Quando você solicita algum serviço bancário, como, por exemplo, um empréstimo ou financiamento, as instituições financeiras avaliam seu score na Serasa, para analisar os riscos de inadimplência.
Entenda como a Serasa define o score
Seu score da Serasa pode impactar muito a sua qualidade de vida financeira. Mas, afinal, como é feito o cálculo dos pontos? Confira!
Além disso, essa pontuação também é usada na análise para emissão ou aumento de limite dos cartões de crédito. Portanto, o score é uma pontuação que reflete a probabilidade de um consumidor honrar suas dívidas.
Dessa forma, ter um bom score pode facilitar a obtenção de crédito, com melhores condições. Quanto maior a pontuação do cliente, mais chances ele tem de ser aprovado em algum pedido financeiro. Para definir sua pontuação, a Serasa possui 4 critérios.
Serasa usa 4 critérios para calcular o score
O pagamento em dia das dívidas é um dos principais fatores considerados no cálculo do Serasa Score. É através do registro dessas informações no Cadastro Positivo que é possível aumentar a pontuação. Portanto, atrasos e inadimplência têm o efeito de reduzir o score. Esse critério do histórico de pagamento tem peso de 55% no cálculo da sua pontuação.
Logo em seguida, o critério de registro de dívidas pendentes apresenta 33% de importância no cálculo. Esse registro leva em consideração as dívidas negativadas do consumidor, incluindo pendências como protestos, cheques sem fundo, falências no CPF e outras situações que indiquem inadimplência.
Quando há um grande número de consultas de crédito, especialmente para solicitações de empréstimos ou financiamentos, isso pode sugerir que o consumidor está buscando crédito de forma excessiva ou está enfrentando dificuldades financeiras. Por isso, esse critério de consulta tem um peso de 6% no score.
Por fim, o último critério possui o mesmo peso das consultas ao CPF (6%). Trata-se da sua evolução financeira. A idade e o tempo de cadastro do CPF ou CNPJ da Pessoa Física (PF) ou Pessoa Jurídica (PJ) na base de dados são fatores importantes.
Quando um score é considerado bom?
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Um bom score é resultado de hábitos financeiros positivos, como pagar as contas em dia, utilizar o crédito de forma consciente e evitar pendências financeiras. Um bom score pode proporcionar melhores condições de crédito, como taxas de juros mais atrativas, limites de crédito mais elevados e serviços financeiros diferenciados.
Em geral, um score acima de 700 ou 800 pontos é considerado bom. No entanto, cada empresa pode ter suas próprias políticas de análise de crédito. Alguns bancos, inclusive, liberam cartões para pessoas negativadas.
Imagem: Dilok Klaisataporn / Shutterstock.com – Edição: Seu Crédito Digital
Autor
Bruna MachadoBruna Cassana é gaúcha, natural de Pelotas, e atua como redatora no Seu Crédito Digital. Curiosa por natureza, está sempre conectada às tendências da web e às principais novidades sobre finanças, benefícios sociais e tecnologia. Com olhar atento às transformações digitais e linguagem acessível, Bruna contribui para informar e orientar leitores em decisões do cotidiano.
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