A casa própria, entra ano e sai ano, continua sendo um dos maiores sonhos do brasileiro. No entanto, é fundamental planejar a realização desse sonho com muita cautela. Dúvidas certamente surgirão e desenhar diversos cenários ajudará a entender exatamente que escolhas tomar.

Uma das decisões mais importantes para isso, sem dúvida, é decidir se será feito um financiamento ou não, bem como identificar quais os melhores bancos para financiamento imobiliário.

Nesse texto, vamos explicar alguns detalhes sobre as condições de financiamento dos principais bancos brasileiros pra que você tome sua decisão com mais segurança. Continue lendo!

Itaú

O financiamento pode ser de até 90% do valor imóvel residencial e 65% de imóvel comercial. A taxa é a partir de 9,50% ao ano + Taxa Referencial, podendo aumentar de acordo com o perfil do cliente. É possível encaminhar solicitação e documentos online, via app e internet banking.

É possível financiar o valor com prazo de até 35 anos, além de fazer a simulação do montante pelo simulador de financiamento imobiliário Itaú.

Santander

O Santander conta com uma taxa mínima de juros de 9,49% ao ano + TR. Assim como o Itaú, o Santander trabalha com entrada mínima de 10%.

Além disso, o Santander anunciou recentemente o aumento do limite de financiamento para 80% do valor do imóvel. Os financiamentos são parceláveis em até 35 anos e as condições são válidas para a aquisição de imóveis a partir de R$ 90 mil.

O Santander também permite a simulação do financiamento. Para conferir, clique aqui.

Caixa

Com 66,4% de participação no mercado, a CAIXA segue como o maior financiador da casa própria no país. As taxas variam de 9,75% a 10,75% ao ano e poderá ser financiado até 80% do imóvel novo ou usado e o prazo varia de 10 anos a 35 anos sistemas SAC e Tabela Price.

A parcela do financiamento pode ser de até 30% da sua renda familiar bruta e é possível utilizar o seu FGTS como parte do pagamento. A simulação do financiamento pode ser acessada clicando aqui.

Bradesco

Atualmente, a taxa do Bradesco funciona a partir de 9,50% ao ano + TR nas modalidades SFH e CH para imóveis residenciais com valor máximo de R$ 1,5 milhão. No Bradesco, o limite máximo de financiamento é de até 80% do valor do imóvel, seja ele novo ou usado. Já o prazo para realizar o pagamento é de 30 anos.

Simule os valores e taxas clicando aqui.

Banco do Brasil

Por último, mas não menos importante, temos o Banco do Brasil. As condições de financiamento imobiliário do BB permite que você financie até 80% do imóvel e utilize o seu FGTS para o pagamento. O prazo pode chegar até 35 anos.

Já as taxas são a partir de 9,01% a.a. +TR e que variam conforme perfil do cliente, prazo do financiamento e relacionamento com o BB. Se você ficou interessado, faça também a simulação, clicando aqui,

Por que financiar um imóvel?

O mercado imobiliário é feito de altas e baixas e conhecido pela instabilidade de preços. Portanto, desde as recentes crises os preços tendem a oscilar com frequência, tendo momentos de baixa que podem durar bastante. Porém, isso não significa garantia de que investir agora ou depois será um bom negócio.

Além da questão mercadológica, financiar um imóvel significa a aquisição de patrimônio para a vida toda. Então, comprar sua própria casa é um investimento no futuro e também em sua família. O financiamento busca viabilizar essa segurança de forma mais facilitada àqueles que não tem os meios de pagamento no instante do investimento.

Essa é a forma mais comum de aquisição de patrimônio por democratizar uma compra de grande valor monetário e humano.

Quando vale a pena financiar?

Temos que lembrar que no financiamento imobiliário é preciso pagar um valor de entrada. Portanto, esse valor corresponderá a uma porcentagem do valor do patrimônio.

Enquanto o restante do valor estiver sendo pago em parcelas, o imóvel ainda estará vinculado à instituição que concedeu o crédito.

Porém, desde já estará à disposição do novo morador, exceto em casos de compra na planta. Então, se você já possui valor alocado para essa entrada, mas não possui perspectivas de completar o montante tão cedo, o financiamento é para você.

Além disso, sendo uma modalidade que exige planejamento a longo prazo, é também para quem deseja investir em um bem que pode não ser desfrutado de imediato.

Diversas instituições financeiras oferecem programas de financiamento imobiliário. Para identificar os melhores bancos para seu financiamento imobiliário, é preciso comparar as condições e juros do financiamento, tendo em mente a quitação.

Como vou pagar? Em quanto tempo? Enfim, a perspectiva de valorização do imóvel também é um elemento a ser considerado em sua pesquisa. Abaixo, listamos as condições e vantagens de financiamento de alguns dos principais bancos para você ver quais são os melhores bancos para financiamento imobiliário de acordo com suas necessidades.

Qual banco tem as melhores condições de financiamento?

Bancos como Itaú oferecem facilidades como solicitação online. Santander permite uma dos maiores porcentagens de financiamento do mercado. Porém, ainda assim, a Caixa ainda leva a melhor. Se levarmos em conta as condições especiais que a instituição oferece por meio de programas como o Casa Verde e Amarela, as vantagens se sobressaem.

Lembrando que as taxas do financiamento imobiliário variam conforme o perfil de cada cliente, prazo do financiamento e o relacionamento com o banco.

Por isso, aconselhamos primeiro avaliar o banco em que você já tem conta e relacionamento, pois muitas vezes, abrir outra conta em outro banco só para o financiamento imobiliário, pode trazer desvantagens financeiras por causa de uma pequena diferença nos juros.

Bancos digitais oferecem financiamento imobiliário?

Por enquanto, o único banco digital que oferece financiamento imobiliário é o Banco Inter. Lá o cliente pode financiar até 75% do valor do imóvel para pagar em 30 anos. O teto de juros da fintech é de, no máximo, 12% ao ano.

Outros bancos digitais famosos, como Nubank, C6 Bank e PicPay, não oferecem financiamento imobiliário. É por conta disso que, mesmo com as facilidades que uma fintech pode oferecer, é sempre recomendável manter também uma conta em um banco tradicional ativa.

Dicas para escolher o melhor financiamento imobiliário

Escolher o melhor financiamento imobiliário pode parecer uma tarefa complicada, mas com algumas dicas você pode fazer uma escolha mais segura e adequada às suas necessidades. Veja a seguir algumas dicas importantes:

1. Pesquise as taxas de juros: As taxas de juros variam bastante entre as instituições financeiras e isso pode influenciar muito no valor final do seu financiamento. Por isso, pesquise as taxas oferecidas por diferentes bancos e financeiras antes de fechar negócio.
2. Considere o valor da entrada: Quanto maior o valor da entrada, menor será o valor do financiamento e, consequentemente, menor será o valor das parcelas e dos juros. Por isso, tente economizar o máximo possível para dar uma entrada significativa.
3. Avalie as condições de pagamento: Verifique se as condições de pagamento são adequadas ao seu orçamento. Verifique a quantidade de parcelas, o valor de cada uma e se há possibilidade de quitar antecipadamente o financiamento sem cobrança de multas.
4. Analise as garantias exigidas: Algumas instituições financeiras podem exigir garantias adicionais, como fiadores ou seguro de vida. Verifique se essas exigências são compatíveis com as suas possibilidades.
5. Busque informações sobre a instituição financeira: Procure saber mais sobre a instituição financeira que está oferecendo o financiamento. Verifique a reputação da empresa e se ela tem um bom histórico de atendimento ao cliente.

Lembre-se de que escolher o melhor financiamento imobiliário envolve avaliar diversos fatores e considerar suas necessidades e possibilidades financeiras. Por isso, pesquise bastante e não se apresse na hora de tomar uma decisão.

2023 é um bom ano para financiar imóvel?

2023 não é um ano favorável para o financiamento de imóveis, em comparação aos últimos três anos. Isso se deve ao aumento das taxas de juros, que passaram de uma média de 7% ao ano em 2020 para 9,5% ao ano atualmente, nas linhas tradicionais de crédito imobiliário indexadas à Taxa Referencial (TR). 

Além disso, o preço dos imóveis também vem aumentando, encerrando o ciclo de desvalorização visto entre 2015 e 2019.

Esses dois fatores contribuem para aumentar significativamente o custo do financiamento da casa própria, tornando-o mais caro em relação aos anos anteriores.

No entanto, apesar desses desafios, muitas pessoas ainda têm o sonho de adquirir um imóvel e podem encontrar alternativas de financiamento que se encaixem em seu orçamento e objetivos financeiros.