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Segurança: Nubank começa a validar clientes por biometria facial

Biometria Facial

O Nubank está implementando mudanças relacionadas à segurança de seus clientes. Devido aos alarmantes números de golpes em que há no mercado financeiro, a fintech brasileira está iniciando o processo de verificação de Biometria Facial, utilizando a AcessoBio, tecnologia criada pela Acesso Digital.

Biometria Facial

A Biometria Facial serve para evitar fraudes e garantir cada vez mais segurança dos usuários. Ela é altamente confiável e protege de fraudes e violações aos sistemas de segurança. Para utilizá-la, o usuário precisa se cadastrar, para que, com isso, seja possível iniciar a identificação. O sistema de Biometria Facial é formado por três fases fundamentais:

  1. rastreamento da face;
  2. extração e seleção de características faciais;
  3. biometria reconhecimento da facial.

Biometria Facial do Nubank

Segundo o executivo do Nubank, Guilherme Wunsch, que lidera a área de prevenção a fraudes da empresa, afirmou, em entrevista ao Terra, que “a biometria facial agrega mais uma esfera de segurança e melhorias na nossa operação, sem ter qualquer impacto na experiência do usuário”. Ele ainda explicou que, “do ponto de vista do cliente, o processo de solicitação do cartão continua simples, rápido e transparente”, mas, agora, “reduzimos a negativação indevida e melhoramos ainda mais a experiência de nossos clientes”.

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Com essa nova iniciativa, o app do Nubank utilizará a biometria facial como um complemento de ferramentas internas de inteligência de dados baeadas em algoritmos matemáticos. Será feito um confronto entre as faces dos clientes em uma base compartilhada entre fintechs, varejistas e instituições financeiras.

Acesso Digital

Segundo Diego Martins, CEO e fundador da Acesso Digital, “o AcessoBio otimiza a segurança e o resultado dos clientes de maneira simples e eficiente, além de proteger o nome dos brasileiros”.

Além do Nubank, a Acesso Digital atua também na liberação de crédito em rede de varejo. Segundo o CEO, todas as fotos são tiradas com o consentimento das pessoas. “No futuro próximo, vamos entrar na saúde para evitar fraudes com carteirinhas com convênios médicos, algo muito comum”, afirmou Martins.

Considerações Finais

A implementação da biometria facial já está em andamento pelo Nubank, portanto, os novos clientes serão validados, de agora em diante, por meio do AcessoBio.

Essa iniciativa do Nubank, sem dúvida, trará mais segurança nas operações que os seus clientes fizerem. Até porque a Biometria Facial é extremamente confiável. Isso significa que cada vez mais o Nubank está se adequando às novas tecnologias disponíveis no mercado.

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Conheça algumas das maiores fintechs brasileiras

fintechs brasileiras

Conheça algumas das maiores fintechs brasileiras: As fintechs são startups que vendem soluções financeiras para os seus clientes e que se utilizam da tecnologia e a internet. Geralmente esses produtos têm menores custos tanto para a fintech como automaticamente para os clientes devido a não ter um local fixo e possuírem um quadro de funcionários bem menores. Isso significa, portanto, que conseguem ofertar produtos com preços muito mais competitivos que as instituições financeiras tradicionais. Essas empresas estão transformando completamente o jeito em que as pessoas lidam com suas finanças. Elas também estão transmitindo paulatinamente uma maior confiança aos consumidores, e por isso estão crescendo cada vez mais no mercado financeiro.

A tecnologia vem modificando nossas vidas como um todo, até porque a internet nos traz muitos benefícios que tornam nossa rotina mais dinâmica e ágil. Não precisar enfrentar filas gigantescas, poder tirar dúvidas diretamente pelos smartphones e diminuir drasticamente a burocracia são alguns dos exemplos que essas fintechs estão trazendo para as vidas dos consumidores. Portanto, vale a pena conhecê-las, para assim, conseguir tirar as dúvidas e escolher a que melhor se adapta às suas necessidades.

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No Brasil temos algumas delas se destacando no mercado, vamos a algumas delas?

O critério estabelecido para essa pesquisa foi de acordo com o valor recebido de aporte financeiro para crescimento. Os dados foram retirados do banco de dados MEDICI, da Let’s Talk Payments, e também informações do site StartSe.

Confira algumas das maiores fintechs brasileiras:

1) Nubank

fintechs brasileiras

O Nubank é uma fintech brasileira e pioneira no segmento de serviços financeiros. Ela atua como administradora de cartões de crédito digital e oferece também algumas operações de um banco digital.

Data de fundação: 2013

Total recebido em aportes: mais de US$ 234 milhões.

Investidores: Tiger Global Management, Sequoia Capital, QED Investors, Nicolas Berggruen, Kaszek Ventures, Gene Lockhart, DST Global, Founders Fund, Goldman Sachs. Ribbit Capital.

2) Creditas

fintechs brasileiras

A empresa oferece empréstimos com garantia tornando possível oferecer taxas menores de juros comparado com instituições fiannceiras tradicionais.

Data de fundação: 2012

Total recebido em aportes: US$74,78 milhões em aportes

Investidores: Rockaway Capital, Redpoint eventures, Quona Capital, QED Investors, Naspers, Napkn Ventures, Kaszek Ventures, International Finance Corporation (IFC)

3) GuiaBolso

fintechs brasileiras

O GuiaBolso tem o objetivo de gerenciar o financeiro pessoal do usuário. A plataforma automatiza o orçamento e orienta na tomada de decisões financeiras.

Data de fundação: 2012

Total recebido em aportes: mais de US$ 27 milhões.

Quem investiu: Kaszek Ventures, Florian Otto, e.Bricks Ventures, Ribbit Capital, Valor Capital Group, Carlos Curioni, Mark Goines, Peter Kellner, QED Investors, Omidyar Network, International Finance Corporation (IFC).

4) Bidu

fintechs brasileiras

O Bidu é um comparador de seguros em que agrega produtos de saúde, casa, automóveis, entre outros. Também é oferecido pela empresa produtos financeiros como empréstimo pessoal e cartão de crédito.

Data de fundação: 2012

Total recebido em aportes: mais de US$ 8,9 milhões.

Quem já investiu na fintech: Amadeus Capital Partners, Monashees Capital, Bertelsmann e Otto Capital Partner.

5) PicPay

fintechs brasileiras

É um aplicativo de pagamento em que permite que o cliente receba ou pague para qualquer pessoa usando o seu cartão de crédito ou saldo da sua carteira PicPay. O usuário do PicPay também pode pagar as contas dos comerciantes participantes e transferir os crédito da PicPay para a conta bancária.

Data de fundação: 2012

Total recebido em aportes: $1,2 milhões

Quem investiu: investidores anjo

Considerações Finais

Como você pode perceber reunimos alguma das principais fintechs brasileiras que têm a ver com o assunto do nosso site. Portanto, vale a pena você dar uma conferida nessas empresas inovadoras e de repente se tornar cliente delas, não é mesmo? Porque assim será possível tornar a sua vida mais dinâmica, ganhando tempo e se estressando bem menos com filas em que as instituições financeiras tradicionais geralmente possuem. Também será possível, além dos benefícios da agilidade, economizar mais dinheiro porque esses serviços são mais baratos pelos motivos elencados no decorrer deste artigo. Por isso acreditamos que provavelmente você irá se beneficiar com algum dos serviços em que as fintechs oferecem.

Sobretudo porque elas vêm crescendo rapidamente na mesma velocidade em que revolução digital está se encaminhando. Certamente será possível receber algumas vantagens disso. 😉

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Fontes: StartSe, Medici.

Por que o Banco Neon não aprova você como cliente do cartão de crédito?

Finalmente o Banco Neon começou a responder os pedidos de solicitação de cartão de crédito para muitos usuários. E a espera foi longa: os internautas solicitaram minutos logo após o término da Live de lançamento do cartão de crédito Neon, e tiveram que aguardar até a metade do mês de abril.

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Após a solicitação do cartão de crédito do Banco Neon, a análise interna do banco pode demorar até o final dos lotes. Pelo aplicativo é possível conferir o número de cartões disponíveis. Por exemplo, neste momento temos 3.754 cartões de crédito disponíveis.

Como funciona a análise do cartão de crédito do Banco Neon?

De acordo com o Banco Neon, a análise considera além do contexto do cliente, a realidade do próprio banco, assim como qualquer instituição bancária, que precisa analisar e entender os riscos para dar crédito aos seus clientes.

O Banco Neon optou em proceder com a análise até o final dos lotes. Enquanto isso, os clientes podem ajustar as suas vidas financeiras até os cartões acaberem.

Logo após o Banco Neon negar vários cartões de crédito, os clientes estão reclamando nas redes sociais, e ameaçando encerrar as contas. Principalmente pela resposta, pois não foi informado dentro de quanto tempo poderá ser feita uma nova análise.

Confira a informação do Banco Neon enviada por e-mail:

Seu cartão de crédito Neon não foi aprovado.

Olá, tudo bem?

Avaliamos seu pedido, mas não conseguimos aprovar seu cartão de crédito. Isso pode mudar no futuro!

Como aumentar a sua chance?
Ainda não conseguimos informar a partir de quando você pode fazer uma nova tentativa, mas continue aproveitando a sua conta Neon e vá gerenciando sua vida financeira e todos os gastos com a gente.

Dessa forma, conseguimos te conhecer melhor e isso aumenta as chances de ter seu cartão de crédito aprovado.

E lembre-se: para suas compras online e assinaturas dos seus serviços digitais favoritos (Spotify, Netflix, Uber, iFood etc), o cartão virtual é uma ótima escolha.

E você, foi aprovado no cartão de crédito do Banco Neon? Deixe seu comentário logo abaixo e compartilhe essa notícia com os seus amigos!

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Por que o Nubank cancela cartões de crédito mesmo com os pagamentos em dia?

cancelamentos de contas

Por que o Nubank cancela cartões de crédito mesmo com os pagamentos em dia? A fintech brasileira Nubank está crescendo muito no mercado. Hoje ela possui alguns serviços além do cartão de crédito como o NuConta e o Rewards. Mas, sem dúvida, o mais desejado do momento é o cartão de crédito. No entanto, vários clientes estão tendo o cartão cancelado sem um motivo aparente, o que deixa muitos deles irritados. É importante destacar que realmente os bancos e administradoras de cartões podem cancelar um cartão de crédito alegando desinteresse comercial. Isso é previsto já nas cláusulas do contrato.

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Nubank envia comunicado e cancela muitos cartões de crédito e NuConta

E é exatamente isso o que está acontecendo com os clientes do Nubank. Ou seja, significa que tanto o cliente como a administradora do cartão de crédito, no caso o Nubank, podem cancelar. Basta que a administradora comunique ao titular com antecedência para evitar que ele seja surpreendido ao tentar utilizar o cartão cancelado.

Ter o cartão de crédito cancelado pode causar muitos problemas para você que já tenta se organizar financeiramente fazendo compras com ele. Por isso é importante sempre ter o cuidado e seguir mantendo as contas em dia. Assim você não terá o imprevisto do cancelamento do seu cartão de crédito. É importante sempre ter um nome limpo no mercado para seguir conseguindo crédito, seja para comprar um apartamento, carro, ou até mesmo produtos menos caros, mas que precisam ser parcelados.

Por que o Nubank cancela cartões de crédito?

Nome Sujo

Se você está com o nome sujo no SCPC ou SERASA, o risco de inadimplência é maior. Esse pode ser um dos motivos que o Nubank cancelou o seu cartão de crédito.

Perda de poder aquisitivo

Os bancos e administradoras analisam o perfil de todos os clientes rotineiramente. Se por algum motivo eles notem que houve perda do poder aquisitivo do cliente, ela pode cancelar o seu cartão.

Falta de uso

Você foi aprovado no Nubank, mas não está utilizando o cartão pode ser mais um motivo do cancelamento. Até porque, por determinação do Banco Central, as empresas precisam manter em caixa um valor que seja compatível com o limite dos clientes. Se por acaso você está usando pouco o seu cartão de crédito, poderá causar um prejuízo para o banco ou administradora.

Desinteresse Comercial

Este é um motivo genérico, mas a administradora pode decidir que não tem mais interesse em ter relacionamento com o cliente. Pode ser por qualquer um dos motivos elencados acima.

Muito provavelmente, se você teve o cartão cancelado por desinteresse comercial, foi porque deve ter restrições no seu CPF. Portanto, faça a consulta do seu score de crédito no Serasa e veja como anda a sua vida financeira.

Cancelamento antes de começar a dever pro Nubank

O Nubank pode ter lhe concedido o cartão de crédito mesmo quando você não estava tão bem no score do Serasa, e agora que a empresa cresceu, está selecionando os seus clientes que mais têm capacidade de pagamento.

Parcela da fatura

Se você negociou alguma fatura do Nubank, também pode ter sido esse um dos motivos do cancelamento. Isso porque o Nubank analisando juntamento com isso, o seu perfil, concluiu que é possível que você não consiga pagar mais dívidas ainda, o que representa um risco para a administradora de cartões.

Considerações Finais

Ter o cartão de crédito significa que é preciso pagar suas contas em dia e sempre controlar o score de crédito do Serasa. Agindo assim, é possível que você tenha mais chances de não ter o cartão cancelado. Porque é exatamente por isso que o Nubank cancela cartões de crédito. Outro ponto favorável é que você também terá mais oportunidade de receber crédito no mercado pois estará pagando suas contas em dia, o que possivelmente fará com que a sua pontuação do score de crédito do Serasa aumente.

Percebeu a importância de ter sempre o pagamento de todas suas contas em dia? Não esqueça que além de ter mais crédito no mercado, isso fará você ter uma qualidade de vida superior, porque não estará tão preocupado com a situação financeira. As dívida podem causar muitas doenças como depressão por exemplo. Portanto, pense tanto na sua saúde financeira como física e planeje seus gastos de uma forma adequada. Mas se a sua situação está crítica e está devendo no cartão de crédito, busque alternativas mais baratas como um empréstimo pessoal e quite a dívida no cartão de crédito. De preferência faça um empréstimo consignado que é ainda mais barato devido a ser descontado em seu salário.

Agora entenda por que não é aconselhado entrar em dívidas no cartão de crédito e no cheque especial:

Saiba por que você deve fugir dos juros do cartão de crédito e cheque especial.

Entendeu por que o Nubank cancela cartões de crédito?

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Cartão de Crédito Submarino é bom?

Cartão de Crédito Submarino

O cartão de crédito Submarino é uma excelente opção para quem não gosta de muita burocracia e ainda compra produtos pela internet e em lojas físicas. A bandeira do cartão é MasterCard e é uma forma de obter crédito facilmente. As vantagens e desvantagens do cartão de crédito sem anuidade da Petrobrás.

Você provavelmente já deve ter ouvido falar do Submarino, até porque é um dos maiores sites de compras online do Brasil, sendo um lugar onde podemos encontrar diversos tipos de produtos. Além disso, a loja oferece também o Submarino Viagens que trata-se de um espaço em que oferta-se viagens geralmente mais baratas. Além disso e de outros serviços, o site oferece o Cartão de Crédito Submarino. Tendo o cartão, o cliente possui vários benefícios como descontos exclusivos, pagamento facilitado e um limite para compras parceladas dentro do site e por fim um programa de pontos exclusivo.

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Taxas

Anuidade: 6x de R$ 31,40
Taxas de juros: Para compras parceladas em até 12x não há cobrança de juros, para parcelamentos entre 18x e 24x a cobrança é de 1,99% /mês;
Acesse os valores de outras taxas acessando a página do cartão.

Vantagens do Cartão de Crédito Submarino

Descontos em produtos

As Lojas Submarino oferecem descontos de até 65% em seus produtos para os clientes que possuem o Cartão Submarino.

Programa Léguas

A partir do momento que o usuário é aprovado, ele já começa a participar do programa. O que significa que sempre que você for utilizar o cartão, seja na loja ou em outros estabelecimentos credenciados à rede MasterCard você ganha Léguas.

  • A cada R$1,00 em compras no Submarino você ganha 3 (três) Léguas;
  • A cada R$1,00 em compras nos demais estabelecimentos credenciados à rede MasterCard, você ganha 1 (uma) Légua

Quando acumular 7.500 Léguas, você poderá resgatar e trocar por Vales-Presentes do Submarino e poderá usá-lo para comprar produtos no Submarino.

SuperLimite

O cartão de crédito do Submarino concede maior poder de compra ao usuário por intermédio do SuperLimite.  É concedido ao cliente um limite adicional três vezes maior que o limite de crédito para compras no Submarino.

Melhores condições de parcelamento

O cliente do cartão pode parcelar suas compras em até 12x sem juros ou até 21x com juros.

Saques na rede Banco24Horas

O Cartão de Crédito Submarino permite que o cliente saque em dinheiro na rede Banco24Horas ou ainda fazer depósitos na conta corrente via WebSaque.

Condições especiais de anuidade

O cliente do cartão recebe 40% de desconto na primeira anuidade. Além disso, é comum que seja lançado promoções em que a anuidade é gratuita para sempre. Essas promoções são enviadas em suas newsletter, redes sociais, em datas comemorativas e na Black Friday.

Prazo estendido de pagamento

Os clientes do Cartão de Crédito Submarino podem pagar a fatura em 45 dias. Portanto o cliente poderá se organizar melhor financeiramente com esse prazo estendido.

Controle da fatura pelo Internet Banking

O cliente pode acessar e controlar suas compras através do site do Submarino. No menu “cartão de crédito” é possível acessar o Internet Banking, que é oferecido pela Cetelem. Pela plataforma você poderá encontrar todas as movimentações do cartão, também poderá pedir aumento de limite, solicitar a 2ª via da fatura, entre outras possibilidades. Em breve será disponibilizado um app em que será possível fazer o gerenciamento do cartão de crédito.

Como solicitar o Cartão de Crédito Submarino

Acesse o site, faça o cadastro ou login em sua conta do Submarino, preencha os dados e depois é só aguardar a aprovação do cartão. Você receberá o cartão em até 7 dias depois de aprovado.

Considerações Finais

Sem dúvida, o Cartão de Crédito Submarino é uma excelente opção. Principalmente se você aproveitar o momento certo de solicitá-lo, assim será possível obter o cartão sem anuidade. O que acaba sendo um ótimo negócio, porque além de não precisar pagar nada, ainda receberá diversas vantagens, até porque o Submarino vende muitos produtos em sua loja virtual. E, finalmente, ao ter o cartão de crédito da empresa, você poderá usufruir de todos os benefícios como, por exemplo, parcelar em mais vezes e sem juros. Além disso, na medida em que você for utilizando, poderá acumular Léguas e trocá-las por vale-presente.

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Fontes: ContaemBancoAnSocial, blogrisu

Credicard Zero: Quais as vantagens do cartão de crédito sem anuidade

vantagens do credicard zero

Em primeiro lugar, é importante destacar que o Credicard Zero chegou para competir fortemente com o Nubank e realmente é uma excelente alternativa. O cartão de crédito sem cobrança de anuidade foi criado pelo Itaú Unibanco. Como o concorrente, ele também oferece a gestão via aplicativo e está disponível para Android e iOS. Obviamente que outro preceito do cartão de crédito digital é o de focar os esforços no consumidor que deseja um serviço financeiro sem burocracia e papelada. Além disso, ele dá a possibilidade de dividir o limite com outras pessoas da família e ainda conta com um serviço de descontos em serviços como Uber e Decolar. Confira mais abaixo as vantagens do Credicard Zero.

Itaú lança cartão de crédito digital Credicard Black para cliente de alta renda.

Desde que as fintechs começaram a cair na graça dos consumidores, os grandes bancos estão tentando barrar esse crescimento. Com o objetivo de até mesmo se salvarem no futuro, os grandes bancos lançam serviços parecidos com o que as fintechs inovam no mercado. Como resultado disso, surgem mais serviços de qualidade para a população porque há uma forte concorrência no mercado gerando outras soluções que são benéficas para os consumidores. Devido a isso e a esse contexto, o Credicard Zero foi lançado, para não ficar para trás das fintechs que estão revolucionando o mercado digital.

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Como solicitar o cartão de crédito sem anuidade Credicard Zero.

Como solicitar o cartão do Credicard Zero?

Para solicitar o cartão de crédito, não é preciso ser correntista do Itaú. Segundo a empresa, o pedido dura menos de 5 minutos. Isso porque você só precisará fornecer informações sobre renda, emprego, endereço e outros dados pessoais. Outras perguntas para que o banco conheça o seu perfil também são feitas, mas dura até 60 segundos.

O usuário não precisará enviar documentos físicos, o processo é totalmente digital. Depois de efetuada a solicitação, é feita uma análise de crédito. Se o usuário é aprovado, o cartão é enviado em até 20 dias úteis.

Confira as vantagens do Credicard Zero:

Vantagens do Credicard Zero

vantagens do Credicard Zero

Programa de pontos

Há um programa de benefícios gratuito para os clientes do Credicard Zero. Vale lembrar que o cliente do Nubank precisa pagar pelo Rewards e, ainda, são menos lojas parceiras do que o Credicard Zero, o que talvez lhe agrade mais. O programa dá descontos de até 40% em serviços online como Decolar.com, Netshoes, Zattini, Extra, Magazine Luiza, Pontofrio e FastShop. Obviamente que para ganhar o desconto, é necessário gastar com o cartão de crédito.

Confira os parceiros com seus respectivos descontos:

Uber: As duas primeiras viagens são gratuitas, no caso de que seja um novo usuário do Uber. Já para os antigos passageiros, a cada 10 viagens realizadas e pagas com o Credicard Zero, os usuários ganham um vale de até R$ 20,00 para usar como quiser. No entanto, esse cupom poderia ser usado em novas viagens ou até mesmo no Uber Eats, mas ela era válida até o dia 31 de março de 2018. Portanto devemos aguardar um posicionamento da empresa.
Decolar – 5% de descontos em passagens, 10% em hotéis, 10% em pacotes turísticos;
Netshoes – Até 20% de desconto;
Zattini – 15% de desconto;
Extra – Desconto de até 40%;
Magazine Luiza – Até 10% de desconto;
Ponto Frio – Desconto de até 40%;
FastShop – Até 30% de desconto.

Cartão adicional e limites

Além de ser totalmente gratuito, o Credicard Zero permite que você peça, também de forma gratuita, um cartão adicional para algum membro da família. O limite de crédito está entre R$ 1 mil e R$ 35 mil, e ele é dividido com o seu parente. Você pode definir o limite do cartão adicional. De modo que você terá o controle sobre os gastos.

Geralmente, outras empresas que emitem cartão de crédito cobram pelo cartão adicional. Ou seja, é um bom benefício que o Credicard Zero oferece aos seus clientes.

Taxas

Você deve estar se perguntando onde que o cartão de crédito lucra, se não há cobrança de anuidade, não é mesmo? O lucro vem exatamente nas taxas cobradas por inadimplência, serviços e empréstimos. O que significa que os juros são cobrados nos atrasos do pagamento da fatura ou nos saques no caixa eletrônico. O juros do rotativo do Credicard Zero podem chegar a no máximo 9,90% ao mês, enquanto o Nubank cobra 14%.

Outras vantagens do Credicard Zero:

  • Bandeira Mastercard
  • Sem anuidade e sem taxas de manutenção
  • Conta com aplicativo exclusivo
  • Junta pontos pelo programa fidelidade Surpreenda
  • Não precisa de renda mínima
  • Não precisa ser correntista Itaú para solicitar

Conclusão

Finalmente, o Credicard Zero, sem dúvida, é uma excelente opção e até mesmo supera o Nubank e outros concorrentes em alguns quesitos. Portanto, o Itaú conseguiu se posicionar com o lançamento de um cartão com a mesma proposta digital e sem a cobrança de anuidade. Mesmo que a instituição financeira seja um grande banco tradicional no país, essa inovação mostra que eles estão atentos nas novas tendências de mercado. Principalmente no que se refere à tecnologia, que muda a cada instante em nossas vidas. Até porque o Credicard Zero é uma opção voltada para quem está buscando praticidade, agilidade e dinamismo em sua vida. Consequentemente, o cartão de crédito do Itaú cumpre exatamente isso. O que significa que, provavelmente, ele consegue suprir a demanda de praticamente todos os consumidores que se interessam pelo cartão de crédito digital.

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Cartão de crédito Digio, vale a pena?

Digio

Hoje falaremos sobre o cartão de crédito Digio , um grande concorrente do Nubank, que também faz muito sucesso no mercado financeiro. Até porque ele nasceu como uma resposta dos grandes bancos ao “roxinho”, ele surgiu porque os bancos tradicionais estavam se sentindo ameaçados com a nova opção de cartão de crédito internacional sem tarifas. Portanto, o jeito de bloquear um pouco o crescimento do Nubank foi criar o Digio.

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Análise: Quais são as diferenças entre Credicard Zero e Nubank?

Por isso mesmo, o Digio é um cartão de crédito em que é possível gerenciá-lo por meio de um aplicativo para smartphones e tablets (iOS e Android). O foco é oferecer serviços básicos de forma gratuita – como cadastro, emissão e anuidade do cartão, tudo sem cobrar taxas ou anuidade.  Ele pertence ao Banco Bradesco e o Banco do Brasil.

Como funciona o Digio

No Digio, diferentemente do Nubank, o consumidor não precisa, necessariamente, de um convite. Ele só precisa baixar o app para iOS ou Android e fazer o cadastro, depois disso será realizada uma análise de crédito para ver se é possível conceder o cartão de crédito. O cadastro pedirá o seu nome completo, CPF, e-mail e celular.

Embora o consumidor não precise do convite, membros convidados têm prioridade, pois a análise de crédito é social. Como o usuário não precisa enviar comprovante de renda, o Digio avalia a sua rede de relacionamentos e supõe que o perfil financeiro é semelhante.

O tempo de envio do cartão

Depois de fazer a solicitação do cartão de crédito, o consumidor passará por duas etapas. Por isso, há dois prazos para serem cumpridos antes do cartão ser remetido. Primeiramente, a empresa manda um token por e-mail para continuar a solicitação e o prazo do envio é de 15 dias. A segunda etapa do processo é a resposta se foi aprovado ou não, o prazo é de 5 dias úteis. Finalmente, depois de aprovada a sua solicitação, o prazo de entrega do cartão é de 12 dias.

Vantagens do cartão de crédito Digio:

  • Não há cobrança de taxas e anuidade;
  • Bandeira Visa Internacional, onde é aceito em 24 milhões de lojas econsumidor pode fazer compras pela internet;
  • Não há cobrança de emissão do primeiro cartão;
  • Atendimento 100% via chat no próprio aplicativo;
  • Cadastro, emissão do cartão e pagamento das faturas 100% online.
  • Não exige comprovação documental de renda.
  • Não exige convites para ter um cartão Digio.
  • Juros cobrados em caso de atraso são menores que os de cartões de crédito tradicionais.

Obs: o Digio não contempla programa de pontos.

Aplicativo

Digio

O aplicativo está bem avaliado tanto na loja virtual do Android, a Google Play, como a loja virtual do iOS, a App Store. A experiência é muito semelhante ao Nubank, ou seja, você poderá conferir as compras parceladas, saber o melhor dia de compra, ajustar o limite para mais ou para menos. Além disso, o Digio permite que o consumidor peça aumento de limite diretamente pelo aplicativo. O que significa que você não precisa se deslocar para algum lugar para pedir aumento de limite.

Tarifas e taxas

Anuidade R$0,00
Reemissão de Cartão R$0,00
Parcelamento de Fatura R$ 0,00
Saque Nacional R$ 0,00
Saque Internacional R$ 0,00

Taxas de juros

Juros de Parcelamento 7,90%
Saque 7,90%
Juros por Atraso 10,99%
Multa 2,00%

Taxas de Serviços

Tarifa de Avaliação Emergencial (Overlimit) R$ 4,99
Conversão de Moeda (transações internacionais) Dólar PTAX + 4%
Taxa de Refinanciamento 7,90% a.m.
Taxa de Renegociação 7,90% a.m.

Se interessou em solicitar o cartão de crédito Digio Visa?

Baixe aqui para Android, na Google Play.

Baixe aqui para iOS, na App Store.

Conclusão

O Digio é uma excelente opção de cartão de crédito digital que pode ser controlado via app. Ele tem a dinâmica parecida com o Nubank, mas não possui algumas funcionalidades como uma conta digital e um programa de pontos. A escolha se fará, portanto, pelo o que o consumidor realmente precisa no momento. Se você deseja somente um cartão de crédito em que possa fazer a gestão dele totalmente pelo smartphone e ainda não ser cobrado por isso. Provavelmente, o Digio será de grande valia para você, porque ele cumpre exatamente isso.

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Fontes: Cartão Gratuito, EmaltaOptclean.

Nubank ou Banco Inter, qual é o melhor?

cobrar pelo saque

Nubank ou Banco Inter, qual é o melhor? Os bancos digitais estão cada vez mais revolucionando o modo como lidamos com o dinheiro. Isso pela praticidade e agilidade em que podemos fazer qualquer tipo de operação diretamente pelo aplicativo. Sem dúvida é um grande benefício poder gerir a conta na palma de nossas mãos. Mas afinal, Nubank ou Banco Inter, qual é melhor?

Ambos diferem quanto aos benefícios, por isso vamos dar mais detalhes sobre cada uma das contas digitais e vamos chegar a conclusão se o melhor é o Nubank ou Banco Inter.

Leia mais:

Aprenda a ganhar dinheiro com o seu cartão de crédito

10 motivos para abrir conta em fintech e esquecer os bancos tradicionais.

Como aumentar o limite do cartão de crédito do Banco Inter.

Nubank ou Banco Inter, Qual é melhor?

Nubank

O Nubank foi lançado em 2013, é uma fintech brasileira que vem revolucionando o mercado. A empresa emite cartões de crédito da bandeira MasterCard e não cobra anuidade. Como está sendo um grande sucesso, várias empresas financeiras que emitem cartão de crédito estão também oferecendo de forma gratuita como o Credicard Zero, Digio, PAG!, entre outros. Além disso, ela não tem qualquer vínculo com grandes bancos brasileiros.

Sendo aprovado na análise de crédito do Nubank, você poderá controlá-lo via app que está disponível para Android e iOS. Ou seja, o usuário poderá verificar em tempo real todas as compras que fez, assim como poderá solicitar aumento de limite, troca de senha e até mesmo bloquear o cartão. Tudo isso apenas utilizando a internet, sem precisar se deslocar fisicamente até um banco.

Algumas vantagens do Nubank

  • Não há cobranças de anuidade
  • Várias funcionalidades disponíveis no app
  • Gastos atualizados em tempo real
  • Sem comprovação de renda
  • Não é necessário ter conta em banco
  • Antecipação da fatura com desconto
  • Possibilidade de bloqueio do cartão pelo app

O juros mensal do rotativo é de 14%.

Nubank Rewards

O Nubank conta com um programa de recompensas, o Rewards. No entanto, ele não é gratuito, mas segundo o Nubank, é muito mais vantajoso para quem gasta mais no cartão de crédito, até porque um dos pilares da empresa é a transparência. O Nubank Rewards acumula pontos de acordo com o valor das compras do consumidor. É possível apagar (termo utilizado para o resgate de pontos) diárias em hotéis, passagens aéreas, corridas no Uber, compras na Amazon e mensalidades em assinaturas como Spotify e Netflix. Para participar do programa, é necessário que o consumidor pague anuidade de R$ 190 à vista, ou 12x de R$ 19,00 e os primeiros 30 dias são gratuitos. Vale salientar que a decisão é sua se vai aderir ou não ao Nubank Rewards.

Como funciona o Rewards

Para cada R$ 1 em compras, o consumidor recebe 1 ponto. O saldo dos pontos é atualizado em tempo real e aparece na tela principal do app, quando o usuário fizer alguma compra com o cartão. Uma grande vantagem do programa é que os pontos ganhos não expiram, até porque o programa foi totalmente desenvolvido pela empresa, o que significa que a troca dos pontos não dependerá do acesso a um serviço de terceiros.

Quando o ponto é convertido para dinheiro, ele valerá menos do que R$ 1, e o valor é diferente para cada serviço. Confira quanto valem:

• 10.000 pontos valem R$ 100 para voos e despesas de hospedagem, incluindo hotéis, hostels e AirBnb
• 3.000 pontos valem uma compra na Amazon.com.br de até R$ 30
• 2.600 pontos valem uma mensalidade da Netflix em qualquer plano (R$ 19,90 a R$ 37,90)
• 2.500 pontos valem uma viagem de Uber entre R$ 10 e R$ 25
• 2.000 pontos valem uma mensalidade de streaming de música (R$ 16,90 a R$ 26,90 para o Spotify)

NuConta

Nubank ou Banco Inter

Embora a NuConta não seja uma conta corrente nem uma conta poupança, ela é uma conta de pagamento. Quando ela foi lançada, no fim de janeiro, o Nubank não podia oferecer conta corrente porque 100% do seu capital social estava fora do Brasil. A NuConta é um pouco limitada e a própria empresa não recomenda que o cliente cancele sua conta em outros bancos.

A NuConta possui as seguintes funcionalidades:

Minha Conta: Apresenta os dados da conta corrente e permite gerar um boleto para depósito.

Pagar: Serve para pagar a fatura do cartão de crédito ou parte dela

Transferir: Permite que o usuário adicione contatos de outros bancos para fazer transferências. O aplicativo gera um comprovante de pagamento, onde pode ser compartilhado para qualquer lugar.

Rendimento

Algo que é um diferencial da NuConta é o rendimento diário. Ou seja, o Nubank aplica o dinheiro em títulos públicos federal e você pode retirar o dinheiro a hora que bem entender, por TED. Uma desvantagem é que a aplicação não é feita em seu CPF e o investimento não é garantido pelo Fundo Garantidor de Crédito. O que significa que se o Nubank falir, o seu investimento não estará protegido. Algo que pode tranquilizar o cliente é que toda aplicação de uma conta de pagamento é feita como patrimônio segregado, protegido pelo Banco Central. Ou seja, mesmo que o Nubank quebre, os cliente têm o seu dinheiro protegido, segundo Catarina Cicarelli, da comunicação do Nubank, em entrevista ao Tecnoblog.

Banco Inter

O Banco Inter é o antigo Intermedium, ele é um forte candidato a ser a melhor conta digital sem tarifas do Brasil. A instituição financeira iniciou suas atividades no mercado desde 1994. Mas lançou a sua conta digital em 2014, o banco ainda era o Intermedium na época. Sendo o pioneiro como primeiro banco 100% digital do Brasil. A conta é totalmente online, gratuita e já tem aproximadamente 400 mil clientes.

O Banco digital, hoje é o maior banco digital do país, e quintuplicou a sua base de clientes de dez/2016 para dez/2017. O que representa um salto de 80 mil para 380 mil clientes. O crescimento do banco vem de encontro com o aumento do interesse dos consumidores em fintechs. Que são startups financeiras que se utilizam da tecnologia para vender serviços financeiros.

Nubank ou Banco Inter

Vantagens do Banco Inter

  • É um banco completo;
  • Empréstimos e financiamentos;
  • Conta totalmente gratuita;
  • TEDs gratuitas e ilimitadas;
  • Saque no Banco24Horas ilimitado e gratuito;
  • Acesso aos investimentos;
  • Acesso aos seguros;
  • Serviços de Câmbio;
  • Investimento no Tesouro Direto sem tarifa nem taxa de administração;
  • Dinheiro protegido pelo Fundo Garantidor de Crédito;
  • Juros mais baixos no cheque especial;
  • Depósitos de cheques por imagem;
  • Conta digital para pessoa jurídica;
  • Economia em relação a uma conta tradicional.

Cartão de crédito

O cliente da conta digital sem tarifas recebe um cartão de débito para compras e saques pelo Banco24Horas. Mas para habilitar a função crédito do cartão, basta solicitar pelo próprio aplicativo no menu “Cartões” no Internet Banking. É possível enviar cópia do contracheque e do recibo do imposto de renda para ajudar na análise, mas os documentos não são obrigatórios.

Dependendo do valor que o cliente investe no banco, diferentes versões de cartão de crédito (Platinum ou Black) são enviadas para ele.

Confira os valores investidos com os seus respectivos cartões:

Cartão de Crédito Valor investido
Cartão Banco Inter Standard    R$            0,00
Cartão Banco Inter Platinum    R$   50.000,00
Cartão Banco Inter Black    R$ 250.000,00

O juros mensal do cartão de crédito do Banco Inter é de 5%.

Mas afinal, qual é melhor? Nubank ou Banco Inter?

Na verdade essa conclusão quem deve tirar é você. O cliente é que sabe qual é mais vantajoso para ele, até porque existem vantagens e desvantagens dos dois lados. Por exemplo, o cartão de crédito do Nubank tem programa de pontos, mas o do Banco Inter, o juros do rotativo é menor. A conta digital do Banco Inter é bem mais completa, se você está buscando uma conta digital sem anuidade, com certeza o Banco Inter é a melhor opção. Até porque a NuConta ainda é muito limitada. Mas como eu disse, você que deve ponderar o que realmente precisa e definir qual é melhor, se Nubank ou Banco Inter, de acordo com o seu perfil de uso.

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Fontes: Tecnoblog, Renda Fixa, Cartão a Crédito.

 

Cartão de crédito Neon sem anuidade é lançado pelo Banco Neon

cartao de credito neon

O Banco Neon lançou hoje (27), o seu cartão de crédito sem anuidade. O anúncio foi feito pelo fundador e CEO do Neon, Pedro Conrade. Foi informado em vídeo no Facebook que o cliente do Banco Neon já pode solicitar o cartão de crédito. É importante que você atualize o aplicativo para que possa solicitar o cartão. Depois de atualizado você será perguntado se quer o cartão de crédito Neon. O cartão não será lançado para quem não tem conta no banco, mas o CEO informou que basta fazer o cadastro baixando o aplicativo e abrir a conta.

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Agora é oficial: Banco Neon vai lançar seu cartão de crédito sem anuidade.

Como vai funcionar o cartão de crédito Neon

Assim como o Nubank, o cartão de crédito Neon não cobrará anuidade. Algo bem legal que aparecerá no app é a posição do seu pedido e quantos estão disponíveis neste primeiro lote que será concedido. O número de cartões que serão lançados é de 5 mil primeiramente e será liberado aos poucos pelo banco digital.

Assim que o cliente for aprovado, aparecerá uma nova funcionalidade dentro do app, onde você poderá gerenciar o cartão de crédito. Será possível até mesmo ativar o débito automático, controlar os gastos mensais e outras atividades.

Turbo Limit

Essa novidade vem para ajudar aquelas pessoas que estão com o limite estourado. Ou seja, você poderá aumentar, instantaneamente o limite em 20% do disponível. O Turbo Limit durará por sete dias e não será cobrada nenhuma taxa adicional. Algo muito importante destacado, pelo CEO do Banco Neon, foi sobre a importância que o cliente se eduque financeiramente para não precisar utilizar essa função sempre. Ela serve para situações emergenciais.

Como dito anteriormente, a empresa lançará até 5 mil cartões neste primeiro momento, e depois vai disponibilizar outros lotes aos poucos.

Outro ponto destacado foi que quanto mais o cliente usar a conta, mais será possível traçar o perfil do consumidor. Ou seja, será mais fácil ser aprovado no cartão de crédito.

A Hashtag oficial do lançamento do cartão de crédito Neon é #QueremosCreditoNeon.

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Fonte: Banco Neon.

Por que agora é o momento de pedir crédito ao mercado

pedir crédito

A crise financeira que o Brasil passou fez com que os bancos recuassem e acabassem diminuindo drasticamente a concessão de crédito para os seus clientes. Até porque as garantias de um correto pagamento diminuem quando o país está em crise. Veja o por que agora é o momento de pedir crédito ao mercado.

No entanto, o Brasil está conseguindo superar a crise aos poucos e os bancos estão começando a conceder mais crédito aos seus clientes. As instituições, inclusive, estão procurando mais os consumidores para oferecer empréstimos. Os dados são do Banco Central que revisou, na segunda (26), para cima a projeção de crescimento para o crédito livre, em que as taxas são definidas pelas próprias instituições financeiras.

A alta deverá ser de 6% este ano e não 4% como o BC previu primeiramente. “Antes os gerentes não visitavam as empresas para oferecer crédito, agora todos estão fazendo isso, embora as taxas continuem elevadas”, afirmou o diretor da Associação Nacional de Executivos de Finanças e Contabilidade (Anefac), Miguel Ribeiro de Oliveira.

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Ele ainda disse que observou uma flexibilização maior nas concessões de crédito. “Há um ano, de cada dez fichas, os bancos aprovavam duas. Agora, aprovam cinco.”

Os grandes bancos como o Itaú estão desde o ano passado visitando empresários com um tablet para agilizar operações de crédito. Já o Bradesco está oferecendo prazos mais longos para o consumidor. O concorrente Santander está estudando adotar a mesma medida.

A retomada da oferta, segundo os dados do BC, começou a ser realizada no segundo semestre do ano passado. O financiamento para empresas, no entanto, voltou a partir do último trimestre.

Outro fator que influencia bastante é a queda da taxa básica de juros (Selic). Na semana passada, houve um recuo para 6,5% ao ano, o que significa que aplicar em títulos públicos ficou menos rentável para os bancos. Isso força que as instituições financeiras aumentem a disposição de emprestar dinheiro, como tentativa de compensar as perdas.

O momento realmente indica para um aumento de crédito no mercado, mas é importante não se endividar em situações como essa. Porque é imprescindível conseguir honrar com os compromissos financeiros. Também é muito importante seguir um planejamento financeiro para que você consiga alocar recursos onde realmente precisa.

Conclusão

Embora seja o momento de pedir crédito ao mercado como um empréstimo, cartão de crédito, aumento de limite e financiamento, é bom que você tenha cuidado para não extrapolar. Um bom planejamento financeiro torna-se algo muito importante para conseguir manter as contas em equilíbrio. Claro que mesmo que seja o momento, os bancos não vão liberar tão facilmente assim. É importante seguir algumas medidas para ser considerado um bom pagador no mercado. Confira alguns posts já publicado aqui no Seu Crédito Digital:

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Fonte: Istoé.