O Itaú Unibanco está promovendo uma série de mudanças significativas nas regras e contratos dos seus cartões de crédito, especialmente voltadas ao público Personnalité. As alterações envolvem desde o fim do limite flexível até ajustes no programa Minhas Vantagens, além do lançamento de produtos digitais como o cartão 100% digital e a Itaú Global Wallet.
Essas mudanças buscam atender às novas regulamentações do mercado, oferecer mais transparência e melhorar o controle financeiro dos clientes. A seguir, reunimos todas as novidades e como elas impactam o uso dos cartões.
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Fim do limite flexível nos cartões Personnalité
Como funcionava antes
O limite flexível era um benefício exclusivo para clientes Personnalité Visa Infinite e Mastercard Black (nas versões Pontos e Cashback). Ele permitia que o cliente realizasse compras acima do limite pré-definido, com base no perfil de crédito e histórico de relacionamento com o banco.
O que muda a partir de março de 2025
A partir dessa data, todos os cartões Personnalité Black passam a ter limite fixo, previamente estabelecido pelo Itaú e sujeito a alterações apenas mediante análise de crédito.
| Item | Antes | Agora |
|---|---|---|
| Tipo de limite | Flexível | Fixo |
| Ajuste de limite | Automático (perfil) | Manual, via app, com análise |
| Aplicação | Personnalité Black | A partir de março/2025 |
Objetivos da mudança:
- Maior previsibilidade para o cliente.
- Controle mais rigoroso de gastos.
- Gestão de risco mais eficiente por parte do banco.
Alterações no programa Minhas Vantagens (Personnalité)
O Minhas Vantagens é o programa que oferece benefícios e descontos progressivos aos clientes, de acordo com seu nível de relacionamento e gasto no cartão.
O que mudou a partir de julho de 2025
Antes, a progressão nos níveis de benefícios era calculada com base na média das faturas anteriores. Agora, passa a considerar apenas o valor da fatura do mês anterior, tornando a evolução mais dinâmica.
| Critério | Antes | Novo sistema |
|---|---|---|
| Base de cálculo | Média de faturas passadas | Valor da fatura anterior |
| Efeito para o cliente | Progressão mais lenta | Progressão mais rápida |
Impacto prático:
- Clientes que aumentarem seus gastos de forma recente poderão subir de nível mais rapidamente.
- Benefícios ajustados de forma mais ágil ao comportamento de consumo atual.
Atualizações contratuais (junho/julho de 2024)
O Itaú revisou cláusulas importantes de seus contratos para adequação às normas regulatórias e maior transparência com os clientes.
Limite de crédito
- Alterações de limite (aumento ou redução) serão comunicadas previamente.
- A medida dá mais previsibilidade para o planejamento financeiro.
Contestação de despesas
- O prazo para contestar compras passa a ser de até 90 dias após a transação.
- Será necessária documentação comprobatória para abertura de processo.
Crédito rotativo e pagamento parcial
- Agora é possível pagar a fatura parcialmente via débito automático, desde que haja saldo suficiente.
- Desde 3 de janeiro de 2024, os juros do rotativo não podem ultrapassar o valor original da dívida.
- Recomenda-se ativar o débito automático no app para evitar encargos excessivos.
Portabilidade de crédito
Implementada em julho de 2024, a portabilidade permite transferir dívidas do cartão Itaú para outro banco com juros menores.
Exemplo comparativo:
| Banco | Juros/mês | Total pago em 6 meses (dívida de R$ 5.000) |
|---|---|---|
| Itaú (antes) | 10,0% | R$ 8.047,57 |
| Banco concorrente | 5,0% | R$ 6.616,17 |
Fonte: Simulação com amortização simples.
Lançamentos e novidades
Itaú Global Wallet
Uma carteira digital multimoeda lançada pelo banco, permitindo:
- Conta em dólar com câmbio comercial.
- IOF reduzido (1,1%) para transações internacionais.
- Pagamentos em múltiplas moedas.
- Saques gratuitos em moeda estrangeira (limitados conforme plano).
O produto é pensado para clientes que realizam viagens frequentes ou compras internacionais.
Cartão 100% digital
O Itaú também lançou um cartão virtual sem versão física, focado em agilidade e sustentabilidade.
Principais características:
- Uso em carteiras digitais (Apple Pay, Google Pay etc.).
- Compras online seguras.
- Isenção de anuidade.
- Menor impacto ambiental pela ausência de plástico físico.
Como as mudanças impactam o cliente Personnalité
Benefícios
- Maior clareza nas regras contratuais.
- Evolução mais rápida no programa de vantagens.
- Novas opções digitais para pagamentos e transações internacionais.
Pontos de atenção
- O fim do limite flexível exige mais planejamento prévio antes de compras de alto valor.
- As novas regras do crédito rotativo exigem atenção para evitar juros, mesmo com o teto regulatório.
Como se preparar para as mudanças
- Revise seu limite de crédito
Verifique se ele é adequado às suas necessidades e, se necessário, solicite ajuste no app Itaú antes de março de 2025. - Acompanhe seu nível no Minhas Vantagens
Como a evolução agora é mensal, planeje seus gastos para atingir níveis que tragam mais benefícios. - Ative o débito automático
Evita atrasos e encargos, especialmente para quem usa pagamento parcial. - Considere a Itaú Global Wallet
Se realiza compras internacionais, o IOF reduzido pode representar economia relevante. - Aproveite o cartão digital
Pode ser usado como complemento de segurança para compras online e pagamentos via celular.
Imagem: Freepik/ Edição: Seu Crédito Digital
