O que é cheque especial e como funciona? Vale a pena?
Liberaram cheque especial para você, mas você não sabe o que é ou como usar? Então, confira tudo sobre o assunto neste artigo!
O cheque especial é uma facilidade disponibilizada pelos bancos, que permite às pessoas acessarem um limite de crédito pré-aprovado conectado diretamente à conta corrente.
No entanto, essa modalidade de crédito tem uma característica perigosa: os juros são altíssimos e crescem bastante quando o valor utilizado não é quitado rapidamente.
Portanto, é fundamental planejar suas finanças pessoais e buscar alternativas melhores no mercado financeiro, para evitar depender desse tipo de crédito. Neste artigo, você aprenderá o que é o cheque especial, bem como seus prós e contras.
Como funciona esse limite de crédito?
Para entender melhor o funcionamento desse crédito, tome o seguinte exemplo: uma pessoa já pagou suas contas e está com R$ 300 na conta corrente.
Devido a um imprevisto, ela precisará pagar R$ 500. Suponha também que essa pessoa não tem limite no cartão de crédito ou não pode utilizar esse saldo para a operação.
Nesse caso, para clientes com limite pré-aprovado, a instituição financeira autoriza o débito de R$ 500 da conta dessa pessoa. Assim, ela fica com um saldo negativo de R$ 200.
A partir do dia seguinte, caso o saldo se mantenha dessa forma, começa a incidir os juros. Além disso, o banco também cobra IOF para pessoas que utilizam o valor do cheque especial.
Por determinação do Banco Central, nenhuma instituição financeira pode cobrar mais do que 8% de juros ao mês. Ainda assim, o valor acumulado pode virar uma dívida cada vez mais difícil de quitar, dependendo das condições do cliente e do valor utilizado no cheque especial.
Alternativas para substituir o cheque especial
Em alguns casos, sai mais barato para o cliente optar por outros tipos de crédito no mercado. Então, em vez de recorrer ao cheque especial, considere as seguintes opções para solucionar seus problemas financeiros:
- Empréstimos pessoais — disponíveis com taxas de juros menores e maior prazo de pagamento;
- Crédito consignado privado — opção com taxas de juros mais baixas, já que as parcelas são descontadas diretamente da folha de pagamento;
- Empréstimos com garantia — oferecem taxas de juros mais baixas porque requerem um bem como garantia de pagamento.
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