5 Melhores cartões de crédito para MEI em 2023

Ser empreendedor no Brasil é um verdadeiro desafio, ainda mais durante a crise que estamos enfrentando. Os Microempreendedores Individuais (MEI) precisam de um bom cartão de crédito para dar fôlego nas despesas mensais e, ao mesmo tempo, dar impulso aos seus empreendimentos.

De acordo com o Governo Federal, em 2020, o Brasil ultrapassou a marca de 10 milhões de MEIs. Isso quer dizer que existem muitas pessoas que tentam formalizar suas microempresas, o que garante uma série de direitos para a manutenção delas.

Existem opções atrativas para atender ao MEI, dada a crescente presença dele no mercado. Neste artigo, confira quais são os melhores cartões de crédito para este público. 

Lista dos melhores cartões de crédito para MEI em 2023

Conheça as opções de cartões de crédito, consideradas as mais indicadas para MEI e saiba como o cadastro é fácil e acessível.

1. Cartão BNDES para MEI

O BNDES é uma das opções mais indicadas no que tange à aquisição de cartões de crédito e outros benefícios para microempresas.

Anuidade

O cartão de crédito para MEI do BNDES não cobra anuidade. A taxa cobrada é de Abertura de Crédito (TAC), que não passa dos 2% do crédito total concedido. 

Renda recomendada

A renda das empresas que solicitam esse cartão deve ser no máximo R$ 90 mil ao ano. O máximo de crédito concedido é de R$ 2 milhões por cliente.

Diferencial

O cadastro é simplificado e a empresa contratante tem uma série de bandeiras e de bancos, podendo selecionar a melhor das opções. Há também uma plataforma para a realização da compra , com apoio técnico e orientações necessárias.

O cartão já vem com uma série de benefícios,  disponíveis no site do BNDES, que são:

• Parcelamento de 3 meses a 48 meses;
• Taxas de juros fixas;
• Limite de crédito de R$ 2 milhões por cliente;
• Sem anuidade.

Detalhes do cartão

O cartão é aberto no nome da pessoa que administra a empresa. Assim, na conta consta o nome do titular e logo abaixo a terminologia “Pequena empresa”.

Prós do cartão

O cadastro é simplificado e sem muita burocracia. Ele pode ser realizado de forma on-line a partir de formulário eletrônico. Já no momento do cadastro, é possível escolher o emissor do cartão e a bandeira. Entre as opções, estão:

• Sicredi – Cabal;
• Bradesco – Visa;
• Bradesco – Elo;
• Banco Santander – Visa e outros.

Existem outras opções e para saber mais, deve-se consultar o link de cadastro. A variedade é boa.

Contras do cartão

O cartão é focado para compra de equipamentos e insumos e elas devem ser feitas, exclusivamente, no site do Cartão BNDES. Assim, existe a dependência de sempre utilizar a plataforma para realizar as transações.

Taxas do cartão

O pagamento do cartão é parcelado em até 48 vezes, com taxas de juros de 0,99% ao mês, disponível em abril.

2. Cartão Ourocard Empresarial Elo – Banco do Brasil

O cartão de crédito Ourocard Empresarial Elo é importante para o MEI por conceder um prazo generoso, sem contabilizar juros para o cliente. Saiba mais sobre esta opção ideal.

Anuidade

A agência cobra taxa de anuidade progressiva. Isso significa que, quanto mais o crédito for usado, menor será o valor da anuidade para o cliente. Quanto maior for a compra, aumenta o desconto para a taxa de anuidade. 

O valor cobrado é de R$ 166,00 por ano, podendo ser dividido em 12 vezes.

Renda recomendada

A renda mínima sugerida para uso do cartão é de R$ 5.000,00.

Diferencial

O banco disponibiliza um sistema de pontuação para os usuários. Ao atingi-la,  pode-se trocar os pontos por prêmios, descontos significativos na fatura e alguns produtos.

A validade da pontuação é de 12 meses, ou seja, é possível aguardar o acúmulo de uma boa quantidade para usar em algo maior. 

Detalhes do cartão

O cartão Ourocard Empresarial Elo tem as funções de débito e crédito para empresas. Assim, além de servir para movimentar recursos já constantes na poupança, pode-se recorrer ao crédito sempre que necessário.

Prós do cartão

Este recurso pode ser usado não só na aquisição de equipamentos, mas também no pagamento de contas de água e de luz,  por exemplo. Além disso, tem até 40 dias para pagar a fatura do cartão. 

Contras do cartão

O valor das taxas não é fixo e pode, a depender da quantidade de crédito contratado pela empresa, chegar a um valor alto.

Taxas do cartão

Entre as taxas, estão a de anuidade. O restante dependerá da relação da empresa com o banco, pois ao contratar mais serviços existem outras para arcar.

3. Cartão Ourocard Agronegócio – Banco do Brasil

O Cartão Ourocard Agronegócio é voltado apenas para esse nicho empresarial , que tem sido um setor em frequente expansão.

Anuidade

Há cobrança de taxa de anuidade, mas ela pode diminuir progressivamente a partir do uso e do pagamento nas datas certas do valor usado.

Renda recomendada

Não é informada pelo banco.

Diferencial

É um cartão que atende perfeitamente o ramo do agronegócio, ou seja, entende as peculiaridades do público, uma vez que é voltado por completo para esse ramo.

Detalhes do cartão

Esse cartão é apropriado para cooperativas rurais, empresas do agronegócio e relacionadas a essa área. Na maioria dos casos, é utilizado para a compra de insumos para serem usados no dia a dia da empresa. 

Prós do cartão

Pode-se contar como pró o sistema de atendimento para empresas de forma mais particular, além do desconto progressivo nas taxas de anuidade.

Contras do cartão 

A exigência de estar conectado à internet com frequência pode se tornar um ponto negativo para pessoas que têm empresas no ramo do agronegócio, mas não se conectam com tanta frequência.

Taxas do cartão

O chamado crédito rural precisa ser previamente contratado, mas a burocracia é menor que um empréstimo comum.

4. Cartão Santander Negócios & Empresas

O Santander também possui mais de um cartão voltado para MEI. Entre eles, destaca-se o Santander Negócio & Empresas (que integra o ranking de melhores cartões do gênero) e o Negócios & Empresas Platinum.

Anuidade

A taxa de anuidade é progressiva, com desconto de 100% nas compras a partir de R$ 4.500,00.

Renda recomendada

A renda recomendada não é informada pelo banco, de forma que o valor depende da característica e do perfil da empresa.

Diferencial

Existem alguns diferenciais no cartão Santander Negócios & Empresas, tais como a taxa de anuidade, que pode ser zerada pelo sistema de pontuação. Compras a partir de R$ 1.200,00 podem dar 100% de desconto na taxa mensal. 

Detalhes do cartão

A bandeira pode ser MasterCard e Visa, podendo ser disponibilizadas outras opções. O cartão é aberto no nome do administrador da empresa de forma direta.

Prós do cartão

A taxa de anuidade também é progressiva. A depender da compra, o desconto concedido chegar a 100%. Existe ainda programa de pontuações que possibilita a troca da quantia acumulada por produtos, serviços e viagens. Outros destaques são:

• seguro de acidentes em viagens;
• anuidade progressiva;
• seguro de acidentes em viagem;
• assistente pessoal que pode ser acessado em toda parte do mundo;
• Sistema de pontuação, na qual cada dólar consumido equivale a 1,3 pontos acumulados.

Contras do cartão 

O acesso a partir de aplicativos e o processo de abertura do cartão podem ser mais burocráticos do que nas outras agências.

Taxas do cartão

O cartão conta com pagamento de anuidade e outras taxas, a depender dos serviços contratados pela empresa e cliente.

5. Ourocard Empreendedor Internacional Visa

O cartão do Banco do Brasil é uma boa opção para MEI, com baixas taxas e status de cartão internacional, entre os melhores cartões de crédito da categoria.

Anuidade

A anuidade do cartão é de R$5 mensais para PF e R$6,50 para PJ, podendo zerá-la partir de R$ 100 mensais em compras.

Renda recomendada

A renda necessária não é informada pelo Banco do Brasil, dependendo da característica e do perfil da empresa.

Diferencial

Esta modalidade de cartão oferece parcelamento da fatura e até 40 dias para pagar.  Se o cliente centralizar as compras nele, a partir de R$ 100 mensais pode não pagar  anuidade.

Detalhes do cartão

A bandeira do cartão é  Visa, com pagamento por aproximação (contactless). Não há programa de milhas ou cashback,  mas disponibiliza cartões adicionais, com mensalidade de R$ 3,05, podendo ser zerada a partir de R$ 100 em gastos mensais. 

Prós do cartão

Além dos benefícios já citados, possibilita transações pelo Samsung Pay, Apple Pay e Google Play. Há baixas taxas, que podem ser zeradas, de acordo com o volume de compras mensais, tendo prazo estendido para pagamento parcelado da fatura.

Contras do cartão

A inexistência de programas de milhas e cashback é o que mais fica devendo em um cartão deste porte, com status internacional. 

Taxas do cartão

Há pagamento de anuidade mensal de R$ 5 (PF) e R$ 6,10 (PJ), sendo R$ 3,05/mês para cartão adicional, que podem ser zeradas com acúmulo de R$ 100 em compras todo mês. As taxas variam de acordo com o relacionamento com o Banco do Brasil.

Há outras opções que podem ser ser anuidade, conter cashback e milhas, entre outras vantagens. Confira os melhores cartões de crédito disponíveis no mercado.

O que são cartões de crédito para MEI?

Sabe-se da necessidade de não misturar as receitas e despesas da microempresa (pessoa jurídica) com as contas de quem a administra (pessoa física)

No que tange à necessidade de crédito, é preciso ter cartões focados apenas nos gastos empresariais.Estes cartões de crédito buscam atender aos propósitos da empresa, cobrindo gastos organizacionais e pagando dívidas sempre que preciso. Dessa forma, eles são pensados para controlar e separar os gastos do negócio.

MEI pode ter cartões de crédito?

MEI pode e deve ter cartões de crédito. Esse direcionamento é vital no momento de organizar e registrar os gastos, investimentos ou a adquirir novos equipamentos. Eles não devem ser tratados como plano A, mas podem servir para tirar a empresa do sufoco.

Como fazer cartões de crédito para MEI?

A forma de solicitar o cartão depende de quais tipo e banco serão usados para conceder o crédito. Normalmente, o cadastro inicial é feito a partir de um formulário eletrônico facilitado.

Hoje, é possível receber cartões em casa, sem precisar se dirigir a uma unidade física. Basta solicitar pelo aplicativo ou e-mail do banco e esperar a aprovação ou não da conta de crédito.

No entanto, é preciso ter cuidado com sites e links que se utilizam para consulta, pois no cadastro são repassados dados e informações importantes.

O Banco Nacional de Desenvolvimento Econômico e Social (BNDES), por exemplo, realiza pelo site o cadastramento de informações, escolha de bandeiras e emissor. As opções são boas!

Quais são as vantagens dos cartões de crédito para MEI?

A vantagem principal dos cartões de crédito para MEI é a possibilidade de separar os gastos das pessoas jurídica e física e ter faturas separadas apenas com registros da empresa. Outros benefícios serão abordadas a seguir.

Menores tarifas e taxas de juros

Este tipo de cartão de crédito costuma ter menos taxas, além de ser mais flexível sobre diferentes modalidades de tarifas.

Podem ser usados para empréstimos

A burocracia para realizar empréstimos e pedir financiamentos em diferentes ações empresariais é menor quando se trata de cartões de crédito para MEI. 

Ter um recurso extra para momentos de aperto

Com esses cartões de crédito, nem sempre será preciso fazer compras pela sua  microempresa. Muitas pessoas os utilizam como um plano B, em casos de extrema necessidade. Assim, eles funcionam como uma saída em momentos delicados.

Cuidados ao adquirir cartão de crédito para MEI

Ao adquirir esse tipo de cartão, o administrador pode agir como se houvesse dinheiro a mais no caixa.

Um dos principais cuidados é não usá-lo desnecessariamente, para não correr o risco de deixar a empresa endividada. Analise qual a real finalidade de solicitar um cartão de crédito para MEI. Antes de tudo, determine e limite como exatamente ele será usado pela empresa:

• Pedir financiamento;
• Comprar equipamentos;
• Custos com energia, entre outras finalidades;
• Capital de giro.

É importante ter foco e saber bem em quais situações o cartão pode ser usado. Dessa forma, evitam-se contas que podem gerar situações de estresse dentro da empresa. 

Como comprar com cartões de crédito para MEI e tirar o máximo de proveito 

Aproveitar o cartão de crédito MEI da melhor maneira está relacionado ao tipo de aquisição que o usuário pretende realizar e do local da compra. Também dependerá de qual modalidade foi adquirida, pois cada um é focado para uma demanda (ou para todas, como acontece com alguns).

O cartão de crédito BNDES, por exemplo, é ideal para compras de equipamentos, por isso já disponibiliza um portal para que essas compras sejam feitas no próprio site do banco.

Enfim, quer ficar por dentro de tudo o que acontece no mundo dos cartões de crédito para MEI?

Então, é só seguir o Seu Crédito Digital no YouTube, Facebook, Twitter, Instagram e Twitch. Assim, você acompanhará tudo sobre bancos digitais, cartões de crédito e empréstimos, entre outros temas. Siga-nos para saber mais!

Imagem: Monkey Business Images/shutterstock.com