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30 Melhores empréstimos online em 2023: crédito pessoal, para negativado, empresas e mais!

30 Melhores empréstimos em 2023: crédito pessoal, para negativado, empresas e mais!

Um dos maiores problemas para quem procura por crédito é encontrar uma instituição confiável e com boas taxas para solicitar o dinheiro. Por isso, reunimos neste artigo os melhores empréstimos pessoais, para negativado, empresa, consignado e com garantia (imóvel e automóvel).

E não precisa se preocupar se o seu score de crédito está negativo, as opções apresentadas estão disponíveis para qualquer pessoa. Além disso, o prazo para o pagamento pode chegar à 10 anos. Ou seja, você pode pagar o empréstimo sem se complicar com outras contas.

Mas, vale lembrar que, antes de solicitar o crédito em seu nome, é necessário muito planejamento financeiro. Saiba quanto você pode pagar todos os meses e tenha uma reserva de emergência, para caso ocorra um imprevisto. Nós listamos os melhores empréstimo de acordo com as seguintes categorias: Pessoal, para empresa, consignado, negativo e com garantia de veículo e imóvel. 

Sabendo disso, confira as  melhores  opções de empréstimos em 2023!

Autor: João Caldas – Atualizado:08/02/2023

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Empréstimo pessoal

EMPRESTIMO PESSOAL

EMPRÉSTIMO PARA EMPRESAS

Empréstimo consignado

EMPRÉSTIMO CONSIGNADO

Empréstimo para negativados

EMPRÉSTIMO PARA NEGATIVADOS

Empréstimo com garantia de veículo

EMPRÉSTIMO COM GARANTIA DE VEÍCULO

empréstimo com garantia de casa

EMPRÉSTIMO COM GARANTIA DE IMÓVEL

5 Melhores empréstimos pessoal

O empréstimo pessoal é a modalidade de crédito mais popular entre os brasileiros. Não é necessário oferecer garantia para conseguir o empréstimo, e a contratação é oferecida por diversos bancos e fintechs. Geralmente, o pedido é desburocratizado, sem a necessidade de passar por diversas análises e assinar vários documentos.

Em contrapartida, dentre todas as modalidades de empréstimo, esta é a que contém as maiores taxas de juros. Isso acontece, principalmente, pela falta de garantia de pagamento. Essa é a medida que o banco toma para esse risco valer a pena.

FinanZero

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4.8/5

FinanZero

Buscador de Empréstimo que te auxilia a conseguir as menores taxas

Valor do empréstimo

R$500 a R$40.000 ou mais

Juros

A partir de 1,59% a.m.

Parcelas

De 6 a 24 parcelas

Formas de garantia?

Sim, imóvel e veículo

Detalhes

FinanZero é um buscador de empréstimo online. O site da empresa busca facilitar e trazer acessibilidade para quem procura crédito na internet. 

Dentro da plataforma o usuário escolhe os detalhes do empréstimo que deseja (valores, parcelas, garantia) e a FinanZero indica um parceiro que oferece o crédito de acordo com o solicitado.

Prós e Contras

Prós

  • Prático e fácil de encontrar o empréstimo ideal;
  • Valores e prazos de acordo com o que você procura;
  • Contratação 100% digital.

Contras

  • Talvez seja mais barato contratar um empréstimo fora da plataforma.

Logotipo do Serasa eCred

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4/5

Serasa eCred

Buscador de crédito do Serasa

Valor do empréstimo

R$ 150 a R$ 30.000,00

Juros

A partir de 0,99 a.m.

Parcelas

Até 48 parcelas

Formas de garantia?

Sim, veículo

Detalhes

O Serasa eCred é um marketplace de crédito. É como se fosse um shopping center virtual, onde você tem acesso às ofertas de empréstimos e cartões de crédito de diversas empresas parceiras, como bancos, fintechs e outras financeiras. O Serasa eCred é online e 100% gratuito.

Prós e Contras

Prós:

  • Taxas de juros atrativas;
  • Ofertas com a possibilidade de aprovação de negativados;
  • Fácil e prático de usar.

Contras:

  • Talvez fique mais barato contratar um empréstimo sem o uso da plataforma.

fintech SIM

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4.1/5

Empréstimo Sim

Taxas atrativas e valores altos

Valor do empréstimo

Até R$ 30.000

Juros

A partir de 2,83%  a.m.

Parcelas

Até 36 parcelas

Formas de garantia?

Sim, imóveis e veículos

Detalhes

A Empréstimos Sim é outra empresa que se destaca ao trazer valores e taxas vantajosas para quem precisa de crédito. A contratação é totalmente online, e você pode fazer a simulação através do site da fintech.

Os seus principais produtos são os empréstimos com garantia de imóvel, veículo e consignado. A startup se destaca por oferecer valores muito altos em crédito.

Prós e Contras

Prós

  • Empréstimo com valores altos;
  • 1º pagamento em até 45 dias;
  • Fácil e prático de contratar.

Contras

  • Dependendo do seu histórico finaceiro, os juros podem ser altos.

Empréstimo online confiável da Bom pra crédito

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4.5/5

Bom pra crédito

Ofertas de crédito de acordo com o seu perfil

Valor do empréstimo

R$ 2.000 a R$ 10.000

Juros

A partir de 0,75% a. m.

Parcelas

9 a 24 parcelas

Formas de garantia?

Sim, imóvel, veículo e celular

Detalhes

A Bom pra Crédito é uma plataforma de empréstimo online criada em 2013. Por meio de seu site é possível contratar empréstimo pessoal de forma fácil e prática. Os valores e prazos é você quem decide, tendo controle quase que total das condições do pedido.

Prós e Contras

Prós:

  • Acesso a diversas opções diferentes;
  • Ótimas propostas dependendo do seu score de crédito;
  • Opções para negativados.

Contras:

  • Pode ser mais barato contratar crédito direto.

Empresa de empréstimo online Losango

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3.1/5

Losango

Fácil e seguro de contratar

Valor do empréstimo

R$ 500 a R$ 50.000

Juros

A partir de 5,49% a.m.

Parcelas

De 9 a 36 parcelas

Formas de garantia?

Não

Detalhes

A Losango é uma empresa do ramo financeiro com mais de 50 anos de história. A marca está presente online e presencial, em mais de 2.000 cidades do Brasil.

Além de empréstimos, a Losango oferece cartões de crédito e até seguros.

Prós e Contras

Prós:

  • Pagamento da primeira parcela em até 60 dias;
  • Valores que podem chegar em até R$ 50.000;
  • Taxas e prazos de acordo com o seu perfil

Contras:

  • O atendimento ao cliente é frequentemente criticado.

5 Melhores empréstimos para empresa

Os empréstimos para empresas são direcionados para o público que tem um empreendimento aberto e necessita de crédito. As taxas e as condições de pagamento costumam ser mais vantajosas que no empréstimo pessoal, e os valores liberados podem ser muito altos. Além disso, existem opções para quem está com o CPF negativado, já o vínculo é com a pessoa jurídica.

A principal diferença entre o empréstimo para empresas do empréstimo para pessoa física é que, nessa modalidade, você precisa ter um CNPJ aberto para solicitar o crédito.

bndes (1)

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3/5

BNDES

Taxas e valores de acordo com a sua empresa

Valor do empréstimo

Até R$ 20.000

Juros

Em média 1,99% a.m.

Parcelas

12 a 60 parcelas

Formas de garantia?

Varia de caso para caso

Detalhes

O BNDES é um banco federal focado em financiamento e investimento de empresas. A linha de crédito para pequenas empresas é oferecida de forma indireta, onde o financiamento é negociado junto a um agente financeiro credenciado. Resumindo o BNDES facilita a contratação de crédito para os empreendedores.

Prós e Contras

Prós: 

  • Taxas e valores adequados para o seu negócio;
  • Prazo de até 5 anos para pagar, com 2 anos de carência;
  • Não é necessário apresentar um projeto para o uso do crédito.

Contras:

  • Empréstimo burocrático e com cláusulas restritivas;
  • O dinheiro pode levar até 6 meses para cair na conta.

banco-do-brasil-bb

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3.7/5

Banco do Brasil

Prazos de amortização e possibilidade de cashback

Valor do empréstimo

Até R$ 21.000

Juros

De 2,8% a.m. a  3,5% a.m.

Parcelas

4 a 18 parcelas

Formas de garantia?

Sim, mas varia de caso para caso

Detalhes

O Microcrédito Produtivo Orientado (MPO) do Banco do Brasil,  busca atender as necessidades de Capital de Giro e de aquisição de equipamentos, móveis, ferramentas e demais itens necessários ao funcionamento da atividade econômica. Com ele, os empreendedores podem conseguir crédito para desenvolver o seu negócio.

Prós e Contras

Prós: 

  • Devolução de 10% a 20% dos encargos financeiros se os pagamento aconteceremm em dia;
  • Sem cobrança de IOF;
  • Carência de até 45 dias.

Contras:

  • Necessário ser correntista do Banco do Brasil;
  • Talvez seja solicitado uma garantia pessoal.

Logotipo Caixa Econômica Federal

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0/5

A Caixa não responde através do Reclame Aqui

Caixa Econômica Federal

Fácil de contratar e disponível para negativados

Valor do empréstimo

R$ 1.500 a R$ 3.000

Juros

1,99% até 3,60% ao mês

Parcelas

12 a 24 parcelas

Formas de garantia?

Não

Detalhes

A Caixa é conhecida por se um banco onde é fácil conseguir empréstimo, principalmente para empreendedores. O crédito da Caixa é fácil de contratar e não exige nenhum tipo de garantia. Ainda assim, o crédito pode ser liberado até para negativados.

Prós e Contras

Prós:

  • Empréstimo para negativados;
  • Fácil de contratar;
  • Taxa de juros mais baixa que empréstimos pessoais.

Contras:

  • Crédito limitado a R$ 3.000;
  • Exige CNPJ ativo a mais de um ano.



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4.3/5

Itaú Unibanco

Crédito de fácil acesso para quem possui um pequeno negócio

Valor do empréstimo

R$ 400 a R$ 20.300

Juros

Até 3,79% ao mês

Parcelas

4 a 15 parcelas

Formas de garantia?

Não informado

Detalhes

Essa opção é ideal para quem possui um pequeno negócio ou para quem trabalha por conta própria. Você pode usar o Microcrédito para investir no seu negócio, como capital de giro, reposição de estoque, compra de máquinas e equipamentos, reforma no local de trabalho entre outros.

Prós e Contras

Prós:

  • Não é necessário ser correntista do Itaú;
  • Liberação dos valores em até 5 dias.

Contras:

  • O negócio deve estar aberto a pelo menos 6 meses;
  • Em algumas regiões do Brasil esse empréstimo não está disponível para contratação.

Bradesco

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3.3/5

Bradesco

Crédito online e com juros que cabem no bolso

Valor do empréstimo

Até R$ 21.000

Juros

2.79% a.m. até 4% a.m.

Parcelas

4 a 36 meses

Formas de garantia?

Não informado

Detalhes

 O Microcrédito Produtivo Orientado do Bradesco é uma opção para você, empreendedor formal ou informal, que busca aumentar seu negócio, fazer reformas ou investir no seu capital de giro.

Prós e Contras

Prós

  • Pode ser contratado online;
  • Isenção de IOF.

Contras:

  • Necessário ser correntista do Bradesco;
  • Indisponível para negativados.

5 Melhores empréstimos consignado

O empréstimo consignado é um tipo de crédito cujo valor das parcelas é descontado diretamente no contracheque, holerite ou benefício. Ele é muito conhecido entre os aposentados, pensionistas e funcionários públicos, pois oferece condições incríveis para quem precisa de dinheiro.

Essa modalidade é uma das que oferecem as melhores taxas de pagamento e a menor burocracia na contratação. O único ponto negativo é que nem todo mundo consegue ter acesso a esse empréstimo.



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3.6/5

Cetelem

Empréstimo com juros baixo e aprovado para negativados

Valor do empréstimo

Variável

Juros

A partir de 1,19% a.m.

Parcelas

Até  84 parcelas

Formas de garantia?

Não

Detalhes

Direcionado ao público de aposentados e pensionistas do INSS, servidores públicos federais e militares do exército, o empréstimo consignado Cetelem é descontado diretamente na folha de pagamento, por isso, possui uma taxa de juros mais acessível quando a comparamos com os empréstimos tradicionais.

Prós e Contras

Prós:

  • Juros a partir de 1,19% a.m;
  • Aprova negativados;
  • O empréstimo pode ser quitado com desconto nos juros.

Contras:

  • Não é possível fazer a simulação dos valores através do site.

Banco Pan e Mosaico ações

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3.4/5

Banco Pan

Fácil de contratar e taxas de acordo com o seu perfil

Valor do empréstimo

R$ 500 a R$ 15.000 ou mais

Juros

A partir de 1,20% a.m.

Parcelas

Até 84 parcelas

Formas de garantia?

Não

Detalhes

O Banco Pan oferece um empréstimo consignado com valores altos e taxas de acordo com o que você consegue pagar por mês. A contratação é 100% online e o limite de crédito liberado irá depender da margem consignável e do valor ganho mensalmente.

Prós e Contras

Prós:

  • Taxas baixas;
  • Pagamento em até 84 parcelas;
  • Dinheiro cai em 48h ou menos;

Contras:

  • É necessário se cadastrar no site para simular os valores.

Logotipo Banco Inter

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4/5

Banco Inter

Valores altos e prazo de pagamento extenso

Valor do empréstimo

R$ 1.600 a R$ 400.000

Juros

A partir de 1,41% a.m

Parcelas

24 a 120 parcelas

Formas de garantia?

Não

Detalhes

O empréstimo consignado do Banco Inter é destinado a servidores públicos, aposentados e pensionistas que precisam de crédito. A fintech oferece valores, taxas e prazos de acordo com o seu perfil financeiro. Tudo feito pela internet ou através do app.

Prós e Contras

Prós:

  • Dinheiro cai na conta em até 48 horas;
  • Fazendo um empréstimo acima de R$ 100 mil você ganha o cartão Black;
  • É possível fazer a simulação no site sem precisar se cadastrar;

Contras:

  • Não é possível fazer um empréstimo consignado com menos de 24 parcelas.

banco bmg

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4/5

BMG

Taxas atrativas e facilidade de contratação

Valor do empréstimo

Flexível

Juros

A partir de 1,80% a.m.

Parcelas

Até 84 parcelas

Formas de garantia?

Não

Detalhes

O BMG é conhecido pelas suas taxas vantajosas quando se fala em empréstimo consignado. Com desconto direto na folha de pagamento e atendimento elogiado por diversos clientes, o empréstimo do banco é ideal para quem não quer nenhuma dor de cabeça ao contratar o crédito.

Prós e Contras

Prós:

  • Solicitação online;
  • Taxa de juros baixas em comparação a outras opções do mercado;
  • Pode ser contratado por quem não tem margem consignável disponível.

Contras:

  • Você tem que se cadastrar para simular o empréstimo;
  • Mesmo sendo um empréstimo consignado o seu pedido passa por uma análise de crédito.

Logotipo Caixa Econômica Federal

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A Caixa não responde através do Reclame Aqui

Caixa Econômica Federal

Prático de solicitar e com taxas atrativas

Valor do empréstimo

Variável

Juros

A partir de 1,46% a.m.

Parcelas

Até 72 parcelas

Formas de garantia?

Não

Detalhes

A Caixa Econômica Federal é o banco no qual a maioria dos aposentados e pensionistas recebem os benefícios do INSS, o que pode facilitar muito o pedido de empréstimo consignado. Tudo pode ser feito através do Caixa tem!

Prós e Contras

Prós:

  • Taxas baixas;
  • Permite antecipar parcelas;
  • Contratação presencial e online;
  • Liberação do valor em até 24 horas.

Contras:

  • É preciso ter conta corrente aberta na Caixa.

5 Melhores empréstimos para negativados

Estar com o CPF negativado pode dificultar muito a sua vida financeira, principalmente se você precisa de crédito. Mas, a boa notícia é que existem empréstimos que até mesmo quem está com o nome sujo consegue aprovação.

A modalidade que vamos falar a seguir é a do empréstimo com garantia de FGTS, ou como é conhecida, antecipação do FGTS. Confira as melhores opções abaixo!

Banco Safra

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3.8/5

Banco Safra

Fácil de contratar e possui taxas baixas

Valor do empréstimo

A partir de R$ 400

Juros

A partir de 1,97% a.m.

Parcelas

Até 7 parcelas do saque-aniversário

Formas de garantia?

Não

Detalhes

Além de outras modalidades de crédito, o Banco Safra também possui o empréstimo com antecipação do FGTS. A possibilidade de aprovação é muito alta, já que o dinheiro para o pagamento saí direto da conta do Fundo de Garantia do trabalhador.

Prós e Contras

Prós:

  • Taxas baixas;
  • Aprova negativados;
  • Pagamento a longo prazo.

Contras:

  • Você não consegue sacar o FGTS ao ser demitido;
  • Você não pode mudar de modalidade (para o saque rescisão) até quitar o empréstimo.

fintech SIM

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4.1/5

Empréstimo Sim

Antecipação do FGTS 100% digital e rápida

Valor do empréstimo

A partir de R$ 300

Juros

A partir de 1,89% a.m.

Parcelas

3 parcelas

Formas de garantia?

Não

Detalhes

O Empréstimo Sim se tornou uma referência no mercado de empréstimos, com o diferencial de facilidade de aprovação para aqueles que estão negativados. Uma dessas modalidades é a antecipação do FGTS. O pedido é feito através da internet, sendo aprovado na mesma semana.

Prós e Contras

Prós:

  • O valor cai na conta em até 24 horas;
  • é possível simular os valores através do site;
  • Aprova negativados.

Contras:

  • É possível antecipar apenas 3 parcela do saque-aniversário;
  • O crédito depende do valor disponível na conta do FGTS.

Banco BV

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3.6/5

Banco BV

Antecipação de até 10 parcelas do seu saque-aniversário

Valor do empréstimo

A partir de R$ 300

Juros

A partir de 1,49% a.m.

Parcelas

Até 10 parcelas do saque-aniversário

Formas de garantia?

Não

Detalhes

Com taxas mais baixas que na maioria dos empréstimos pessoais, a antecipação do FGTS no Banco BV pode disponibilizar crédito até mesmo para quem está negativado. O processo de contratação é sem burocracia e totalmente online.

Prós e Contras

Prós:

  • Juros baixos;
  • Antecipação de até 10 parcelas do FGTS.

Contras:

  • O crédito depende do valor disponível na conta do FGTS;
  • Você não consegue sacar o FGTS ao ser demitido.

Logotipo Caixa Econômica Federal

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A Caixa não responde através do Reclame Aqui

Caixa Econômica Federal

Sem burocracia e fácil de contratar

Valor do empréstimo

A partir de R$ 500

Juros

A partir de 1,79% a.m.

Parcelas

Até 5 parcelas do saque-aniversário

Formas de garantia?

Não

Detalhes

A antecipação do FGTS da Caixa é ideal para quem precisa de crédito mas está negativado. Não é necessário comparecer a uma agência para contratar e a simulação pode ser feita direto no app do Caixa Tem.

Prós e Contras

Prós:

  • Taxas baixas;
  • Antecipação dos valores de até 5 saques-aniversários;
  • Contratação online.

Contras:

  • é necessário ter uma conta corrente na Caixa;
  • Só é possível trocar a modalidade do FGTS após quitar o empréstimo.

Digio logo

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4.6/5

Digio

contratação online e juros baixo

Valor do empréstimo

A partir de R$ 300

Juros

A partir de 1,99%

Parcelas

Até 7 parcelas do saque-aniversário

Formas de garantia?

Não

Detalhes

O Digio, banco digital do Bradesco, também oferece a antecipação do FGTS. Com taxas menores que a de um empréstimo pessoal e o desconto direto na conta, essa é mais uma opção para quem precisa de crédito mas está negativado.

Prós e Contras

Prós:

  • Aceita negativados;
  • É possível quitar o empréstimo antes do prazo e com desconto;
  • Depois de aprovado o dinheiro cai na conta em até 24 horas.

Contras:

  • Necessário ter saldo mínimo de R$ 400 no FGTS.

5 Empréstimo com garantia de veículo

O empréstimo com garantia de veículo é mais uma alternativa de crédito para quem tem score baixo. Nessa modalidade, o tomador usa seu veículo (carro, moto, caminhão, etc.) como garantia de pagamento.

Dessa forma, a instituição financeira corre menos risco de inadimplência, já que, se o valor não for pago, o cliente perde o bem que deixou como garantia.

As vantagens, além da aprovação de negativados, é que nessa modalidade você pode conseguir valores altíssimos e prazos de pagamento longos.

Santander

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3.8/5

Santander UseCarro

Taxas baixas e até cincos anos para pagar

Valor do empréstimo

R$14.000 até R$150.000

Juros

A partir de 1,43% a.m.

Parcelas

Até 60 parcelas

Formas de garantia?

Sim, veículo

Detalhes

Com o Santander UseCarro você pode pegar um empréstimo usando o seu carro com até 10 anos de fabricação como garantia. Não é necessário fazer uma vistoria prévia e o crédito pode ser de até 70% do valor de mercado do veículo.

Prós e Contras

Prós:

  • Prazo de até cinco anos;
  • Taxas abaixo do empréstimo pessoal sem garantia;
  • Crédito de até 70% do valor de mercado do veículo.

Contras:

  • Só está disponível para correntistas do Santander.

Banco Pan e Mosaico ações

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3.9/5

Banco Pan

Crédito de até 100% do valor do seu veículo

Valor do empréstimo

Flexível

Juros

A partir de 0,99% a. m.

Parcelas

Até 60 parcelas

Formas de garantia?

Sim, veículo

Detalhes

Com o empréstimo Auto Pan você pode solicitar crédito usando o seu carro como garantia. A avaliação do veículo é feita online, com a possibilidade do Banco Pan te dar crédito de até 100% do valor do seu veículo.

Prós e Contras

Prós:

  • Taxas baixas;
  • Até 100% do valor do veículo como empréstimo;
  • Prazo de até 5 anos para quitar o empréstimo.

Contras:

  • Nos empréstimos com garantia de veículo, caso você não pague o valor, o carro pode ser tomado de você.

fintech SIM

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4.1/5

Empréstimo Sim

Maiores chances de conseguir crédito

Valor do empréstimo

Até R$ 150.000

Juros

A partir de 1,20% ao mês

Parcelas

 Até 60 parcelas

Formas de garantia?

Sim, veículo

Detalhes

A Empréstimos Sim, avalia  o valor e as condições do veículo e, a partir dessa avaliação, define uma oferta pré-aprovada de empréstimo para você.

Ao colocar seu veículo como garantia, você tem o dobro de chances de receber a aprovação do crédito.

Prós e Contras

Prós:

  • Taxas baixas;
  • Vistoria online;
  • O dinheiro cai em até 24h úteis.

Contras:

  • Nos empréstimos com garantia de veículo, caso você não pague o valor, o carro pode ser tomado de você.

banco bmg

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4/5

BMG

Empréstimo fácil e com taxas atrativas

Valor do empréstimo

Flexível

Juros

A partir de 0,99% a.m.

Parcelas

Até 60 parcelas

Formas de garantia?

Sim, veículo

Detalhes

Outra modalidade de empréstimo que o BMG é o empréstimo com garantia de automóvel. Por meio dele, o banco oferece taxas menores que os empréstimos pessoais, além de uma contratação sem burocracia e feita pela internet.

Prós e Contras

Prós:

  • Taxas baixas;
  • Maiores chances de ser aprovado;
  • Facilidade na contratação.

Contras:

  • Nos empréstimos com garantia de veículo, caso você não pague o valor, o carro pode ser tomado de você.

FinanZero

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4.8/5

FinanZero

Valores e taxas de acordo com o seu perfil

Valor do empréstimo

R$ 4.000 até R$ 100.000

Juros

A partir de 0,99% a. m.

Parcelas

Até 48 parcelas

Formas de garantia?

Sim, imóveis e veículos

Detalhes

O buscador de empréstimos do FinanZero também inclui pedidos com automóvel de garantia. Assim como no crédito pessoal, a plataforma te oferece as opções que mais se adequam ao seu pedido.

Prós e Contras

Prós:

  • Diversas opções para escolher;
  • Taxas abaixo do mercado;
  • Ofertas pré-aprovadas em até 5 minutos após finalizar o cadastro.

Contras:

  • Nos empréstimos com garantia de veículo, caso você não pague o valor, o carro pode ser tomado de você.

5 Empréstimo com garantia de imóvel

O empréstimo com garantia de imóvel é a modalidade que mais concede crédito ao cocnsumidor. Nela, como garantia de pagamento, você oferece a sua casa/terreno ou apartamento.

Esse é outro tipo de empréstimo que aprova com facilidade mesmo quem está negativado, além dos juros serem bem abaixo das demais modalidades. Porém, existe o risco de perder o seu imóvel caso a dívida não seja paga.

Empresa de empréstimo online Creditas

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4.2/5

Creditas

Até 60% do valor do imóvel como limite do empréstimo

Valor do empréstimo

R$ 50.000 até 60% do valor do seu imóvel

Juros

A partir de 0,99% ao mês + IPCA

Parcelas

Até 240 parcelas

Formas de garantia?

Sim, imóvel

Detalhes

A Creditas é uma das fintechs que também oferecem empréstimos online com garantia de imóvel e veículo. O prazo longo de até 240 meses para quitar é o que mais chama atenção. Além de se destacar por conceder até 60% do valor do bem em forma de crédito, por uma taxa mínima de 0,99%. Você pode fazer a simulação do crédito e solicitar no site da empresa, sem sair da sua casa.

Prós e Contras

Prós:

  • Atendimento personalizado;
  • Contratação online;
  • Taxas mais baixas do mercado.

Contras:

  • Risco de perder o imóvel se não pagar o empréstimo.

Santander

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3.8/5

Santander UseCasa

Valores altos e facilidade de contratação

Valor do empréstimo

R$ 30.000 e até 60% do valor do imóvel

Juros

 A partir de 1,05% a. m.

Parcelas

Até 240 parcelas

Formas de garantia?

Sim, casa

Detalhes

O UseCasa é o empréstimo com garantia de imóvel do Santander. Com taxas baixíssimas e um longo prazo para o pagamento, essa é a opção ideal para quem precisa de muito crédito com taxas baixas.

Prós e Contras

Prós:

  • Taxas baixas;
  • Valores e prazos altos;
  • Facilidade de aprovação.

Contras:

  • Risco de perder o imóvel se não pagar o empréstimo.

banco-do-brasil-bb

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Reclame aqui:
3.8/5

Banco do Brasil

Taxas e valores de acordo com o seu perfil

Valor do empréstimo

R$ 35.000 até R$ 5 milhões

Juros

Juros conforme o perfil do cliente

Parcelas

Até 238 parcelas

Formas de garantia?

Sim, casa

Detalhes

O empréstimo com garantia de imóvel do Banco do Brasil oferece taxas vantajosas para quem precisa de crédito. Você pode solicitar um empréstimo de até 55% do valor do seu imóvel residencial e até 30% do seu imóvel comercial, e pagar com prestações fixas.

Prós e Contras

Prós:

  • Prestações fixas;
  • Carência de até 60 dias para pagar a primeira parcela;
  • Imóvel residencial ou comercial.

Contras:

  • Risco de perder o imóvel se não pagar o empréstimo.

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Banco Inter

Empréstimo desburocratização e com aprovação fácil

Valor do empréstimo

 R$ 50.000 até 50% do valor do imóvel

Juros

A partir de 0,90% a.m. + IPCA ou 1,5% a.m.

Parcelas

Até 240 parcelas (taxa pós-fixada) ou 120 parcelas (pré-fixada)

Formas de garantia?

Sim, casa

Detalhes

O Empréstimo com Garantia de Imóvel do Inter, também conhecido como Home Equity, é uma das modalidades de crédito mais seguras do mercado, além de possuir as menores taxas. A contratação é digital e todo o processo é desburocratizado.

Prós e Contras

Prós:

  • Taxas baixas;
  • Valor do imóvel como crédito;
  • Ao contratar, ganha também um cartão Black do Inter.

Contras:

  • Risco de perder o imóvel se não pagar o empréstimo.

FinanZero

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FinanZero

Buscador que te ajuda a encontrar o empréstimo ideal para você

Valor do empréstimo

R$ 500,00 até R$ 40.000

Juros

A partir de 0,75% a. m.

Parcelas

Até 240 parcelas

Formas de garantia?

Sim, casa

Detalhes

A FinanZero também disponibiliza a opção de empréstimo com imóvel de garantia. Seguindo a mesma linha das outras instituições, as taxas são baixas e com a possibilidade de pagar ao longo de vários anos.

Prós e Contras

Prós:

  • Mais de 60 instituições parceiras em nosso site;
  • Taxas de juros a partir de 0,75% e parcelamento em até 240 meses;
  • Sem filas e sem burocracias para simular o seu empréstimo;
  • Ofertas pré-aprovadas em até 5 minutos após finalizar o cadastro.

Contras:

  • Risco de perder o imóvel se não pagar o empréstimo.

O que é empréstimo?

Empréstimo é um crédito oferecido por instituições financeiras ou requerido pelo cliente nessas instituições, mediante contrato, em que uma das partes empresta o dinheiro para a que pagará a quantia (geralmente parcelado) com taxas, juros e correção monetária. 

A pessoa que solicita o empréstimo passa por análise de risco para saber se será um bom pagador ou não e, dependendo de seu histórico, terá taxas maiores ou menores.

Por conta disto, é importante pesquisar e conhecer as melhores taxas de empréstimos.

Quais são as taxas cobradas em um empréstimo?

Deve-se ter muita atenção às taxas adicionais e aos juros, pois o cliente não pagará somente o valor que solicitou. 

São acrescidos à quantia emprestada juros mensais e taxas adicionais. Pesquise bem as instituições antes para contratar um empréstimo. Confira as taxas mais comuns de serem cobradas:

  • Taxa de juros;
  • IOF;
  • TAC;
  • CET;
  • Taxa administrativa;
  • Seguro (empréstimos com garantia).

Mais abaixo neste texto, nós detalhamos cada uma delas.

Vale a pena fazer um empréstimo em 2023?

Caso você precisa urgentemente de um valor que você não tem, vale, sim, a pena pegar um empréstimo em 2023, mesmo com a alta da taxa Selic.Mas, se for uma dívida ou projeto do qual você não vai precisar do dinheiro imediatamente, talvez seja melhor pensar em outra alternativa e, se possível, parcelar o valor. 

Isso porque, principalmente nos empréstimos pessoais, os juros são bem altos, então pegar crédito nos bancos pode ser um prejuízo financeiro que demora para passar.

Se está difícil de decidir, não pegue um empréstimo. Essa pode ser a solução mais fácil, porém, muitas vezes, quando nós refletimos sobre um problema, soluções melhores costumam aparecer.

Como encontrar o melhor empréstimo para mim?

Encontrar as melhores condições de empréstimo pode ser muito trabalhoso. Mas, esse processo pode ficar mais fácil com algumas dicas:

  1. Vá primeiro nos bancos que você já é cliente. Por conta dessas instituições já terem o seu histórico financeiro, fica mais fácil de conseguir taxas e condições favoráveis;
  2. Faça a simulação em quantas empresas for necessário. A simulação do empréstimo é a melhor forma de encontrar a opção ideal;
  3. De preferência para os bancos que oferecem as menores taxas de juros. Mesmo que seja 0,5% a.m. a menos, essa porcentagem pode fazer uma diferença enorme no pagamento da dívida.

Fazer um empréstimo é a melhor opção para conseguir dinheiro?

Antes de optar por um empréstimo, é importante avaliar outras alternativas, como a venda de bens ou itens parados em casa, usar a reserva de emergência ou buscar uma renda extra. Contudo, se não houver outra forma, ao pedir por um empréstimo pessoal, tome os seguintes cuidados:

  • Faça um planejamento financeiro – até quanto da sua renda é possível comprometer com as parcelas do empréstimo?;
  • Pesquise e compare – quais taxas e condições cabem no seu bolso?;
  • Leia os detalhes do contrato – o consumidor deve ter certeza de quanto realmente pagará.

Vale lembrar que fazer um empréstimo não é um desejo e sim uma necessidade causada pela emergência. Porém, os juros são altos! As garantias das instituições financeiras são o que comprometem parte do dinheiro.  

Emprestimo para negativado usando o FGTS

Sabia que é possível usar o FGTS para conseguir um empréstimo? Também chamada de Antecipação do Saque-Aniversário, essa modalidade permite que até mesmo quem está negativado consiga crédito nos bancos. Uma das maneiras de se fazer isso é usando o Seu Empréstimo Digital.

O Seu Empréstimo Digital  é uma ferramenta fácil de usar e confiável de usar. Por meio do site, você busca todas as opções de crédito disponíveis e o melhor cenário atualizado entre os 13 bancos parceiros.

O site também permite que você faça a simulação dos valores e prazos de empréstimo que melhor cabem no seu bolso. Clique aqui e confira!

Motivos para obter um empréstimo online

Os motivos mais comuns para se pedir um empréstimo são: pagamento de dívidas ou financiamento de sonhos, como uma faculdade, pós-graduação e viagens, além de reformas de casa e dívidas com cartão de crédito.

Independentemente da situação, buscar as melhores taxas de empréstimos é a forma menos arriscada.

Como escolher o melhor empréstimo?

Primeiramente, faça um levantamento detalhado das principais instituições de crédito, elencando as taxas, prazos e condições para pagamento. Compare as propostas e veja em quais situações você consegue quitar antes e com menores juros o empréstimo pessoal, cuidando para não se endividar ainda mais.

Você pode simular diferentes opções pelo Serasa eCred. Nesta página, é possível projetar o valor do empréstimo, a quantidade e o valor das parcelas. Ao final, é só clicar em buscar ofertas e analisar as instituições financeiras.

Como obter um empréstimo

Após ponderar qual é a instituição com as melhores taxas de empréstimos online, baseada nas possibilidades financeiras, basta enviar os documentos. 

Depois de ter o perfil analisado, o cliente recebe a notificação do resultado, se foi aceito ou não. Caso sim, o valor é depositado em sua conta corrente. O tempo de liberação varia conforme a instituição e o plano escolhido.

Prós e contras de fazer um empréstimo

Em suma, o principal benefício que fazendo um empréstimo você consegue muito dinheiro, que pode ser usada para as mais diversas finalidades. No mercado, é possível contar, inclusive, com instituições especializadas para concessão de crédito para negativados. 

Por outro lado, quanto menor o score do consumidor no Serasa, mais altos são os juros e maior a chance do cliente entrar em uma bola de neve de endividamento.

Melhores motivos para fazer um empréstimo

Solicitar empréstimo deve ser uma das suas últimas opções. Porém, em alguns casos, com o planejamento certo, o cliente poderá fazê-lo sem culpa: 

  • Para abrir um novo negócio
  • Financiar os estudos – graduação, pós-graduação e intercâmbios; 
  • Dívidas que valem a pena adiantar ou não há mais prazo para pagar, entre outras situações. 

Reforça-se a importância do planejamento financeiro para uma escolha consciente e saudável para a vida financeira do consumidor.

Quando você não deve fazer um empréstimo

Conseguir a aprovação com as melhores taxas de um empréstimo online confiável não é algo fácil, e se houver outras possibilidades de o consumidor conseguir o dinheiro que precisa ou já tem dívidas pendentes, não é recomendada a solicitação de um empréstimo pessoal.   

Fazer uma dívida maior para pagar uma menor não é viável e a conta não fecha. O ideal seria buscar outras opções, além de empréstimos, para pagar as dívidas.

Como a pontuação de crédito (score) afeta minha oferta?

O score do Serasa serve como uma bússola para a instituição financeira saber se o cliente é ou não um bom pagador. O score pode ser consultado diretamente no site da instituição. 

Basta se cadastrar e informar os dados solicitados. A pontuação vai de 0 até 1000, sendo que, quanto mais próxima do máximo, menor é o risco de inadimplência. Logo, se estiver próximo do mínimo, mais arriscado será. 

Sendo assim, o score afeta diretamente as melhores taxas de empréstimos, pois dependerá do histórico do cliente na praça para conseguir juros menores ou maiores.

Qual é a diferença entre juros fixos e variáveis?

Os próprios termos definem: há taxas fixas, que não variam ao longo do tempo, mas também as variáveis, que fluem de acordo com a economia

A taxa básica que influencia diretamente na economia é a taxa Selic – Sistema Especial de Liquidação e Custódia. Ela determina o preço de investimentos, empréstimos e o custo dos alimentos, sendo a “manda-chuva” do mercado.       

O que é uma boa taxa de juros para um empréstimo online?

Conforme o planejamento financeiro, o CET (Custo Efetivo Total) deve ser calculado de acordo com o que cabe no bolso do consumidor mensalmente. Portanto, somente ao se comparar cada caso, será possível saber qual é o melhor empréstimo.   

Como a economia oscila bastante, as melhores taxas de empréstimos pessoais para um podem não ser as mesmas para outro. No geral, são aquelas em que o valor final (soma das parcelas) não supera tanto o valor do empréstimo.      

Quais são os requisitos para pedir um empréstimo?

Para ser aprovado para um empréstimo bancário, alguns requisitos básicos devem ser cumpridos, veja, abaixo, quais são:

  • Ter entre 18 anos e 79 anos;
  • Não ter restrições em órgãos de proteção ao crédito (opcional da instituição);
  • Apresentar os documentos de identificação e residência;
  • Comprovante de renda e outros documentos.

Antes de tudo, deve-se consultar a instituição financeira para conhecer todas as exigências para a liberação do crédito.

O que é melhor: empréstimos pessoais ou cartões de crédito a juros baixos?

Esta é uma dúvida muito comum entre as pessoas que já utilizam cartões de crédito e cogitam a realização de empréstimo.

Entretanto, a resposta depende muito da situação do contratante e de cada perfil. Por vezes, a taxa de juros do cartão pode ser melhor do que a de um empréstimo ou vice-versa. 

Deve ser levado em conta também o número de parcelas para o pagamento, pois, na maioria das vezes, os cartões não liberam um parcelamento maior, como nos empréstimos.

Logo, é uma situação que deve ser avaliada individualmente para se escolher a melhor forma.

Qual é o valor máximo que eu posso pedir em um empréstimo pessoal?

O limite para o valor do empréstimo depende do perfil de cada cliente. Ao analisá-lo, será possível saber o risco de emprestar o dinheiro e a instituição definirá o valor liberado, bem como a taxa de juros para o parcelamento escolhido. 

Essa margem de crédito varia, para mais ou menos, de acordo com o score, a renda e se o cliente tem ou não dívidas.       

Posso pagar meu empréstimo antecipadamente?

O adiantamento do empréstimo é uma possibilidade muito requisitada para conseguir bons descontos. O pagamento pode ser feito nas parcelas seguintes, nas do fim ou por meio da amortização da dívida.

É necessário consultar a instituição financeira para saber a forma mais viável de fazer a antecipação do pagamento.

Mas cuidado: Se a instituição pedir que o primeiro pagamento seja feito antecipadamente (antes do empréstimo ser depositado) é golpe! Essa prática é ilegal e pode até mesmo levar o responsável à prisão!

O que acontece se eu não conseguir pagar meu empréstimo?

Caso o cliente não consiga cumprir com a obrigação do pagamento, serão acrescidos ainda mais juros e multa sobre o empréstimo, até serem quitadas as parcelas em atraso.

A pior parte do atraso no acerto do empréstimo é a dívida altíssima com o acúmulo de juros. Além disso, o histórico de mau pagador pode afetar a taxa de juros de empréstimos futuros.

Outra possibilidade é a inscrição do nome do devedor em órgãos de proteção ao crédito, como o SPC e o Serasa.  

Como vou receber o empréstimo?

Após o envio da documentação e análise do perfil do cliente, a instituição financeira fará a transferência do valor para a conta corrente do solicitante. 

É importante verificar se não há nenhuma restrição na conta indicada, para evitar problemas na hora do saque. 

Quais são as formas de pagamento do empréstimo?

O empréstimo pessoal pode ser pago à vista ou, da forma mais comum, em parcelas mensais. Este parcelamento pode levar anos para ser pago, o que passa a falsa impressão de que a dívida feita menor do que realmente é.

Pode-se evitar isso com uma pesquisa prévia sobre as melhores taxas de empréstimos pessoais do mercado.

Como saber se a empresa é confiável para fazer o pedido de empréstimo?

No Brasil, infelizmente, existe vários tipos de golpes financeiros e com pedidos de empréstimo isso não é diferente. Para se prevenir desse tipo de problema, a maneira mais direta e rápida é pesquisar a instituição no sistema do Banco Central.

Por meio do site, você encontra a lista de instituições autorizadas , reguladas ou supervisionadas pelo Banco Central do Brasil (BC)

Essas informações são importantes para conhecer o mercado e saber se a instituição que está te oferecendo  empréstimo é registrada no BC. Assim, é possível evitar golpes de empresas falsas.

Qual é a idade mínima para fazer um empréstimo?

A idade mínima para conseguir um empréstimo é 18 anos, desde que comprove renda e os demais documentos solicitados. Além de, claro, possuir uma conta na instituição pretendida.

Qual a idade máxima para fazer empréstimo?

Não há nada que, juridicamente, limite a idade para solicitação de empréstimos, nem consenso entre os bancos para evitar que alguém peça dinheiro emprestado.

Na prática, a partir dos 79 anos muitos clientes passam por maiores dificuldades para conseguir empréstimos. Os que chegam lá geralmente pegam valores baixos, com poucas parcelas e juros altos.   

O que é linha de crédito?

A linha de crédito nada mais é do que o quanto a instituição tem para emprestar. Isso varia de acordo com os tipos de empréstimos oferecidos e o público em questão (negativados ou não), pessoas jurídicas ou físicas, entre outros.

O que é análise de crédito?

A análise de crédito é uma avaliação da própria instituição sobre o perfil financeiro de quem solicita um empréstimo. Quanto melhor for o seu score, mais fácil será de conseguir um empréstimo a juros baixos, pois, assim, o banco entende que é pouco provável levar um “calote”.

O que é aprovação de crédito?

A aprovação de crédito é quando a instituição financeira concede o empréstimo a quem solicitou. Logo, de acordo com o perfil do cliente e das condições estabelecidas, o banco estabelece um “contrato de confiança” que garantirá o pagamento da dívida.

Quanto tempo demora para aprovar um empréstimo no banco?

O tempo para análise e aprovação de crédito varia de acordo com o tipo de empréstimo e instituição financeira. Pode ser imediato ou demorar semanas.

Quanto tempo leva para um empréstimo entrar na conta?

O tempo que leva para o empréstimo cair na conta também é variável para cada instituição, sendo por vezes imediato ou podendo até levar alguns dias após a aprovação. É importante que o consumidor esteja sempre atento às cláusulas do contrato.

Como saber se meu crédito foi aprovado?

Atualmente, os bancos avisam a aprovação de crédito pelo próprio aplicativo da instituição ou e-mail. Entretanto, é importante ressaltar mais uma vez: o cliente deve ter cuidado quanto ao risco de golpes.   

Muitas vezes golpistas mandam emails se passando por instituições de confiança para tentar roubar o seu dinheiro. Caso você desconfie de algo, entre em contato com o banco através do SAC ou vá diretamente à agência bancária.

Quais outras taxas podem ser cobradas nesse tipo de empréstimo?

Algumas taxas extras podem incidir sobre o valor do empréstimo solicitado junto às instituições financeiras. Elas vão desde ações administrativas até impostos pagos à União ou a seus entes. Confira quais são, abaixo:

Taxa de Juros

São porcentagens variadas, calculadas com base no valor solicitado. Por exemplo: o cliente pediu R$ 1.000 e a taxa mensal é de 1%. Logo, ele pagará R$ 1.010, mais as taxas descritas abaixo.

IOF (Imposto sobre Operações Financeiras)

É um imposto cobrado pelo Governo Federal em qualquer transação financeira, como investimentos, empréstimos, financiamentos e valores mobiliários.    

Em alguns casos, o IOF pode ser isento, mas isso não é regra. De qualquer forma, é importante ler o contrato e observar todas as taxas extras que estão somadas ao valor do empréstimo antes de assinar.

Seguros

É uma via dupla em que a instituição financeira garante o recebimento do valor emprestado, enquanto o cliente se resguarda, caso venha a passar por impossibilidade de pagamento das parcelas. Por exemplo, se o consumidor não pagar a dívida, o banco não ficará no prejuízo. Esse seguro varia com os acordos estabelecidos.

Em alguns casos pagar pelo seguro é opcional. Tem empresas também que incentivam a contratação oferecendo descontos.

Tarifas de cadastro

É comum que as instituições financeiras cobrem uma taxa de cadastro. A dica é ficar atento, porque ela só é legal se cobrada para clientes novos e apenas uma única vez.

Conclusão

Tirou todas as suas dúvidas sobre possíveis taxas de empréstimos pessoais? Fique atento às condições oferecidas em cada instituição financeira, leia com calma as propostas e compare as melhores ofertas. Renegociar a dívida e optar pelo contrato menos oneroso pode evitar uma dor de cabeça depois.