Você pode emprestar dinheiro e ganhar juros dentro da lei

Já pensou em aumentar sua renda emprestando dinheiro para seus conhecidos, amigos e parentes? Pois saiba que já é possível fazer isso e dentro da lei.

Ao falar sobre empréstimo entre pessoas, é fácil ligar esse tipo de modalidade a práticas ilegais, como agiotagem por exemplo, mas acontece que nos dias atuais, com a variação da taxa de juros e a dificuldade para se obter empréstimo em instituições financeiras, mais pessoas têm recorrido a meios paralelos para conseguir o dinheiro.

Pensando nisso, o banco central (BACEN) junto do conselho monetário nacional (CMN), aprovou essa nova modalidade para facilitar o empréstimo entre pessoas, seja ela física ou jurídica.

COMO FUNCIONA O EMPRÉSTIMO DE DINHEIRO ENTRE PESSOAS FÍSICAS

Essa nova modalidade é chamada de Sociedade de Empréstimo entre Pessoas, também conhecida pela sigla SEP, e desde sua criação até a regulação, tem surgido novas empresas no mercado apenas para oferecer esse tipo de solução.

A ideia do SEP é conectar tanto quem quer pegar um empréstimo, quanto quem quer emprestar o dinheiro, através de uma instituição regulada pelo banco central, permitindo que esse tipo de modalidade seja encarado também como investimento.

O QUE É PRECISO PARA EMPRESTAR MEU DINHEIRO?

Depois que se entende a proposta do SEP, como fazer para emprestar o dinheiro para outras pessoas e ganhar juros como os bancos e financeiras? Bom, antes de pegar aquele capital de risco e sair emprestando para seu ciclo social, é necessário entender quais os requisitos dessa regulação para que se possa fazer isso de maneira segura e correta.

A regulação exige que para pessoa efetuar esse tipo de empréstimo, é necessário que seja feito sob o intermédio de um banco, fintech ou financeira autorizada para atuar como SEP.

Com a regulamentação já em vigor, é possível identificar algumas empresas que já trabalham nessa modalidade, como o Bullla, que conecta tanto quem busca empréstimo, quanto quem quer emprestar.

Ou seja, é uma modalidade que atende ambos os perfis, tanto quanto quem precisa de dinheiro emprestado quanto quem quer investir na área.

COMO FAÇO PARA EMPRESTAR O MEU DINHEIRO?

Para emprestar o seu dinheiro, é necessário que você conheça alguma empresa que preste esse tipo de serviço, como o caso do Bullla, e o futuro Crednovo, que pertence ao mesmo grupo do banco Original e Picpay.

Cada empresa trabalha de uma maneira, mas é comum que você efetue um cadastro na instituição desejada e preencha um formulário com todos os dados necessários para que se identifique em que tipo de perfil você se enquadra.

Algumas empresas vão te apresentar diversos perfis de clientes, do menor ao maior grau de risco, onde o menor grau de risco possui menor rentabilidade e o maior grau de risco possui maior rentabilidade.

Nesse caso a empresa analisa a necessidade de cada cliente e o classifica dentro de um perfil pré-estabelecido pela empresa, bastando o investidor decidir para qual tipo de perfil ou pessoa que ele pretende emprestar.

Também é possível que a empresa apenas forneça uma plataforma de conexão entre o investidor e uma pessoa que ele queira emprestar em específico, como no caso do Crednovo, onde você faz o cadastro, e pode emprestar o dinheiro para quem você quiser.

Basta que a pessoa que você deseja emprestar, tenha conta na Crednovo também, então caso um colega de trabalho esteja te pedindo dinheiro emprestado, basta você pedir pra ele abrir um conta no Crednovo e realizar o processo por lá.

Dependendo de cada empresa, a taxa de juros pode ser definida tanto pela empresa quanto pelo investidor.

E SE EU QUISER PEGAR O DINHEIRO EMPRESTADO?

Basta que você siga os mesmos passos listados acima, só manifestando interesse que você deseja pegar o empréstimo e não emprestar o seu dinheiro.

QUAL A VANTAGEM DESSE TIPO DE EMPRÉSTIMO?

Para o investidor, esse tipo de modalidade faz com que a instituição que intermediar o empréstimo, efetue a cobrança para o cliente que pegou emprestado.

Sem contar que, em caso de inadimplência, o nome do cliente que pegou o valor emprestado, vai constar em restrição e sujo nos principais birôs de crédito, como o Serasa por exemplo.

Já para quem quer pegar o empréstimo, a vantagem fica na flexibilidade para negociar taxas de juros mais atraentes ou facilidade para conseguir o empréstimo, já que dependendo da plataforma, é possível negociar diretamente com quem está lhe emprestando o dinheiro.

E COMO OS BANCOS E FINANCEIRAS LUCRAM COM ISSO?

É de dever das empresas que todos os custos operacionais envolvendo o empréstimo, seja claro e definido para que, tanto quem está emprestando, quanto pegando emprestado, saiba com quais custos terá que arcar.

Normalmente a empresa que intermedia esse empréstimo, ganha um pequeno percentual sobre o juros cobrado.

MAS O LUCRO É PEQUENO, POR QUE A EMPRESA SE INTERESSA NESSE TIPO DE EMPRÉSTIMO?

O empréstimo convencional, como já conhecemos no mercado, é um dinheiro que está associado a própria empresa que fornece o empréstimo.

Ou seja, é necessário que a empresa tenha o valor em patrimônio para que efetue o empréstimo, já nessa nova modalidade, a empresa não está tirando dinheiro do próprio caixa para emprestar, quem está tomando o risco é o investidor que decide emprestar.

ESSE TIPO DE EMPRÉSTIMO É LEGALIZADO?

Sim, é autorizado e regulado pela CMN. No Brasil, as fintechs estão regulamentadas desde abril de 2018 pelo Conselho Monetário Nacional (CMN) – Resoluções 4.656 e 4.657.

Gostou da novidade no mercado brasileiro? Para quem ficou interessado e quer conhecer mais a fundo, clique aqui para ter acesso a página oficial do banco central sobre a modalidade.

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Imagem: Leonidas Santana / Shutterstock.com