O programa Crédito do Trabalhador, mais conhecido como consignado CLT, registrou queda significativa nas taxas de juros em setembro, oferecendo novas oportunidades para trabalhadores do setor privado que desejam contratar ou refinanciar empréstimos.
Lançado oficialmente pelo governo federal em março deste ano, o programa já atende milhões de brasileiros e se consolida como uma alternativa vantajosa de crédito pessoal.
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Queda de juros do consignado CLT em setembro
Segundo levantamento do Ministério do Trabalho e Emprego (MTE), a taxa média do consignado CLT apresentou uma variação diária no início de setembro. No dia 1º, estava em 3,48%; no dia 2 recuou para 2,64%; no dia 3 subiu ligeiramente para 2,85%; e no dia 4 atingiu 2,62%, o menor índice registrado no mês.
O ministro Luiz Marinho explicou que a redução das taxas também está relacionada à migração de contratos antigos para o programa Crédito do Trabalhador, beneficiando tanto os trabalhadores quanto o sistema financeiro.
Atualmente, 5 milhões de trabalhadores participam do programa, com 7,8 milhões de contratos ativos, sendo que o valor médio contratado é de R$ 7.179,18. Cerca de 60% dos empréstimos concentram-se em trabalhadores que recebem até quatro salários mínimos.
Portabilidade e refinanciamento
No final de setembro, o governo abriu a possibilidade de realizar a portabilidade de empréstimos, permitindo a migração de contratos para bancos que ofereçam taxas de juros mais baixas. Por enquanto, essas operações precisam ser feitas diretamente nas instituições financeiras, mas a partir de outubro a Dataprev possibilitará que o processo seja feito pelo aplicativo Carteira de Trabalho Digital, facilitando a experiência do trabalhador.
Como funciona o Crédito do Trabalhador
O Crédito do Trabalhador é destinado a funcionários do setor privado com carteira assinada e oferece condições diferenciadas de empréstimo. Entre os principais diferenciais estão:
- Desconto automático em folha: As parcelas do empréstimo são descontadas diretamente do salário, garantindo praticidade e segurança.
- Garantias adicionais: É possível usar o saldo do FGTS ou a multa rescisória em caso de demissão como garantia.
- Contratação digital: Inicialmente realizada apenas pelo aplicativo Carteira de Trabalho Digital, desde abril, as instituições financeiras também podem oferecer a modalidade em suas próprias plataformas.
O trabalhador que deseja contratar o crédito consignado precisa autorizar o compartilhamento de dados, como CPF, tempo de empresa e margem salarial disponível. Isso permite que as instituições enviem propostas em até 24 horas, dando liberdade para escolher a oferta mais vantajosa.
Contratação direta em bancos
Além do aplicativo da Carteira de Trabalho Digital, o empréstimo pode ser solicitado diretamente nos bancos, por meio de aplicativos, caixas eletrônicos ou agências físicas. Essa alternativa facilita a comparação de juros e condições entre diferentes instituições, aumentando a competitividade e beneficiando o trabalhador.
O limite de comprometimento da renda mensal com o empréstimo é de 35%, e o desconto é realizado mensalmente na folha de pagamento através do eSocial. Caso ocorra demissão, o desconto será aplicado sobre as verbas rescisórias, observando o limite legal.
Quem pode contratar
O consignado CLT não é exclusivo de funcionários de empresas privadas. Também podem solicitar:
- Empregados domésticos
- Trabalhadores rurais
- Microempreendedores Individuais (MEIs)
Todos devem autorizar o acesso a dados pessoais de acordo com a Lei Geral de Proteção de Dados (LGPD), incluindo nome, CPF, tempo de empresa e margem disponível para consignação.
Essa abertura amplia o alcance do programa e possibilita que mais brasileiros tenham acesso a crédito com juros menores e condições mais seguras.
Benefícios do consignado CLT
Entre os principais benefícios do Crédito do Trabalhador estão:
- Juros mais baixos do que os empréstimos pessoais convencionais.
- Segurança de pagamento, com desconto automático em folha.
- Flexibilidade de contratação, com portabilidade e refinanciamento.
- Acesso digital, simplificando o processo para trabalhadores conectados.
Para quem busca crédito rápido e seguro, o consignado CLT se apresenta como uma alternativa vantajosa, especialmente diante da recente queda das taxas de juros.
Perspectivas para os próximos meses
Com a implementação da portabilidade pelo aplicativo Carteira de Trabalho Digital em outubro, espera-se maior movimentação de contratos e maior competitividade entre bancos. Isso pode resultar em novas reduções de juros, beneficiando ainda mais os trabalhadores.
O programa também tende a expandir o número de beneficiários, especialmente entre empregados domésticos, MEIs e trabalhadores rurais, democratizando o acesso ao crédito e contribuindo para o fortalecimento da economia.
Imagem: Freepik e Canva