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PicPay: quanto rende por mês R$ 100, R$ 1.000 e R$ 10.000

Muitas são as dúvidas referente a rentabilidade de uma conta no PicPay. Quanto será que rende?

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Muitas são as dúvidas referente a rentabilidade de uma conta no PicPay. E muito também se fala e pouco se sabe sobre os reais rendimentos que podem ser alcançados deixando dinheiro em uma conta como essa. Mas antes de falarmos sobre isso, é importante saber a real rentabilidade dos investimentos indexados ao CDI.

Mediante ao patamar da atual taxa de juros no brasil, foi impulsionada a procura por investimentos que ofereçam a melhor rentabilidade, crescendo em números de inscritos na Bolsa brasileira em mais de 92% só em 2020.

O impacto da Inflação

A inflação e possibilidade de ganhar mais, foi o que fez o crescimento dar um salto gigantesco no último ano. Com isso, diversas empresas Fintech e até o PicPay sentiram necessidade de investir em estratégias de marketing, como forma de conseguir novos investidores. Essas empresas, bem como, diversas outras, oferecem o serviço de carteira digital.

Para entendermos como funciona o CDI, é fundamental saber o que é. Se trata da taxa de referência cobrada pelos bancos, ao fazer empréstimos entre eles, que acontecem pelo volume de saques ser maior, do que o de depósitos. Dessa forma, isso interfere nos investimentos por estar diretamente ligado a Selic, que é praticamente igual em taxa de juros da economia, que atualmente está em 4,25% ao ano, enquanto o CDI está por volta de 4,17% ao ano.

Selic e o empréstimo entre bancos

Dessa forma, por seguir a Selic, e se tratando de empréstimos entre bancos, oferece um baixo risco para renda fixa e variável, porém interfere na rentabilidade. Quanto menores os riscos, menores serão os ganhos, é assim que funciona tendo uma visão geral nas carteiras digitais.

Agora que entendemos o que é, e como funciona o CDI, podemos falar do PicPay. Mas afinal, quanto rende meu dinheiro aplicado na carteira digital da Pipay?

O valor até hoje, está em 130% do CDI, o que depende da taxa de juros e rentabilidade da Selic. Então toda vez que houver mudanças em um, haverá mudanças no outro.  O investimento não conta com a garantia do FGC, o Fundo Garantidor de Crédito. Porém, é segurado pelos Títulos Públicos Federais, e isso significa que seu dinheiro estará separado do patrimônio do PicPay, caso eles venham a falir, o que torna a carteira digital, segura para o uso do consumidor.

O que vale a pena saber, é que para ganhar a rentabilidade do CDI, na carteira PicPay, não é necessário fazer, de fato, um investimento. Funciona como uma conta poupança, você deixa seu dinheiro para ganhar rentabilidade dos 130% do CDI (variável de acordo com a Selic), e ele pode ser sacado ou retirada da carteira digital, a qualquer momento, tendo liquidez imediata. O que pode ser adequado como uma “conta poupança” alternativa.

Como fazer o cálculo de rentabilidade da conta PicPay

Para saber quanto seu dinheiro vai render, primeiro é necessário saber quanto o CDB está oferecendo no momento, segundo a rentabilidade da sua conta. É necessário saber o percentual do CDI que está sendo pago na data em que fará a aplicação. Isso pode ser visto no próprio app PicPay, na aba “carteira”; a descrição com o valor da CDI será exibida ao lado seu saldo (no momento o CDI no PicPay está em 130%)

Também é necessário saber o percentual do CDI hoje (4,25% ao ano), para saber sua rentabilidade basta multiplicar as duas opções.

É necessário também saber a rentabilidade líquida (porque interfere no imposto de renda). Quanto mais tempo o dinheiro é deixado na conta em relação a alíquota, (180 dias equivale à 22.5%; até 360 dias 20%; até 720 17,5%; acima de 720 dias 15%.), menos imposto é aplicado sobre o valor. Para saber a rentabilidade líquida então, subtrai-se a rentabilidade obtida acima (CDI PICPAY X CDI HOJE = X) da alíquota (Percentual de acordo com o tempo que deseja manter aplicado seu dinheiro).

Então CDI PICPAY X CDI HOJE – ALÍQUOTA CORRESPONDENTE. Hoje o valor de rentabilidade do PICPAY está em 4,4% de rentabilidade ao ano na carteira digital. Para saber então quanto rende seu dinheiro no PicPay, você fará uma multiplicação simples: o valor que deseja deixar em conta, multiplicados ao valor de rentabilidade (lembrando que para calcular períodos abaixo ou igual a 1 ano, usam-se juros simples. E para valores com prazo acima desse, são usados os juros compostos, pois o resultado será muito maior em questão de rentabilidade).

Investindo no PicPay

Então ao investir hoje R$100,00 no PicPay,  para uma alíquota correspondente há 1 ano, levando em conta o valor do CDI pago hoje pelo PicPay, e percentual em 2021, seu retorno após um ano será de R$4,40 (resultando em um saque de R$104,40). Caso invista o valor de R$1000, seu rendimento será após um ano, de R$44,00 (resultando em um saque de R$1044,00). Logo, ao investir R$10.000, o resultado desse investimento após um ano de rentabilidade, será de R$440 (dando um saque de R$10.440).

Como é um valor que rende mais, conforme o tempo em que estará em sua conta. Não compensa deixar o valor e fazer cálculos mensais. Pois a taxa CDI continua sendo um lucro anual de um percentual, na maioria das vezes bem baixo.

Esse valor não é exato, graças a instabilidade da Selic e da taxa CDI, todo o valor que você pode receber de rentabilidade passa a ser igualmente variável, uma vez que o cálculo depende do valor do CDI pago pelo PicPay naquele momento. Como a Selic está sempre aumentando e diminuindo, automaticamente o valor desse CDI também oscila. Hoje já existem gráficos que avaliam o comportamento da taxa, e isso pode servir para que tenha uma base de como os valores se comportarão ao longo do tempo de “investimento”.

Por isso se for escolher aplicar em uma carteira digital da PicPay, prefira fazer visando deixar seu dinheiro por mais tempo, para contar com a contribuição e acrescimento de rentabilidade dos juros compostos que isso acarretará ao seu dinheiro.

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imagem: Brenda Rocha – Blossom / shutterstock.com

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