5 Melhores cartões de crédito para aposentados e pensionistas em 2023

Cartões para aposentados e pensionistas são um ótimo modo de ampliar o acesso ao crédito, com opções especiais para esta parcela da população.

Para facilitar a vida de quem procura por cartões de crédito para aposentados e pensionistas, confira a lista dos melhores cartões de crédito para este perfil de usuários. 

Vale lembrar que decidir sobre a melhor opções é algo subjetivo, por isso é importante conhecer bem cada cartão e escolher o que mais se adequa às suas necessidades.

1. Caixa Simples

Este tipo de cartão de crédito apresenta anuidade gratuita e algumas outras vantagens, estando entre os melhores da categoria. Nele, o valor da fatura é retirado automaticamente do salário recebido. A quantia é equivalente a até 5% da renda.

Pessoas beneficiárias com idade abaixo de 75 anos e que recebem a partir de um salário mínimo podem solicitar o cartão.

• Anuidade: Este cartão não tem cobrança de anuidade.
• Renda recomendada: Para solicitá-lo, é exigida renda a partir de um salário mínimo.
• Diferencial: O cartão tem uma facilidade maior de desconto de parte da fatura, relativo a 5% do valor recebido pelo INSS.
• Prós do cartão: Sem anuidade, juros mais baixos, não tem consulta de CPF, possui vários benefícios de acordo com o estilo de vida do usuário.
• Contras do cartão: Os principais pontos negativos do cartão Caixa Simples são praticamente um padrão para todos eles. Não é possível cancelar o desconto automático dos 5% e não pode comprometer mais do que 30% do benefício do cliente. Além disso, não é aberto para maiores de 75 anos.
• Taxas do cartão: Há taxa de emissão de R$ 15, parcelável em até 3x na fatura. A taxa de juros varia de 2,7% a 3% ao mês para uso do rotativo.

2. Bradesco Elo Consignado INSS

Esta linha de cartão de crédito pode ser bastante prática. Isso porque vários estabelecimentos no Brasil o aceitam.

• Anuidade: Este cartão não cobra anuidade;
• Renda recomendada: A renda aceita é a partir de um salário mínimo, sendo aposentados  a partir dos 18 anos e pensionistas com pelo menos 21 anos;
• Diferencial: Taxas de juros diferenciadas que devem ser consultadas ao solicitar o cartão. 
• Prós do cartão: Este cartão apresenta vantagens exclusivas e crédito rotativo. Confira no site os demais benefícios de se obter este tipo de cartão de crédito do Bradesco;
• Contras do cartão: Os principais pontos negativos do cartão são os mesmos de outros, um padrão para todos eles. Não há como cancelar o desconto automático dos 5%;
• Taxas do cartão: Há tarifa de emissão.

3. BMG Card Consignado

O cartão de crédito BMG é outra forma fácil de conseguir crédito de forma rápida e simples, sendo um dos destaques do ranking da categoria. Com o valor da fatura automaticamente cobrado no salário, é possível comprar até 5% desse benefício.

• Anuidade: Não tem anuidade;
• Renda recomendada: A partir de um salário mínimo é permitido solicitar este cartão;
• Diferencial: É um cartão de crédito que pode ser aceito em alguns países e oferece a opção de sacar o crédito;
• Prós do cartão: Apresenta como vantagem uma das menores taxas, 2,7% por mês, valor abaixo de muitos cartões de crédito para aposentado e pensionista. Outra vantagem é que, para adquirir, não há consulta ao SPC ou Serasa;
• Contras do cartão: Há limite de crédito de 5% para o INSS;
• Taxas do cartão: Há uma taxa de emissão do cartão de 3 parcelas de R$ 5.  A taxa de juros é 2,7% ao mês (rotativo).

4. Inter Consignado

O cartão do Banco Inter apresenta a opção de cartão internacional com juros muito baixos e está entre os principais no ranking da categoria. O saque pode acontecer em atendimento 24 horas, uma ótima opção para quando faltar aquele dinheiro no meio do mês.

• Anuidade: Não apresenta anuidade;
• Renda recomendada: A partir de um salário mínimo;
• Diferencial: Tem a opção de sacar até 90% do valor do limite do crédito. Caso o valor da fatura seja acima do limite percentual da renda, o cliente pode pagar a diferença da fatura;
• Prós do cartão: Não precisa de consulta no SPC ou Serasa para aprovação do cartão de crédito. Além disso, o limite de crédito pode ser sacado;
• Contras do cartão: A principal reclamação dos clientes do Banco Inter é a instabilidade do aplicativo e a demora no suporte via chat;
• Taxas do cartão:Não há taxas.

5. Banrisul Mastercard Consignado INSS

Com vantagens de cartões de crédito para aposentado e pensionista e também para servidores públicos, o Banco Banrisul é uma das instituições do país que mais fornecem assistência para essas pessoas. Ele está no topo do ranking da categoria.

• Anuidade: Sem anuidade;
• Renda recomendada: Apresentar um benefício fixo no INSS;
• Diferencial: O cartão Banrisul pode ser adquirido sem nenhuma burocracia e os juros são baixos, chega a até 5%. A opção de saque também está disponível;
• Prós do cartão: O cartão apresenta um prazo de até 45 dias de pagamento da fatura, pode ser sacado até 95% do limite do cartão, participa de programas de pontos do Mastercard Surpreenda e é um cartão internacional;
• Contras do cartão: Este cartão não tem cashback e nem oferece cartões adicionais.
• Taxas do cartão: Apresenta tarifa de emissão do cartão de R$ 15. Há ainda serviço de proteção por perda e roubo a R$ 3,90 (opcional).

O que são cartões de crédito para aposentados e pensionistas?

Os cartões de crédito para aposentados e pensionista funciona da mesma forma que um cartão tradicional: Com eles, é possível comprar por meio do limite de crédito liberado pelo banco.

A grande diferença aqui é que esses cartões de crédito são vinculados ao benefício do INSS. Dessa forma, até mesmo quem é negativado consegue ter acesso ao cartão, além de garantir benefícios exclusivos, a depender do banco escolhido

O que é necessário para pedir um cartão para aposentados e pensionista?

Para fazer um cartão de crédito para aposentados e pensionistas, é necessário escolher, primeiramente, a melhor empresa. Algumas delas disponibilizam o cadastro pelo site de maneira simples e prática.

Outras empresas podem exigir que o futuro cliente vá a uma agência para realizar a solicitação. Por isso, é sempre preciso checar o passo a passo, de acordo com o protocolo de cada instituição. 

Documentos

Para solicitar um cartão de crédito desta modalidade, é necessário apresentar:

• Documento com foto;
• CPF;
• Comprovante do benefício (extrato, holerite, etc.);
• Comprovante de residência.

Renda

Para ter o direito de solicitar um cartão de crédito deste segmento, será preciso possuir renda fixa e ganhar pelo menos um salário mínimo de benefício. 

Muitas são as vantagens concedidas a um aposentado ou pensionista que possui um cartão de crédito. Em primeiro lugar, o pagamento é descontado diretamente do salário ou benefício, e isso evita pagar juros por atraso.

Em comparação a outros tipos de cartões de crédito, esse conta ainda com uma taxa de juros bem menor do que outras formas de pagamento.

Outra vantagem é que a quantidade de estabelecimentos que aceitam os cartões de crédito para aposentados e pensionistas é bem maior. Confira outros benefícios:

• A anuidade muitas vezes é dispensada nesse tipo de cartão de crédito;
• Outros taxas, como as de manutenção, também são isentas;
• Alguns cartões de crédito para aposentado e pensionista contam ainda com a facilidade de participar de sistemas de arrecadação de pontos e vantagens, assim a pessoa pode ganhar descontos ao adquirir um produto de uma empresa;
• Disponível até mesmo para quem está negativado.

Compras com cartão para aposentados e pensionistas

Para comprar com cartões de crédito para aposentados e pensionistas, é importante saber qual o tipo e como usá-lo. As lojas, sejam elas físicas ou online, terão sua sistematização.

Nas lojas físicas, basta levar o cartão, comprar e dividir o pagamento como o consumidor achar melhor. Em casos de lojas online, é necessário pesquisar a confiabilidade.

Não se deve colocar os dados pessoais em qualquer site antes de conferi-lo. É importante buscar ajuda de quem entende do assunto. 

Ao comprar em sites, é necessário informar:

• RG;
• CPF;
• Nome completo;
• Número do cartão;
• Código do cartão;
• Validade do cartão;
• Endereço de entrega e de fatura.

Caso haja mais dados do que os mencionados, desconfie. Já nas compras em lojas físicas, o cartão de crédito com chip é necessário, devendo inseri-lo na maquininha e digitar a senha.

Não esqueça de prestar atenção no valor e no número de parcelas presentes no equipamento, já que pode acontecer algum engano. 

Além disso, é preciso tomar cuidado com o cartão e documentos pessoais, que não devem ser entregues para outra pessoa no momento da compra. Mantenha-os sempre sob controle para garantir a segurança.

Vale a pena fazer um cartão para aposentados e pensionista?

Os cartões exclusivos para beneficiários do INSS garantem diversas vantagens únicas para esses clientes. Além de descontos e diversos estabelecimentos, esses cartões também oferecem as menores taxas de juros.

Além disso, o pagamento da fatura pode ser vinculado com o recebimento do benefício, o que previne atrasos.

Ou seja, sem dúvida os cartões para aposentados e pensionistas são uma das melhores opções disponíveis no mercado. Se você precisa de um cartão e pode solicita-lo, com certeza, não vai se arrepender.