Score mínimo para cartão de crédito: veja a pontuação em 2023

Se você solicitou ou pesquisou sobre um cartão de crédito, provavelmente já se deparou com o termo análise de crédito. Esse é o procedimento que as  instituições financeiras fazem antes de te conceder ou não um cartão de crédito.

Nessa análise, é verificado todo o seu histórico financeiro, como por exemplo, em que bancos você tem uma conta ativa, qual é a sua renda mensal e, principalmente, o seu score de crédito.

Ou seja, dependendo da sua pontuação na Serasa/SPC, a sua solicitação de crédito pode ser automaticamente aprovada ou negada. Por conta disso, muita gente se pergunta qual é o score mínimo para conseguir um cartão de crédito. Nesse artigo, vamos de dar todas as respostas!

Qual é o score mínimo para conseguir um cartão de crédito?

Vamos direto ao ponto: Atualmente, com os dados que reunimos até agora em 2023, é possível afirmar que com, pelo menos, 450 pontos, o seu pedido de cartão de crédito vai ser aceito.

Vale ressaltar que esse valor é uma média, então pode ser um pouco maior ou menor, a depender dos critérios internos de cada instituição financeira.

Caso você tenha uma pontuação menor que 450, saiba que ainda assim é possível conseguir um cartão de crédito. Isso porque, você pode ter mais facilidade de obter crédito com os bancos em que já tem um relacionamento e principalmente, que nunca ficou devendo.

Outro detalhe importante que você deve levar em conta é que pedir muitos cartões de crédito ao mesmo tempo, além de prejudicar o seu score diretamente, fará com que os bancos lhe neguem crédito. 

Para as instituições financeiras, muitos pedidos soam como um certo desespero do consumidor, e põe em xeque sua confiabilidade.

Agora que você sabe disso, entenda como funciona o score, e as principais dicas para melhorar a sua pontuação!

Quantos pontos no score de crédito é considerado bom?

Ser detentor ou não de uma boa pontuação de crédito pode afetar significativamente sua vida financeira. O score de crédito desempenha um papel fundamental na decisão de um credor para lhe oferecer crédito. 

Dessa forma, pessoas com pontuação de crédito abaixo de 450, têm mais dificuldades de conseguir crédito.

Por outro lado, uma pontuação de crédito igual ou superior a 700 é geralmente considerada boa, e pode resultar em mais acesso à crédito, financiamentos e empréstimos. 

Já as pontuações maiores que 800 são consideradas muito boas, e acima de 900 é excelente. Embora cada credor defina seus próprios intervalos para pontuações de crédito, o intervalo médio de pontuações é frequentemente usado:

• Excelente: 900 a 1000;
• Muito Bom: 800 a 899;
• Bom: 500 a 799;
• Razoável: 300 a 499;
• Ruim: 0 a 299.

Sua pontuação de crédito, uma análise estatística de sua capacidade creditícia, afeta diretamente quanto ou pouco você pode pagar por qualquer linha de crédito contratada.

A pontuação de crédito de um indivíduo também pode determinar a capacidade de conseguir contratar um plano pós pago de telefonia, serviço de TV a cabo ou até mesmo para alugar um apartamento. 

E os credores revisam frequentemente as pontuações dos tomadores de crédito, principalmente quando decidem se devem alterar uma taxa de juros ou o limite de crédito no cartão.

O que é e como funciona o score de crédito?

O score é uma pontuação que os serviços de proteção ao crédito (também chamados birôs de crédito) utilizam para classificar o risco de inadimplência de um cidadão.

Essa pontuação de crédito pode variar de 0 a 1000, e quanto menor, mais risco o consumidor possui de não pagar suas contas em dia. Entretanto, quanto maior a pontuação de crédito, mais atraente este cliente é para o mercado financeiro.

Em outras palavras, mais facilidade a pessoa tem em adquirir cartões de crédito, empréstimos e financiamentos com juros baixos.

Essa pontuação de crédito é baseada no histórico de crédito, considerando o número de contas de cartão de crédito em aberto, níveis totais de dívida e histórico de pagamentos, além de outros serviços financeiros. 

Os credores usam as pontuações de crédito para avaliar a probabilidade de que um indivíduo pague as dívidas dentro do prazo.

Características do score de crédito

Existem algumas características principais quando se fala do score de crédito que ajudam a entender o que é essa pontuação, confira:

• A pontuação de crédito desempenha um papel fundamental na decisão do credor de oferecer crédito;
• Os fatores considerados na pontuação de crédito incluem histórico de pagamento, tipos de empréstimos, duração do histórico de crédito e dívida total de um indivíduo;
• Uma métrica usada no cálculo da pontuação é a utilização de crédito ou a porcentagem de crédito disponível atualmente para uso;
• Nem sempre é aconselhável cancelar um cartão de crédito que não esteja sendo usado, pois isso pode diminuir o score.

O modelo de pontuação de crédito foi criado pela Fair Isaac Corporation, também conhecida como FICO, e é usado por instituições financeiras em todo o mundo. 

No Brasil, os principais birôs de crédito ou gestores de bancos de dados são: Serasa, Boa Vista, SPC Brasil e Quod. Existem várias maneiras de melhorar a pontuação de crédito, incluindo o pagamento de dívidas e o bom uso de um cartão de crédito.

A inflação impacta a oferta de crédito?

Além de toda essa parte da análise de crédito relacionada ao seu score, a situação econômica do Brasil também influencia muito na liberação de crédito.

Quando a inflação está alta e os preços não param de subir, as instituições financeiras ficam mais criteriosas para liberação de crédito. Isso porque, nestes momentos, o risco de inadimplência é maior, até mesmo para os consumidores que antes não apresentavam muito risco.

Por outro lado, existem algumas empresas do setor que estão facilitando o crédito, especialmente por conta das consequências da pandemia e das dificuldades financeiras que os brasileiros enfrentam causadas pela inflação. 

Priorize os cartões de crédito que aprovam com score baixo

Uma dica de ouro para conseguir um cartão de crédito mesmo negativado é priorizar os bancos onde esse critério tem menos importância.

As instituições financeiras não revelam os critérios e nem qual score mínimo que usam para aprovar ou reprovar um pedido, mas há muitos relatos de consumidores. 

Com esses relatos é possível ter uma noção de quais cartões aprovam mais fácil, ou seja, aceitam pessoas com score baixo. Veja, a seguir, a lista de cartões de crédito que tem fama de aceitar clientes com score baixo/nome negativado:

1. Cartão BMG;
2. Will Bank;
3. Banco Pan;
4. Banco Inter;
5. Trigg;
6. Itaú Click Platinum;
7. Santander SX;
8. Digio;
9. C6 Bank;
10. Neon;
11. Next;
12. Nubank.

Nubank aprova negativado?

E se você leu o Nubank na lista e se impressionou, saiba que sim, o cartão digital roxinho está aprovando pessoas com o score baixo e negativados há algum tempo. Na verdade, parece que a fintech mudou sua política de aprovação nos últimos tempos para poder crescer.

Mas aviso de antemão que para quem tem o score baixo, talvez o limite não seja dos melhores. Ainda assim vale a pena, pois o Nubank também é uma boa opção para quem quer ter um limite que cresce frequentemente.

Mas, uma opção que você pode usar para contornar isso é a função construir limite. Entenda detalhadamente como ela funciona na nossa matéria sobre o assunto.