Pressões e ajustes Cenário de juros altos elevando endividamento das famílias Aumento dos pedidos de recuperação judicial Redução da inadimplência para 3,1% O banco reconhece que o ambiente macroeconômico exigirá atenção redobrada para preservar a qualidade da carteira de crédito. E o Banco do Brasil?

Lucro de Itaú, Bradesco e Santander sobe 20% em 2025

Os três maiores bancos privados do país — Itaú, Bradesco e Santander — registraram juntos um lucro acumulado de R$ 42 bilhões no primeiro semestre de 2025. O resultado representa um avanço de 19,8% em relação ao mesmo período do ano anterior, mesmo diante de juros elevados e incertezas econômicas.

O desempenho foi puxado pelo Itaú, que sozinho respondeu por mais da metade do resultado consolidado, enquanto Bradesco e Santander também apresentaram crescimento expressivo.

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1º semestre de 2025: lucro dos três maiores bancos privados cresce 20% — Imagem: Freepik/Edição: Seu Crédito Digital

Itaú mantém liderança e bate recordes

O Itaú Unibanco manteve sua posição de liderança, alcançando um lucro recorrente de R$ 22,6 bilhões no semestre, alta de 14,1% frente ao mesmo período de 2024.

Fatores que impulsionaram o resultado

Melhora na rentabilidade
Controle rigoroso da inadimplência
Expansão da carteira de crédito
Avanço nas receitas com serviços e seguros

A administração já sinalizou que poderá anunciar um dividendo adicional significativo no início de 2026, quando divulgar o balanço anual.

Bradesco surpreende e acelera recuperação

O Bradesco apresentou um lucro líquido de R$ 11,9 bilhões no primeiro semestre, crescimento de 33,7% na comparação anual, superando as expectativas do mercado.

Estratégia e perspectivas

Leve recuo na inadimplência
Estratégia conservadora na concessão de crédito
Reestruturação interna para melhorar eficiência
Guidance revisado para cima nas receitas de serviços e seguros

Segundo o CEO Marcelo Noronha, a meta é elevar competitividade e eficiência nos próximos meses, consolidando a recuperação da instituição.

Santander cresce, mas preocupa com provisões

O Santander Brasil registrou lucro líquido de R$ 7,5 bilhões, alta de 18,4% sobre 2024. Apesar do crescimento, analistas demonstraram cautela devido ao aumento das despesas com provisões para perdas.

Pressões e ajustes

Cenário de juros altos elevando endividamento das famílias
Aumento dos pedidos de recuperação judicial
Redução da inadimplência para 3,1%

O banco reconhece que o ambiente macroeconômico exigirá atenção redobrada para preservar a qualidade da carteira de crédito.

E o Banco do Brasil?

O Banco do Brasil divulgará o resultado do segundo trimestre de 2025 apenas em 14 de agosto, após o fechamento do mercado.

Expectativa negativa

Projeção de lucro entre R$ 5,1 bilhões e R$ 5,3 bilhões no trimestre
Queda anual superior a 40%
Impacto da crise no agronegócio e da alta inadimplência

No acumulado do primeiro semestre, o lucro do BB deve ficar em torno de R$ 12,5 bilhões, bem abaixo dos R$ 18,8 bilhões registrados em 2024.

Comparativo entre bancos no 1º semestre de 2025

Banco	Lucro (R$ bilhões)	Variação anual
Itaú	22,6	+14,1%
Bradesco	11,9	+33,7%
Santander	7,5	+18,4%
Total 3 maiores	42,0	+19,8%

Fatores macroeconômicos e impactos no setor bancário

O bom desempenho dos bancos privados ocorre em um contexto de:

Juros elevados, que pressionam a inadimplência, mas ampliam margens
Busca por eficiência operacional
Expansão das receitas não relacionadas a crédito, como seguros e serviços
Ajuste de carteiras para enfrentar riscos econômicos

Perspectivas para o restante de 2025

O segundo semestre deve trazer desafios adicionais, especialmente se a inadimplência voltar a subir. Ainda assim, a diversificação das receitas e a solidez de capital mantêm as três instituições em posição confortável.

O Banco do Brasil, por outro lado, deve enfrentar um cenário mais adverso, que pode consolidar a liderança dos bancos privados no ranking de rentabilidade do setor.