atendimento 24 horas pelo chat
  • Dá a possibilidade de investir em CDB (rende mais que a poupança)
  • Você tem uma transferência TED grátis por mês para outros bancos e ilimitadas para o Banco Neon
  • Direito a um saque mensal na rede Banco24Horas
  • Cartão de débito Internacional VISA
  • Cartões virtuais que funcionam na função crédito para comprar pela internet

Desvantagens

Paga para fazer mais de uma transferência para outro banco por mês: R$ 3,50 (cada)
Para compras e saques internacionais, tem os custos de 4%, IOF, e saque na Rede Plus.

Conclusão

Basicamente, podemos chegar à conclusão de que o Banco Neon foi projetado pensando no público jovem. Isso porque eles não possuem renda fixa, não querem pagar tarifa de manutenção e utilizam poucas vezes a conta. Além disso, é o melhor cartão pré-pago, pois para isso não precisa pagar tarifa de manutenção.

A conta digital do Banco Neon é uma excelente opção para pais que desejam ter uma conta para compras online, com um limite definido. Além disso, quem possui restrição no CPF, pode ter um cartão de crédito pré-pago, sem pagar nada por isso.

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Análise: quais são as diferenças entre Credicard Zero e Nubank

Nessa análise, de um lado temos o Credicard Zero, que é um cartão de crédito muito parecido com o Nubank e que é oferecido pelo Itaú Unibanco. Por outro lado, temos o Nubank, que é o cartão mais querido dos brasileiros, que nos traz uma proposta inovadora, que é a de acabar de vez com a burocracia e com a papelada. Entre as Fintechs, foi o primeiro cartão a aparecer no mercado. Vamos analisar neste artigo quais são as diferenças entre ambos cartões, o Credicard Zero e Nubank, e você vai poder decidir de uma vez por todas a qual deles deverá aderir.

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Como solicitar o cartão de crédito sem anuidade Credicard Zero.

Credicard Zero e Nubank

Como falamos anteriormente, o Credicard Zero é um cartão oferecido pelo grupo Itaú Unibanco, não cobra anuidades e possibilita o controle dos gastos através do aplicativo e através de atendimento online (pelo chat), e a sua bandeira é Mastercard – nas categorias Gold, Platinum e Black. O novo cartão foi criado pelo grupo Itaú Unibanco para ser um concorrente de peso no mercado de cartão de crédito digital, sendo um concorrente direto do Nubank. Mas e afinal, quais são as diferenças entre eles? O que é melhor em cada um deles? Vejamos.

Como solicitar os cartões Credicard Zero e Nubank?

Como solicitar o Credicard Zero

Para solicitar o cartão Credicard Zero, você não precisa ser cliente de nenhum banco. Para isso, basta acessar o site credicard.com.br e inserir os seus dados pessoais como o seu endereço, renda mensal e RG/CPF. Feito isso, basta aguardar a resposta. Se a proposta não for aprovada, você poderá fazer uma nova solicitação em seis meses.

Como solicitar o cartão Nubank

Você precisa ter no mínimo 18 anos, morar no Brasil e ter em mãos um Smartphone Android, versão 4.0 ou superior, iOS, versão 9.0 ou superior, ou Windows Phone, versão 8.1 ou superior. O Smartphone é fundamental para efetuar o seu pedido, pois a câmera é utilizada para digitalização de documentos desde o momento do cadastro.

Basta entrar no site do Nubank (https://www.nubank.com.br/) e clicar em ‘Pedir meu convite’, preenchendo o cadastro. Com isso, será realizada uma análise de crédito, que será feita utilizando dados de várias fontes disponíveis no mercado, e levam em consideração milhares de variáveis relacionadas ao seu histórico de consumo, crédito e pagamentos. Você entrará na lista de espera e, caso seja aprovado, basta seguir os passos indicados na página. Você pode conferir mais informações neste artigo.

Cobrança de Anuidades

Credicard Zero e Nubank não cobram anuidades.

Cartão adicional gratuito

Com o Credicard Zero você pode solicitar um cartão adicional inteiramente gratuito, sendo que o limite do cartão adicional será compartilhado com ele e você ainda pode definir um limite para o cartão do dependente. Ótimo para adolescentes! De acordo com Marcelo Kopel, que é o diretor-executivo do Itaú Unibanco, futuramente será possível solicitar até quatro cartões adicionais e sem taxas.

O Nubank optou em não disponibilizar um cartão adicional para reduzir o risco de inadimplência. Entretanto, a Fintech tem planos para incorporar a possibilidade de fornecer cartões adicionais no futuro.

Benefícios

Enquanto que o Credicard Zero disponibiliza inúmeros benefícios sem pagar nada, o Nubank cobra R$ 19 mensalmente para participar do Rewards.

Benefícios gratuitos do Credicard Zero:

  • Uber: a cada 10 viagens pagas, você ganha uma viagem de até R$ 20 (válido até 3 de abril de 2018)
  • Decolar.com: 5% de desconto em passagens, 10% em hotéis, 10% em pacotes turísticos
  • Netshoes: 20% de desconto pelo hotsite
  • Zattini: 15% de desconto pelo hotsite
  • Extra: até 40% de desconto pelo hotsite
  • Magazine Luiza: até 10% de desconto pelo hotsite
  • Ponto Frio: até 40% de desconto pelo hotsite
  • FastShop: até 30% de desconto pelo hotsite

Benefícios do Nubank Rewards (pagando R$ 19):

Para participar do Nubank Rewards, você perde uma das principais vantagens do cartão, e começa a pagar anuidade por isso. É necessário pagar uma anuidade de R$ 190 à vista, ou ainda 12x de R$ 19,00, sendo que os primeiros 30 dias são gratuitos, e a adesão é opcional. Pagando isso, você tem o direito de a cada R$ 1 gastos, ganhar 1 ponto, e tem direito aos seguintes benefícios:

  • 10.000 pontos: R$ 100 para voos e despesas de hospedagem, inclusive hotéis, hostels e AirBnb
  • 3.000 pontos: uma compra na Amazon.com.br no valor de até R$ 30
  • 2.600 pontos: uma mensalidade da Netflix em qualquer plano (R$ 19,90 a R$ 37,90)
  • 2.500 pontos: uma viagem de Uber entre R$ 10 e R$ 25
  • 2.000 pontos: uma mensalidade de streaming de música (R$ 16,90 a R$ 26,90 para o Spotify)

Ou seja, vale a pena somente se você gastar muito com o seu cartão Nubank.

Serviços pagos

O Credicard Zero também possui alguns serviços pagos, e que são opcionais aos seus clientes:

  • Aviso SMS: R$ 5,50 mensal
  • Segunda via do cartão: R$ 9,90 a cada ocorrência
  • Avaliação emergencial de crédito: R$ 15,00 por ocorrência, limitada a uma vez ao mês
  • Saque em espécie: R$ 8,00 a cada retirada

Limite de Crédito dos cartões Credicard Zero e Nubank

Limite de Crédito do Credicard Zero

O Credicard Zero oferece limites de crédito entre R$ 1 mil e R$ 35 mil.

Limite de Crédito do Nubank

O limite também pode ser aumentado automaticamente aos clientes, de acordo com as compras mensais realizadas. Entretanto, é possível solicitar mais limite para a empresa por meio do aplicativo. Com isso, é possível que você diminua ou aumente o seu limite, até o máximo que a empresa lhe concedeu.

Juros do crédito rotativo – Credicard Zero e Nubank

Juros do crédito rotativo – Credicard Zero

No cartão Credicard Zero, os juros do crédito rotativo são de até 9,9% ao mês, caso você não quite o valor total da fatura.

Juros do crédito rotativo – Nubank

O Nubank cobra taxas que variam de 2,5% a 14% ao mês. Entretanto, a média fica em torno dos 7%, mas depende da análise de crédito do cliente.

Taxas – Credicard Zero e Nubank

Taxas do Credicard Zero

O Credicard Zero não possui anuidade, e lucra com diferentes taxas que são cobradas pela empresa. O cartão de crédito lucra com a inadimplência, serviços e empréstimos em que o usuário tem a possibilidade de usar. Ou seja, se o cliente atrasar o pagamento, pode ser cobrado por até 9,90% ao mês. Outra situação que gera taxas são os saques no Caixa Eletrônico.

Taxas do Nubank

Além do Nubank não cobrar anuidade, também não cobra tarifa para retirar o seu dinheiro do caixa eletrônico, lembrando que toda transação está sujeita a cobrança de IOF (imposto) e tarifa do equipamento (taxa de conveniência).

Conclusão:

O Credicard Zero ganha em inúmeras funcionalidades, como a questão do cartão adicional gratuito, o programa de benefícios Vs Rewards do Nubank e na cobrança de taxas. No entanto, se você não possui dependentes e gastar muito com o seu cartão de crédito, o Nubank pode ser bem mais vantajoso, além de ser muito mais flexível na questão de aumento do limite, que dependerá exclusivamente do seu histórico de compras mensal. Agora, é uma decisão muito pessoal. Qual deles você prefere? Deixe sua opinião na seção de comentários logo abaixo.

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