10 melhores empresas de empréstimo pessoal online em 2023!

Quem nunca precisou de uma graninha emprestada que atire a primeira pedra. Sim, todos nós, em algum momento da nossa vida, precisamos de mais dinheiro do que temos, e nesse momento um empréstimo pode nos salvar, ainda mais neste momento de crise econômica e preços altos como agora.

Mas, diferente de como era antigamente, agora você não precisa nem mesmo sair de casa para conseguir um empréstimo, todo o processo pode ser feito pela internet. Confira aqui a lista com as 10 melhores empresas de empréstimo pessoal online!

1. Creditas

A Creditas oferece empréstimos com garantia, e isso é bom porque, dessa forma, você consegue as melhores taxas de juros do mercado. Como garantia, você pode usar seu automóvel ou um imóvel, mesmo que o bem ainda esteja financiado.

Se for usar um automóvel, saiba antes de mais nada que ele precisa ser ano 2004 ou mais novo, e que o valor mínimo do empréstimo é de R$ 5.000, sendo o valor máximo de até 90% do valor do automóvel. Esse empréstimo pode ser parcelado em até 60 meses, e a taxa de juros é a partir de 1,49% a. m.

Já quem pretende usar um imóvel como garantia paga taxas de juros ainda menores, a partir de 0,89% a.m. e pode ser parcelado em até 180 vezes. Os prazos e o valor do empréstimo são de acordo com as condições que você consegue pagar.

2: Bom Pra Crédito

Já falamos deles aqui, e isso porque o Bom Pra Crédito é uma excelente opção para pesquisar empréstimos. Na verdade, eles são um correspondente bancário que consulta mais de 30 financeiras.

Logo após essa consulta, você saberá quais são as melhores condições para o seu empréstimo pessoal. Você escolhe o valor que quer, o prazo e a taxa de juros, e o Bom Pra Crédito pesquisa para você todas as opções disponíveis.

No Bom Pra Crédito, você simula as condições de empréstimo mais vanjosas para você, e o site te mostra as opções que melhor se enquadram no que você precisa. Clique aqui e faça a sua simulação.

3. Nubank

Você sabia que além de cartão de crédito e conta digital, o Nubank também oferece empréstimo pessoal online? Pois sim, e é uma das melhores opções do mercado. Primeiramente, porque o serviço de crédito do Nubank é desburocratizado.

É ágil e rápido conseguir dinheiro emprestado com o roxinho. Além disso, a taxa de juros é bastante atraente, ficando entre 2% a 5,2% ao mês. O Nubank também conta com outras facilidades, como até 24 meses para pagar e 90 dias para que o vencimento da primeira parcela.

E uma das maiores facilidades certamente é que você pode simular seu empréstimo sem compromisso pelo app do Nubank, em tempo real. Adorei essa característica, pois demonstra transparência da empresa com prazos e juros.

4. Banco Inter

O Nubank não é a única fintech famosa no Brasil por ter conta digital e cartão de crédito que também oferece empréstimo pessoal online de forma descomplicada. Se você é um cliente do Banco Inter, certamente é uma boa ideia contratar um empréstimo deste banco.

Para começo de conversa, o empréstimo do Banco Inter se caracteriza por ser sem burocracia, tudo de maneira digital. E nem teria como ser de outra forma, já que o Banco Inter não tem agências físicas, e assim como a conta digital e o cartão de crédito, o empréstimo pessoal online é realmente online.

As taxas de juros também são bastante atraentes, sendo a partir de 1,30% a.m para servidores públicos, aposentados e pensionistas. Alias, esse ponto é importante: o Banco Inter não trabalha com crédito pessoal sem garantias.

Com o Banco Inter você tem acesso ao crédito consignado ou de empréstimo com garantia de imóvel, podendo esse imóvel ser financiado. O Banco Inter conta com um simulador prático e bastante transparente, que você pode acessar na página do banco ou no app.

5. Geru

O empréstimo do Geru, vinculado ao Banco AndBank (Brasil) S.A, é uma boa pedida para quem não tem uma garantia para oferecer. No entanto, alertamos que isso faz subir a taxa de juros. No caso do Geru, elas são a partir de 1,9% a.m. , e você pode pagar a primeira parcela em 40 dias após a contratação.

Você pode conseguir empréstimos de R$ 1 mil a R$ 50 mil, e pagar em até 36 meses. Você consegue simular pelo site, obtendo maiores detalhes sobre o prazo de quitação do valor que você precisa. Clique aqui e faça a simulação de empréstimo da Geru.

6. Rebel

Outra boa opção entre as empresas de empréstimo pessoal online para quem não tem garantias como imóvel ou carro, a Rebel é uma fintech que concede empréstimos de forma desburocratizada. Entretanto, para conseguir um empréstimo, é necessário não ter restrições no CPF e comprovar renda mensal.

Na verdade, a Rebel não empresta o dinheiro, mas atua como um correspondente bancário, sendo intermediário entre o cliente e a instituição financeira que empresta o dinheiro. As taxas de juros dos empréstimos da Rebel são bem variadas, dependendo do perfil do cliente.

Uma das vantagens que mais chamam a atenção desta fintech é o uso da tecnologia blockchain, uma tecnologia especialmente promissora e revolucionária. Isso porque ela ajuda a reduzir riscos, elimina fraudes e traz transparência de maneira escalável para inúmeros usos.

Na Rebel, os juros são a partir de 1,9% a.m. e o valor do empréstimo pode chegar até R$ 50.000. Clique aqui e faça a simulação no site da Rebel.

7. MoneyMan

Com empréstimos de valores mais baixos, de R$ 500 a R$ 2 mil parcelados em até 12 vezes, e taxas de juros mais altas, entre 11% a 15,7% a.m., a Moneyman é uma empresa internacional. Os empréstimos são feitos de forma rápida e totalmente online.

O grande diferencial dessa opção, e o motivo pelo qual ela faz parte da nossa lista de melhores empresas de empréstimo pessoal online, é que ela oferece empréstimo para negativados. Além disso, a empresa oferece prêmio aos clientes com seu programa de fidelidade. Fala a simulação!

8. Just

Desburocratização para empréstimos online é a grande aposta da Just, uma plataforma online que, além de ser descomplicada, é transparente. Os empréstimos variam de $ 500,00 a R$ 20 mil, com pagamento parcelado em até 24 vezes e taxa de juros entre 2,8% a 7,2% a.m., que cai na conta em até um dia útil. Todo o processo é feito digitalmente. Faça a simulação no site da Just.

9. Simplic

A Simplic é uma empresa do grupo Enova, que promete empréstimos rápidos e sem burocracia para clientes dos bancos Bradesco, Caixa Econômica Federal, Itaú, Santander, inclusive para negativados. Outra vantagem dessa empresa é que, se você fechar seu pedido até as 16 horas, o dinheiro cai na conta no mesmo dia.

O ponto negativo é a taxa de juros, que é um pouco salgada: a partir de 15,8% a.m. para empréstimos entre R$ 500,00 a R$ 3,5 mil. Assim como as outras opções da lista de melhores empresas de empréstimo pessoal online, todo o processo é feito de forma digital. Acesse o site e faça a simulação.

10. Provu

Com taxas de juros a partir de 5,4% a.m. e empréstimos de R$ 1 mil a R$ 50 mil, parcelados em até 36 vezes, a Provu (que antigamente se chamava Lendicos) possibilita a contratação de empréstimos sem garantias. Entretanto, a análise de perfil é individualizada, permitindo uma taxa de juros de acordo com o histórico de crédito de cada pessoa.

Com um portfólio de mais de 40 mil clientes, a fintech funciona de forma totalmente online, ideal para você ter seu empréstimo sem sair de casa. A Provu é uma empresa alemã que iniciou suas operações no Brasil em 2015, como correspondente bancária do BMG e CBSS. Faça a simulação clicando aqui.

Bônus: Seu Empréstimo Digital

O Seu Empréstimo Digital  é uma ferramenta prática e simples de usar. Por meio do site, você consegue empréstimo pessoal mesmo estando negativado!

Mesmo sendo uma empresa nova no ramo de crédito, a qualidade do serviço e as ofertas de empréstimo surpreendem e se destaca dos concorrentes.

O sistema busca para você todas as opções de crédito disponíveis e o melhor cenário atualizado entre os 13 bancos parceiros. A plataforma também disponibiliza uma ferramenta de simulação onde você pode conferir os valores e prazos mais adequados para você.

Assim a plataforma seleciona o banco com a menor taxa de juros vigente na data da solicitação. Tudo é 100% digital e o dinheiro cai na conta em até 24 horas!

Qual é a melhor empresa para pegar um empréstimo pessoal?

A resposta varia de pessoa para pessoa. Geralmente, a empresa que oferece as menores taxas de juros e as melhores condições são os bancos onde você é cliente a mais tempo. Isso porque essas instituições financeiras tem dados e informações mais completas sobre a sua renda, seus gastos e histórico financeiro.

Por conta disso, é mais fácil conseguir juros baixo, mesmo com pedidos de crédito mais altos. Mas, vale também fazer a simulação em empresas diferentes e comparar as taxas e benefícios para saber qual é mais vantajosa para você.

Dicas para não cair em golpes de falsos empréstimos online

Primeiramente, tenha em mente que embora não seja tão difícil conseguir um empréstimo online, fácil demais também não é. Sabe aquele ditado que diz que “quando a esmola é demais, até o santo desconfia”? Então, este ditado é muito sábio.

O primeiro detalhe que devo lhe alertar é para links recebidos pelo WhatsApp oferecendo empréstimos online. Abra o olho, pois na maior parte dos casos esses links são golpes. Além disso, você deve ficar esperto também com e-mails que lhe oferecem empréstimos.

Na verdade, antes de clicar em qualquer link duvidoso, veja de qual empresa se trata e faça uma boa pesquisa sobre esta empresa. Pesquise sobre o nome da instituição financeira no site do Reclame Aqui, bem como no Procon.

Você também pode averiguar se a instituição está cadastrada no Banco Central para empréstimos. Basta você pesquisar nesses sites por esta instituição e ver se é seguro contratar um empréstimo com ela.

Após isso, você também pode pesquisar pelo CNPJ da instituição no site da Receita Federal. Outra dica válida é averiguar o endereço da empresa e ir no Google Maps.

Veja se realmente há uma empresa com este nome no local e tente contato telefônico também. Pode parecer exagero, mas se tratando de uma empresa que você ainda não ouviu falar, todo cuidado é pouco.

Não pague nada antes do empréstimo ser liberado

Por fim, lembro a você que nenhuma instituição financeira que fornece empréstimos deve lhe pedir dinheiro antes, seja depósito ou boleto. Se lhe pedirem dinheiro antes de liberar o empréstimo, desconfie, pois isso é proibido por lei.

Outro detalhe: só compartilhe seus dados pessoais, especialmente dados como CPF, RG e nome da mãe, ao estar certo de que se trata de uma empresa séria e segura; afinal golpistas podem coletar seus dados pessoais e aplicar golpes em seu nome.

Como conseguir as menores taxas de empréstimo pessoal?

Para conseguir as menores taxas de empréstimo pessoal, siga estas dicas:

1. Pesquise e compare: Acesse sites de comparação de taxas de empréstimo pessoal e visite os sites de diferentes bancos e instituições financeiras para comparar as taxas de juros e condições oferecidas;
2. Conheça seu histórico de crédito: Consulte seu score de crédito e histórico antes de solicitar um empréstimo. Quanto melhor sua pontuação de crédito, melhores serão as chances de conseguir taxas mais baixas;
3. Negocie com a instituição financeira: Tente negociar as taxas de juros e condições de pagamento diretamente com a instituição financeira, apresentando sua situação financeira e explicando por que merece uma taxa mais baixa;
4. Considere instituições financeiras alternativas: Além dos bancos tradicionais, considere cooperativas de crédito e fintechs, que podem oferecer taxas de juros mais competitivas;
5. Consolide suas dívidas: Se você possui várias dívidas com taxas de juros altas, pode ser vantajoso solicitar um empréstimo pessoal para consolidá-las em uma única dívida com taxas de juros mais baixas;
6. Mantenha um bom relacionamento com seu banco: Ser um cliente fiel e manter um bom relacionamento com a instituição financeira pode ajudar a conseguir taxas mais baixas, pois o banco já conhece seu histórico;
7. Verifique a possibilidade de oferecer garantias: Em alguns casos, oferecer garantias, como um imóvel ou veículo, pode resultar em taxas de juros mais baixas;
8. Evite pedir empréstimos com frequência: Solicitar empréstimos com muita frequência pode afetar negativamente seu score de crédito, dificultando a obtenção de taxas mais baixas.

Lembre-se de que é importante analisar cuidadosamente suas necessidades financeiras antes de contratar um empréstimo pessoal e sempre comparar as ofertas disponíveis no mercado para garantir as melhores condições.

• Confira também o nosso vídeo sobre o assunto:

Imagem por aodaodaodaod / Shutterstock.

Coautor: João Caldas.