Quem pode sacar o FGTS? Veja as situações liberadas em 2025 e o que muda para você

O saque do FGTS sempre foi um dos temas que mais geram dúvidas entre os trabalhadores brasileiros. Afinal, o Fundo de Garantia do Tempo de Serviço não é apenas uma reserva obrigatória depositada pelo empregador: ele funciona como uma espécie de proteção financeira para momentos específicos da vida, como desemprego, doenças graves, desastres naturais, aposentadoria, compra da casa própria e outras situações previstas em lei.

Apesar de ser um direito garantido, milhões de brasileiros deixam de sacar o FGTS por não saberem que se enquadram em alguma das hipóteses permitidas, ou mesmo por não compreenderem como funcionam as regras do saque-rescisão, do saque-aniversário, da antecipação, do saque por calamidade e tantas outras modalidades.

Em 2025, o tema ganha ainda mais relevância. O governo discute mudanças nas modalidades de saque, enquanto o mercado financeiro amplia a oferta de crédito lastreado no FGTS. Além disso, muitos trabalhadores que enfrentaram períodos de desemprego, instabilidade ou dificuldades financeiras buscam entender como e quando podem acessar seus recursos.

Este artigo traz uma cobertura completa, clara e atualizada sobre quem pode sacar o FGTS, explicando todas as situações permitidas, os valores liberados, as regras aplicadas e como cada modalidade impacta a vida dos trabalhadores. A narrativa combina orientação prática, informações oficiais e o lado humano de quem depende desse dinheiro para reorganizar a vida.

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Como funciona o FGTS e por que ele é tão importante

Para entender quem pode sacar o FGTS, é preciso compreender primeiro qual é a finalidade desse fundo. Criado em 1966, o FGTS surgiu como alternativa segura à antiga estabilidade decenal e se transformou em uma reserva financeira essencial para o trabalhador.

Todos os meses, o empregador deposita 8% do salário bruto do empregado em uma conta vinculada na Caixa Econômica Federal. No caso de aprendizes, o percentual é de 2%. Esse dinheiro pertence ao trabalhador, rende juros e correção monetária e só pode ser movimentado em situações específicas previstas em lei.

Essa característica faz do FGTS uma espécie de “colchão financeiro obrigatório”, destinado a ser usado em momentos de maior vulnerabilidade ou para conquistas importantes, como a compra da casa própria.

Quem pode sacar o FGTS em 2025: todas as situações permitidas

A legislação do FGTS prevê dezenas de cenários em que o trabalhador pode retirar parcial ou totalmente o saldo das contas ativas e inativas. Em 2025, continuam válidas as modalidades tradicionais, como saque-rescisão, aposentadoria e saque por doenças graves, além do saque-aniversário e da antecipação.

A seguir, veja todas as situações que permitem sacar o FGTS, organizadas de forma clara, objetiva e atualizada.

Demissão sem justa causa

A demissão sem justa causa é a situação mais conhecida e, ainda hoje, a principal forma de liberação do FGTS. Quando o trabalhador é dispensado por decisão do empregador e sem motivo grave, ele pode sacar todo o saldo disponível nas contas vinculadas.

Além disso, recebe a multa rescisória de 40% sobre o total do saldo, paga pelo empregador.

O saque-rescisão é um direito garantido, essencial para que o trabalhador consiga se manter enquanto busca recolocação no mercado. Para muitos, esse valor representa o sustento da família durante meses difíceis.

Demissão consensual (acordo entre trabalhador e empresa)

Desde a Reforma Trabalhista de 2017, trabalhador e empresa podem encerrar o contrato de maneira consensual. Nessa modalidade, o trabalhador pode sacar até 80% do saldo do FGTS e recebe multa de 20%, metade da multa da demissão tradicional.

É uma opção que muitos utilizam quando desejam encerrar o vínculo, mas não pretendem perder o direito ao saque.

Término de contrato por prazo indeterminado sem justa causa

Quando o empregador encerra um contrato por prazo indeterminado, o trabalhador também pode sacar o FGTS integralmente, desde que não haja justa causa envolvida. Aqui, as regras seguem o mesmo princípio da demissão convencional.

Falência ou encerramento das atividades da empresa

Se a empresa fecha as portas ou declara falência, o trabalhador está protegido por lei. Nesse caso, ele tem direito ao saque integral do FGTS, independentemente da forma como o encerramento ocorreu. A finalidade é evitar que o trabalhador fique desamparado diante da paralisação das atividades.

Desemprego por três anos ininterruptos

Uma das regras menos conhecidas — mas muito importante — permite sacar o FGTS após três anos consecutivos sem emprego com carteira assinada. Esse período é contado a partir do mês de aniversário da última demissão.

Esse direito é especialmente útil para quem mudou de área, abriu negócio próprio ou deixou de trabalhar com carteira assinada por longo período.

Servidor público sem vínculo CLT por três anos

Quando um trabalhador passa a ser servidor público, deixa de ter depósitos de FGTS. Após três anos sem emprego regido pela CLT, também pode solicitar o saque do saldo, mesmo estando empregado como servidor.

Aposentadoria

A concessão da aposentadoria é uma das situações que permitem o saque do FGTS. O trabalhador pode retirar todo o saldo das contas ativas e inativas. Se continuar trabalhando após se aposentar, pode sacar o FGTS sempre que houver novo depósito realizado pelo empregador.

Idosos a partir de 70 anos

A legislação também permite o saque integral para trabalhadores com 70 anos ou mais. Basta apresentar documento de identificação e comprovar idade em qualquer agência da Caixa.

Falecimento do titular do FGTS (saque pelos herdeiros)

No caso de morte do trabalhador, os dependentes e herdeiros legais podem sacar o FGTS. O objetivo é garantir que os recursos continuem beneficiando a família. Filhos menores também têm direito por meio de representante legal.

A certidão de óbito é obrigatória para liberação dos valores.

Doenças graves e situações de risco de vida

O FGTS pode ser sacado em situações de doença grave, seja do trabalhador ou de seus dependentes. Isso inclui:

• Estágio terminal por doenças graves
• Portadores de HIV
• Pacientes com neoplasia maligna (câncer)

Nesses casos, o FGTS funciona como apoio financeiro imediato para tratamentos, medicamentos, deslocamentos e suporte familiar.

Saque Calamidade

Quando a residência do trabalhador é atingida por desastres naturais — como enchentes, deslizamentos, tempestades ou vendavais — o governo pode decretar situação de emergência ou calamidade pública.

Com o decreto publicado, os moradores da área atingida podem sacar o FGTS para reconstrução da casa, compra de móveis e itens essenciais. O valor depende do saldo disponível.

Uso do FGTS para compra, amortização ou quitação da casa própria

O FGTS também pode ser utilizado para realizar o sonho da casa própria. As regras permitem:

• Comprar um imóvel
• Amortizar parte do financiamento
• Quitar o saldo devedor
• Pagar até 12 parcelas do financiamento (em atraso ou a vencer)

Esse é um dos usos mais tradicionais do FGTS e continua sendo uma das formas mais vantajosas de reduzir o custo total do crédito imobiliário.

Cotas do PIS/PASEP disponíveis no FGTS

Trabalhadores que atuaram de carteira assinada até 5 de outubro de 1988 podem ter direito a valores do antigo PIS/PASEP, migrados para o FGTS. Essas cotas podem ser sacadas a qualquer momento.

Modalidade Saque-Aniversário

Lançado em 2020, o saque-aniversário se tornou uma das modalidades mais populares nos últimos anos.

Ele permite sacar parte do saldo anualmente, no mês de aniversário do trabalhador. A liberação ocorre com base em uma tabela que mistura percentual + parcela fixa, variando conforme o valor disponível nas contas.

Essa modalidade é muito utilizada por quem está empregado e não pode sacar o FGTS, mas deseja acesso recorrente ao dinheiro.

Tabela de Saque-Aniversário do FGTS atualizada

Faixa de saldo (R$)	Alíquota	Parcela adicional (R$)
Até 500	50%	–
500,01 a 1.000	40%	50
1.000,01 a 5.000	30%	150
5.000,01 a 10.000	20%	650
10.000,01 a 15.000	15%	1.150
15.000,01 a 20.000	10%	1.900
Acima de 20.000	5%	2.900

Antecipação do Saque-Aniversário

A antecipação é uma modalidade de crédito que utiliza o FGTS como garantia. O trabalhador pode antecipar de 1 a 10 anos de saque-aniversário, dependendo das regras de cada instituição financeira.

Os valores são liberados rapidamente e as parcelas são descontadas automaticamente do saldo do FGTS nos anos seguintes.

Para milhões de brasileiros, a antecipação é uma alternativa mais barata que empréstimos pessoais tradicionais, justamente por ter garantia real e risco menor para os bancos.

Saque Extraordinário (última liberação em 2022)

Em 2022, o governo permitiu o saque extraordinário de até R$ 1.000, medida emergencial tomada para ajudar famílias durante o período pós-pandemia. Até o momento, não há confirmação de nova rodada desse saque em 2025.

A empresa pode sacar meu FGTS?

Não. O saldo do FGTS pertence exclusivamente ao trabalhador. A empresa deposita, mas não tem acesso para saques. A única exceção é no caso de falecimento, quando os dependentes legais podem retirar o valor disponível.

Como consultar o FGTS em 2025

O trabalhador pode consultar o FGTS pelo aplicativo oficial, no qual encontra:

• Saldo atualizado
• Extratos das contas
• Valores disponíveis para saque
• Informações sobre saque-aniversário
• Notificações de depósitos mensais

A consulta funciona como ferramenta fundamental para acompanhar se os depósitos estão sendo feitos corretamente.

Impacto do FGTS na vida financeira dos trabalhadores

Para milhões de brasileiros, o FGTS representa mais do que um benefício: é uma oportunidade real de reorganizar a vida financeira. Em momentos de crise, demissão ou doença, esses recursos se tornam essenciais para sobreviver, tratar, recomeçar ou construir algo novo.

A compra da casa própria também é uma das maiores transformações proporcionadas pelo FGTS, reduzindo o valor das parcelas e permitindo a tão desejada estabilidade familiar.

Por outro lado, decisões como aderir ao saque-aniversário exigem responsabilidade. Quem opta pela modalidade perde o direito ao saque total em caso de demissão, o que pode agravar a situação financeira em momentos delicados.

Por isso, conhecer as regras e planejar é fundamental.

Considerações finais

Saber quem pode sacar o FGTS e em quais situações isso é permitido é essencial para garantir seus direitos e acessar recursos que podem mudar seu momento financeiro. O FGTS é mais do que um fundo obrigatório: é uma ferramenta de proteção social que acompanha o trabalhador ao longo de toda a vida.

Entender cada modalidade, avaliar os riscos e usar o dinheiro com estratégia são passos importantes para aproveitar melhor esse benefício.

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