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Inadimplência do consumidor sobe 1,2% em janeiro, constata Boa Vista

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A inadimplência do consumidor avançou 1,2% em janeiro na comparação com dezembro, já descontados os efeitos sazonais, de acordo com dados nacionais da Boa Vista. Em relação a janeiro do ano passado, o indicador subiu 1%. Com isto, ele acumula queda de 2% no acumulado 12 meses (fevereiro de 2019 até janeiro de 2020 frente aos 12 meses anteriores).

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Regionalmente, na análise acumulada em 12 meses, todas as regiões registram queda: Centro-Oeste (-3,2%), Norte (-0,9%), Nordeste (-2%), Sul (-4,4%) e Sudeste (-1,2%). Na comparação mensal, apenas a região Sudeste apresentou queda ao variar -0,3%.

A queda da inadimplência observada a partir do fim de 2016 pode ser explicada:

  • Pela maior cautela das famílias;
  • Pela capacidade de endividamento dos consumidores ainda limitada pelo fraco crescimento da renda;
  • E também pelo efeito defasado da maior seletividade dos bancos no período mais agudo da crise.

Com isto, a inadimplência dos consumidores atingiu um patamar historicamente baixo, o que proporcionou a redução dos juros e motivou o aumento das concessões a partir de 2017, o que, por sua vez, vêm resultando em um crescimento significativo do endividamento e do comprometimento nos últimos meses.

Os economistas da Boa Vista têm alertado que o elevado nível de desocupação e a subutilização da mão-de-obra, somados à lenta recuperação da renda, aumentam a possibilidade de que esta expansão recente dos empréstimos resulte em maior inadimplência nos próximos meses.

Portanto, o resultado de janeiro parece ter seguido nesta direção. Ademais, outros dados de mercado mostram que a inadimplência tende a crescer mais entre os consumidores de menor renda, exatamente os mais afetados pela lenta recuperação do mercado de trabalho.

Por ora, passado o período mais intenso da crise e a melhora da expectativa referente ao ambiente econômico, o indicador demonstra sinais de que caminha para a estabilização após quatro anos consecutivos de queda nos registros.

Por fim, a equipe econômica da Boa Vista volta a ressaltar que uma retomada mais vigorosa e generalizada do crédito aos consumidores. Sem aumento dos riscos, segue condicionada, a curto prazo, à evolução do mercado de trabalho e do endividamento das famílias.

Metodologia

O indicador de registro de inadimplência é elaborado a partir da quantidade de novos registros de dívidas vencidas e não pagas informados à Boa Vista pelas empresas credoras. As séries têm como ano base a média de 2011 = 100 e passam por ajuste sazonal para avaliação da variação mensal. A partir de janeiro de 2014, houve atualização dos fatores sazonais e reelaboração das séries dessazonalizadas, utilizando o filtro sazonal X-12 ARIMA, disponibilizado pelo US Census Bureau.

A série histórica do indicador você pode conferir aqui neste link.

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Imagem: pathdoc via shutterstock.com

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