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Empréstimo online: Melhores taxas de empréstimos online

Pesquisar antes pode garantir ao consumidor as melhores taxas de empréstimos online, com valores e juros reduzidos, para diminuir o risco de endividamento. O empréstimo pessoal pode ser solicitado em fintechs e instituições financeiras do gênero, de forma digital ou física, internet banking, cooperativas ou até mesmo pelo caixa eletrônico. O primeiro dado analisado é o score do Serasa, que analisa o comportamento financeiro do consumidor, verificando se os pagamentos estão em dia, além da movimentação do CPF.  

Autor: Eduardo Mendes – Atualizado: 04/06/2021

Lista das taxa de empréstimos online pessoal

Recomendado: 

Bom pra Crédito

Taxas fixas e variáveis
A partir de 0,75% ao mês

Valores do empréstimo
De R$2.000 a R$10.000

Parcelas do empréstimo
Opções de 9x, 12x, 18x e 24x

Prazo de empréstimo
Crédito rápido

Recomendado: 

Creditas

Taxas fixas e variáveis
A partir de 4,49% ao mês

Valores do empréstimo
De R$5 a R$150.000 (carro em garantia) e R$30.000 a R$3.000.000 (imóvel em garantia)

Parcelas do empréstimo
Até 36x

Prazo de empréstimo
Depende de cada processo 

Recomendado: 

Losango - Conte com a gente

Taxas fixas e variáveis
Juros a partir de 4,99% ao mês

Valores do empréstimo
Até R$ 50.000

Parcelas do empréstimo
Até 36x

Prazo de empréstimo
Aprovação em até 48 horas

Recomendado: 

Crefisa - Crédito fácil

Taxas fixas e variáveis
Não informadas

 

Valores do empréstimo
Não informados

Parcelas do empréstimo
O limite é de 12x

 

Prazo de empréstimo
Pré-aprovação entre 5 minutos e 48 horas úteis

Recomendado: 

FinanZero

Taxas fixas e variáveis
Juros a partir de 1,49% ao mês

Valores do empréstimo
R$ 500 e R$ 50.000

 

Parcelas do empréstimo
Não informado

Prazo de empréstimo
Cada processo tem um prazo específico

Recomendado: 

Lendico

Taxas fixas e variáveis
A partir de  1,98% ao mês


Valores do empréstimo
R$ 2.500 a R$ 50.000

 

Parcelas do empréstimo
Opções de 12x, 18x, 24x, 30x e 36x 

 

Prazo de empréstimo
Contrato assinado até as 13 horas recebe no mesmo dia

Recomendado: 

Nubank

Taxas fixas e variáveis
Podem variar de acordo com o número de parcelas

Valores do empréstimo
Elegível pela análise individual do perfil

Parcelas do empréstimo
Entre 1x e 24x

 

Prazo de empréstimo
O dinheiro cai na sua conta do Nubank na mesma hora

Recomendado: 

Just - Empréstimo pessoal

Taxas fixas e variáveis
A partir de 1,60% ao mês

Valores do empréstimo
Até R$ 35.000

Parcelas do empréstimo
Em até 24x

Prazo de empréstimo
Dinheiro na conta em até 2 dias úteis

Recomendado: 

Noverde

Taxas fixas e variáveis
A partir de 7,9% ao mês


Valores do empréstimo
Até R$4.000

 

Parcelas do empréstimo
Em até 12x

 

Prazo de empréstimo
O valor aprovado será depositado na conta bancária em até 1 dia útil

Recomendado: 

Geru

Taxas fixas e variáveis
A partir de 2% ao mês

Valores do empréstimo
R$2.000 a R$50.000

Parcelas do empréstimo
Até 36x

Prazo de empréstimo
Até 1 dia útil

O que é empréstimo?

Empréstimo é um crédito oferecido por instituições financeiras ou requerido pelo cliente nessas instituições, mediante contrato, em que uma das partes empresta o dinheiro para a que pagará a quantia (geralmente parcelado) com taxas, juros e correção monetária. 

A pessoa que solicita o empréstimo passa por análise de risco para saber se será um bom pagador ou não e, dependendo de seu histórico, terá taxas maiores ou menores. Por conta disto, ressalta-se a importância de pesquisar e conhecer as melhores taxas de empréstimos pessoais. 

O que é um empréstimo pessoal?

O empréstimo pessoal é a solicitação feita por alguém a uma instituição financeira para uso próprio. Após a aprovação, o dinheiro é diretamente depositado em sua conta corrente. Recomenda-se que pegar dinheiro emprestado seja a última alternativa, pois esta facilidade costuma ser compensada com juros altos.      

Quais são as taxas de juros para empréstimos pessoais?

Deve-se ter muita atenção às taxas adicionais e aos juros, pois o cliente não pagará somente o valor que solicitou. 

São acrescidos à quantia emprestada juros mensais e taxas adicionais. Pesquise bem as instituições antes para contratar as melhores taxas de empréstimos pessoais. Veja algumas opções disponíveis no mercado:

  • Banco do Brasil está em 2,84%;
  • Caixa Econômica Federal com 3,29%;
  • Itaú Unibanco oferece 3,98%;
  • Banco Santander possui taxas de juros mensais de 4,13%;
  • Bradesco dispõe de 5,23%.  

Além de bancos que possuem agências físicas, instituições digitais, como Inter e Nubank, oferecem empréstimos pessoais.  

Avalie outras opções antes de fazer empréstimo online e pessoal

Antes de optar pelo empréstimo online e pessoal, é importante avaliar outras alternativas, como a venda de bens ou itens parados em casa, economias e renda extra. Contudo, se não houver outra forma, ao escolher as melhores taxas de empréstimos pessoais tome os seguintes cuidados:

  • Faça um planejamento financeiro – até quanto da sua renda é possível comprometer com as parcelas do empréstimo?;
  • Pesquise e compare – quais taxas e condições cabem no seu bolso?;
  • Leia os detalhes do contrato – o consumidor deve ter certeza de quanto realmente pagará.

Vale lembrar que fazer um empréstimo não é um desejo e sim uma necessidade causada pela emergência. Porém, os juros são altos! As garantias das instituições financeiras são o que comprometem parte do dinheiro.  

Como o Coronavírus afeta os empréstimos pessoais?

A crise econômica, agravada pela COVID-19, em suma, diminui a rentabilidade dos bancos. Por conta disso, entre outros fatores, a economia anda em corda bamba e tudo fica mais caro. As instituições financeiras precisam manter o capital e, para isso, toda a estrutura do país é reformulada.

Como o risco de falência e desemprego está potencializado em diversos setores, as taxas de juros para empréstimos pessoais passam a ser maiores para alguns perfis, pois a inadimplência tende a ser maior.    

Motivos para obter um empréstimo online

Os motivos mais comuns para se pedir um empréstimo são: pagamento de dívidas ou financiamento de sonhos, como uma faculdade, pós-graduação e viagens.

Reformas de casa e dívidas com cartão de crédito são motivos predominantes para que clientes de bancos adquirem empréstimos, mas, independentemente da situação, buscar as melhores taxas de empréstimos pessoais é a forma menos arriscada.

Como faço para escolher o melhor empréstimo online?

Escolher entre as melhores taxas de empréstimo onlinenem sempre é uma tarefa simples, pelo fato de que, muitas vezes, a instituição com as melhores taxas é mais rígida e nega a liberação do crédito.

Primeiramente, faça um levantamento detalhado das principais instituições de crédito, elencando as taxas, prazos e condições para pagamento. Compare as propostas e veja em quais situações você consegue quitar antes e com menores juros o empréstimo pessoal, cuidando para não se endividar ainda mais.

Você pode simular diferentes opções pelo Serasa eCred. Nesta página, é possível projetar o valor do empréstimo, a quantidade e o valor das parcelas. Ao final, é só clicar em buscar ofertas e analisar as instituições financeiras.

Como obter um empréstimo online

Após ponderar qual é a instituição com as melhores taxas de empréstimos online, baseada nas possibilidades financeiras, basta enviar os documentos. 

Depois de ter o perfil analisado, o cliente recebe a notificação do resultado, se foi aceito ou não. Caso sim, o valor é depositado em sua conta corrente. O tempo de liberação varia, conforme a instituição e o plano escolhido

Prós e contras de empréstimos pessoais

Em suma, o principal benefício é a facilidade e a comodidade para conseguir um empréstimo pessoal. No mercado, é possível contar, inclusive, com instituições especializadas para concessão de crédito para negativados. 

Por outro lado, quanto menor o score do consumidor no Serasa, mais altos são os juros e maior a chance do cliente entrar em uma bola de neve de endividamento.

Quando você deve obter um empréstimo pessoal

Solicitar empréstimo deve ser uma das suas últimas opções. Porém, em alguns casos, com o planejamento certo, o cliente poderá fazê-lo sem culpa: 

  • Para abrir um novo negócio; 
  • Financiar os estudos – graduação, pós-graduação e intercâmbios; 
  • Dívidas que valem a pena adiantar ou não há mais prazo para pagar, entre outras situações. 

Reforça-se a importância do planejamento financeiro para uma escolha consciente e saudável para a vida financeira do consumidor.

Quando você não deveria obter um empréstimo online e pessoal

Como conseguir aprovação com as melhores taxas de empréstimo online pessoal não é algo fácil, se houver outras possibilidades de o consumidor conseguir o dinheiro que precisa ou já tem dívidas pendentes, não é recomendada a solicitação de um empréstimo pessoal.   

Fazer uma dívida maior para pagar uma menor não é viável e a conta não fecha. O ideal seria buscar outras opções, além de empréstimos, para pagar as dívidas.

Como a pontuação de crédito afeta minha oferta?

O score do Serasa serve como uma bússola para a instituição financeira saber se o cliente é ou não um bom pagador. O score pode ser consultado diretamente no site da instituição. 

Basta se cadastrar e informar os dados solicitados. A pontuação vai de 0 até 1000, sendo que, quanto mais próxima do máximo, menor é o risco de inadimplência. Logo, se estiver próximo do mínimo, mais arriscado será. 

Sendo assim, o score afeta diretamente as melhores taxas de empréstimos pessoais, pois dependerá do histórico do cliente na praça para conseguir juros menores ou maiores.

Qual é a diferença entre juros fixos e variáveis?

Os próprios termos definem: há taxas fixas, que não variam ao longo do tempo, mas também as variáveis, que fluem de acordo com a economia. 

A taxa básica que influencia diretamente na economia é a taxa Selic – Sistema Especial de Liquidação e Custódia. Ela determina o preço de investimentos, empréstimos e o custo dos alimentos, sendo a “manda-chuva” do mercado.       

O que é uma boa taxa de juros para um empréstimo pessoal?

Conforme o planejamento financeiro, o CET (Custo Efetivo Total) deve ser calculado de acordo com o que cabe no bolso do consumidor mensalmente. Portanto, somente ao se comparar cada caso, será possível saber qual é o melhor empréstimo.   

Como a economia oscila bastante, as melhores taxas de empréstimos pessoais para um podem não ser as mesmas para outro. No geral, são aquelas em que o valor final (soma das parcelas) não supera tanto o valor do empréstimo.      

Quais são os requisitos para um empréstimo pessoal?

Para ser aprovado para um empréstimo bancário, alguns requisitos devem ser cumpridos e poderão influenciar nas melhores taxas de empréstimo pessoal:

  • Ter entre 18 anos e 79 anos;
  • Não ter restrições em órgãos de proteção ao crédito (opcional da instituição);
  • Apresentar os documentos de identificação e residência;
  • Comprovante de renda e outros documentos.

Antes de tudo, deve-se consultar a instituição financeira para conhecer todas as exigências para a liberação do crédito.

O que é melhor: empréstimos pessoais ou cartões de crédito a juros baixos?

Esta é uma dúvida muito comum entre as pessoas que já utilizam cartões de crédito e cogitam a realização de empréstimo.

 

Entretanto, a resposta depende muito da situação do contratante e de cada perfil. Por vezes, a taxa de juros do cartão pode ser melhor do que a de um empréstimo ou vice-versa. 

Deve ser levado em conta também o número de parcelas para o pagamento, pois, na maioria das vezes, os cartões não liberam um parcelamento maior, como nos empréstimos.

Logo, é uma situação que deve ser avaliada individualmente para se escolher a melhor forma.

Quanto você pode pedir emprestado com um empréstimo pessoal?

O limite para o valor do empréstimo depende do perfil de cada cliente. Ao analisá-lo, será possível saber o risco de emprestar o dinheiro e a instituição definirá o valor liberado, bem como a taxa de juros para o parcelamento escolhido. 

Essa margem de crédito varia, para mais ou menos, de acordo com o score, a renda e se o cliente tem ou não dívidas.       

Posso pagar meu empréstimo antecipadamente?

O adiantamento do empréstimo é uma possibilidade muito requisitada para conseguir bons descontos. O pagamento pode ser feito nas parcelas seguintes, nas do fim ou por meio da amortização da dívida.

É necessário consultar a instituição financeira para saber a forma mais viável de fazer a antecipação do pagamento.

O que acontece se eu não conseguir pagar meu empréstimo?

Caso o cliente não consiga cumprir com a obrigação do pagamento, serão acrescidos ainda mais juros e multa sobre o empréstimo, até serem quitadas as parcelas em atraso.

A pior parte do atraso no acerto do empréstimo é a dívida altíssima com o acúmulo de juros. Além disso, o histórico de mau pagador pode afetar a taxa de juros de empréstimos futuros.

Outra possibilidade é a inscrição do nome do devedor em órgãos de proteção ao crédito, como o SPC e o Serasa.  

Como vou receber o empréstimo pessoal?

Após o envio da documentação e análise do perfil do cliente, a instituição financeira fará a transferência do valor para a conta corrente do solicitante. 

É importante verificar se não há nenhum problema com a conta indicada, para evitar problemas na hora do saque. 

Quais são as formas de pagamento do empréstimo pessoal?

O empréstimo pessoal pode ser pago à vista ou, da forma mais comum, em parcelas mensais. Este parcelamento geralmente é enorme, o que passa a falsa impressão de ser um valor próximo do crédito recebido.     

Pode-se evitar isso com uma pesquisa prévia sobre as melhores taxas de empréstimos pessoais do mercado.

Empresas de empréstimo pessoal online

Atualmente, o consumidor preza pela praticidade e rapidez. Facilitando a abertura de contas e serviços do gênero, muitos bancos digitais oferecem empréstimos pessoais, assim como instituições tradicionais. 

O fato de não ter uma agência física barateia os custos, tornando a manutenção de produtos e serviços mais barata. Bancos digitais como Digio, Inter, Next (do Bradesco) e Citibank oferecem esta possibilidade.  

Quem pode fazer um empréstimo para pessoa física?

Qualquer pessoa maior de idade que tenha RG, CPF, comprovação de renda e residência, uma conta corrente e o nome limpo pode pedir um empréstimo. 

Quanto maior o poder aquisitivo, mais os bancos tendem a liberar limite de crédito com as melhores taxas de empréstimos pessoais.

Isenção de responsabilidade

A taxa nominal anual é declarada na operação financeira, porém, tem descontos da inflação. No Brasil, o que faz variar esses acréscimos ou descontos é a taxa Selic. 

Atualmente, com a taxa mais baixa, os juros estão menores. Por conta disso, recomenda-se que, caso o solicitante já tenha dívidas, procure a instituição para negociar. 

Qual é a idade mínima para fazer um empréstimo?

A idade mínima para conseguir um empréstimo é 18 anos, desde que comprove renda e os demais documentos solicitados. Além de, claro, possuir uma conta na instituição pretendida.

Qual a idade máxima para fazer empréstimo?

Não há nada que, juridicamente, limite a idade para solicitação de empréstimos, nem consenso entre os bancos para evitar que alguém peça dinheiro emprestado.

Na prática, a partir dos 79 anos muitos clientes passam por maiores dificuldades para conseguir empréstimos. Os que chegam lá geralmente pegam valores baixos, com poucas parcelas e juros altos.   

Eduardo Mendes

Eduardo Mendes

Eduardo Mendes é cofundador do seucreditodigital.com.br. Ele lê, escreve, revisa, grava vídeos e ama tudo que é relacionado a crédito, finanças e cartões de crédito. Trabalha para trazer análises e conselhos atualizados. Mendes escreve em blogs desde 2014, sendo jornalista e bacharel em Administração de Empresas pela UFRGS, além de pós-graduando em Finanças, investimentos e banking na PUCRS.

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