Consignado CLT atinge menor taxa média desde março: agora em 2,62%, veja como funciona

Atualmente, o programa conta com 5 milhões de trabalhadores participantes e 7,8 milhões de contratos ativos, com valor médio contratado de R$ 7.179,18. Cerca de 60% dos empréstimos concentram-se em trabalhadores que recebem até quatro salários mínimos.

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Portabilidade e refinanciamento: como funciona

No final de setembro, foi aberta a possibilidade de realizar portabilidade de empréstimos, permitindo que trabalhadores transfiram seus contratos para bancos que ofereçam taxas de juros menores.

Por enquanto, essa operação deve ser feita diretamente nos bancos. A partir de outubro, segundo a Dataprev, será possível realizar a portabilidade e o refinanciamento diretamente pelo aplicativo Carteira de Trabalho Digital, facilitando o acesso e o acompanhamento dos contratos.

O procedimento básico para portabilidade inclui:

• Verificar se o banco de destino oferece o novo consignado CLT;
• Solicitar a portabilidade pelos canais digitais da instituição (site ou aplicativo);
• A nova instituição quita a dívida anterior e assume o crédito com juros e prazos da nova linha.

Como contratar o consignado CLT

O Crédito do Trabalhador foi lançado oficialmente em março de 2025 e permite que trabalhadores do setor privado com carteira assinada tenham acesso a empréstimos com desconto direto na folha de pagamento.

Modalidades de garantia

• Desconto em folha: parcelas são debitadas diretamente do salário;
• FGTS ou multa rescisória: podem ser usados como garantia em caso de demissão.

Canais de contratação

• Carteira de Trabalho Digital: disponível para Android e iOS, permite que o trabalhador autorize o compartilhamento de dados como CPF, tempo de empresa e margem disponível para consignação;
• Instituições financeiras: bancos e fintechs também podem oferecer o crédito em aplicativos, caixas eletrônicos ou agências, facilitando comparação de taxas.

Após a solicitação, as instituições enviam propostas em até 24h, e o trabalhador escolhe a melhor opção, considerando juros menores e condições do contrato.

Limites e acompanhamento

O trabalhador pode comprometer até 35% da renda mensal com o consignado CLT. As parcelas são descontadas automaticamente da folha, via eSocial, e o acompanhamento pode ser feito mensalmente pelo aplicativo.

Em caso de demissão, os descontos são aplicados sobre as verbas rescisórias, respeitando os limites legais e garantindo que o crédito não gere prejuízo adicional ao trabalhador.

Quem pode contratar

O programa é destinado principalmente a trabalhadores com carteira assinada, mas também inclui:

• Empregados domésticos;
• Trabalhadores rurais;
• Funcionários de MEIs (microempreendedor individual).

A contratação exige autorização de acesso a dados pessoais, incluindo CPF, margem disponível e tempo de empresa, em conformidade com a Lei Geral de Proteção de Dados (LGPD).

Benefícios do consignado CLT

O Consignado CLT oferece vantagens significativas para trabalhadores e o mercado financeiro:

• Taxas de juros mais baixas do que modalidades tradicionais;
• Desconto automático em folha, evitando atrasos e inadimplência;
• Flexibilidade de portabilidade, permitindo migração para bancos com melhores condições;
• Transparência e controle pelo aplicativo da Carteira de Trabalho Digital;
• Inclusão de diferentes categorias profissionais, como domésticos e rurais.

Além disso, a redução contínua das taxas médias, observada em setembro, reforça a competitividade da modalidade e torna o empréstimo mais acessível para trabalhadores de menor renda.

Como a portabilidade impacta o trabalhador

A portabilidade é um recurso estratégico, pois permite que o trabalhador:

• Compare taxas de diferentes instituições;
• Migre contratos antigos para bancos com juros menores;
• Economize no valor total pago ao longo do contrato;
• Tenha maior controle sobre suas finanças.

Com a integração futura à Carteira de Trabalho Digital, espera-se que a portabilidade se torne mais rápida e acessível, eliminando a necessidade de deslocamento até agências físicas.

Segurança e praticidade

O Crédito do Trabalhador alia praticidade, segurança e regulamentação. Todo o processo, seja pelo aplicativo ou pelas instituições financeiras, garante que dados sensíveis sejam compartilhados de forma segura, respeitando a LGPD.

O acesso digital e a possibilidade de comparar propostas em tempo real fortalecem a transparência e reduzem riscos de contratação de empréstimos com taxas elevadas ou condições desfavoráveis.