O reajuste do salário mínimo para R$ 1.518 trouxe mudanças para aposentados e pensionistas do Instituto Nacional do Seguro Social (INSS) que utilizam o crédito consignado. Com a nova remuneração base, a margem consignável foi ampliada, possibilitando um valor maior de empréstimo para os beneficiários.
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O que muda na margem consignável?
A margem consignável representa o percentual do benefício que pode ser comprometido com parcelas de empréstimo. Com o novo salário mínimo:
- O valor da margem consignável passou para R$ 531,30, um aumento de R$ 37,10 em relação ao valor anterior.
- O acréscimo permite que aposentados e pensionistas tenham acesso a um valor maior de crédito.
De acordo com Eduardo Josef Wigman, Diretor de Produtos Financeiros da plataforma de crédito meutudo, o reajuste pode beneficiar milhares de segurados. No entanto, ele alerta para a importância do uso consciente do crédito, priorizando a regularização financeira.
Novas taxas de juros do crédito consignado do INSS
Além da alteração na margem consignável, o teto dos juros para empréstimos consignados também foi modificado. Desde janeiro de 2025, os novos limites passaram a ser:
- 1,80% ao mês para empréstimos consignados com desconto em folha;
- 2,46% ao mês para operações na modalidade de cartão de crédito consignado e cartão de benefício (sem mudanças em relação ao ano anterior).
Antes da mudança, a taxa máxima permitida era de 1,66% ao mês, em vigor desde junho de 2024. No entanto, com a alta da Taxa Selic, que passou de 10,50% para 12,25% ao ano, o aumento da taxa foi necessário para equilibrar o mercado de crédito.
Perspectiva para 2025
A expectativa é de que o Comitê de Política Monetária (Copom) continue elevando a Selic, podendo chegar a 13,25% ao ano nos próximos meses. Esse cenário pode afetar diretamente as condições do crédito consignado, tornando os empréstimos mais caros ao longo do ano.
Como consultar as taxas de juros do crédito consignado?
Os beneficiários do INSS podem acompanhar as taxas praticadas pelas instituições financeiras através dos seguintes canais:
- Aplicativo Meu INSS: disponível para Android e iOS.
- Portal do INSS: acessível pelo site oficial.
- Agências do INSS: atendimento presencial para esclarecimentos.
Além da consulta, também é possível solicitar portabilidade de crédito, migrando o empréstimo para um banco que ofereça melhores condições.
Fim do prazo de carência para novos beneficiários
Outra mudança significativa implementada em janeiro de 2025 diz respeito aos novos aposentados e pensionistas do INSS. Antes, havia um prazo de 90 dias para que um novo beneficiário pudesse solicitar um empréstimo consignado. Agora, essa espera não é mais necessária.
Como funciona a nova regra?
- Beneficiários recém-aprovados podem solicitar o crédito consignado imediatamente após a concessão do benefício.
- No entanto, a portabilidade do crédito para outro banco só poderá ser feita após 91 dias da contratação.
- Durante esse período, o empréstimo deve ser mantido na instituição onde o benefício está sendo pago.
Essa medida visa facilitar o acesso ao crédito, mas também reforça a necessidade de planejamento financeiro por parte dos aposentados.
Como funciona o pagamento dos benefícios do INSS?
O pagamento das aposentadorias, pensões e auxílios do INSS é realizado por bancos escolhidos por meio de leilão da folha de pagamento, um processo que ocorre a cada cinco anos. A instituição financeira vencedora do leilão passa a ser responsável pelo repasse dos valores aos beneficiários.
Os aposentados podem escolher receber seus pagamentos por meio de conta corrente, conta poupança ou cartão magnético emitido pelo banco pagador.
Dicas para usar o crédito consignado com segurança
Embora o crédito consignado seja uma das modalidades de empréstimo com menores taxas de juros, é fundamental utilizar esse recurso de maneira estratégica. Confira algumas recomendações:
1. Compare as taxas de juros
Antes de contratar um empréstimo, pesquise e compare as taxas de diferentes bancos. O INSS disponibiliza uma lista oficial com as taxas atualizadas das instituições financeiras autorizadas.
2. Evite comprometer toda a margem consignável
Mesmo com o aumento do limite de empréstimo, evite utilizar 100% da margem disponível, pois isso pode comprometer sua renda mensal e dificultar o pagamento de despesas básicas.
3. Cuidado com golpes financeiros
Infelizmente, aposentados e pensionistas do INSS são alvos frequentes de fraudes financeiras. Evite passar dados bancários por telefone e sempre confirme informações diretamente com seu banco ou pelo portal do INSS.
4. Considere a portabilidade do crédito
Se você já possui um empréstimo consignado e encontra uma instituição com taxas mais baixas, pode solicitar a portabilidade do crédito para economizar nos juros.
Considerações finais
O reajuste do salário mínimo trouxe um aumento na margem consignável, permitindo que aposentados e pensionistas do INSS tenham um maior acesso ao crédito consignado. Além disso, novas regras facilitaram a solicitação do empréstimo para novos beneficiários.
Entretanto, é fundamental que esse recurso seja utilizado com cautela, evitando o superendividamento e garantindo que o crédito seja um aliado na organização financeira. Acompanhar as taxas de juros e utilizar ferramentas como a portabilidade de crédito podem ser estratégias inteligentes para economizar e garantir uma melhor qualidade de vida.
Imagem: Freepik/ Edição: Seu Crédito Digital
