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Original x Nubank x Inter x C6: qual tem o melhor programa de cashback?

Se você está procurando qual o cartão de crédito tem o melhor programa de cashback, confira a comparação

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Uma das melhores vantagens em um cartão de crédito para os usuários é a possibilidade de receber parte do dinheiro gasto de volta. A modalidade chamada “cashback” é literalmente a devolução de um percentual do valor gasto, que pode variar dependendo do valor gasto e do programa de cada cartão de crédito. Aqui vamos analisar 4 opções de cartões que contam com essa vantagem. Afinal, entre Original, Nubank, Inter e C6: qual deles tem o melhor programa de cashback?

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Cashback do cartão de crédito Original

Em primeiro lugar, vamos falar do banco Original, que conta com um dos percentuais de cashback mais atrativos do mercado, podendo chegar a 1,5%. Além disso, o Original conta atualmente com 4,3 milhões de correntistas.

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Cashback

Na verdade, o banco oferece 4 tipos de cartão, todos com cashback, válido para todas as compras no cartão. A cada R$ 1 gasto, o cliente ganha 1 ponto.

  • Internacional: 0,3% de cashback,
  • Gold: 0,5% de cashback.
  • Platinum: 1% de cashback.
  • Black: 1,5% de cashback.

Anuidade

Uma das grandes vantagens do Original é que neste ano a anuidade é gratuita para todos os seus cartões, incluindo o Black. Em suma, a versão Internacional já tinha anuidade isenta. Além disso, no momento, as modalidades Gold, Platinum e Black, também podem liberar anuidade gratuita. Entretanto, tenha em mente que estas versões ficam sem anuidade apenas no 1º ano de uso. Logo após este período, as anuidades ficam com os seguintes valores:

  • Gold: Anuidade de 12x de R$ 29, mas pode ser zerada com gastos mensais a partir de R$ 1 mil ou investimento a partir de R$ 10 mil.
  • Platinum: Anuidade de 12x de R$ 42, mas pode ser zerada com gastos mensais de R$ 2 mil ou investimento a partir de R$ 20 mil.
  • Black: Anuidade de 12x de R$ 81, mas pode ser zerada com gastos mensais a partir de R$ 5 mil ou investimento a partir de R$ 50 mil.

Cashback do cartão de crédito Nubank

Antes de mais nada, vale lembrar que o Nubank é possivelmente o cartão de crédito digital mais famoso do Brasil, e isso muito se deve as excelentes condições do roxinho. O Nubank tem atualmente 40 milhões de clientes, sendo uma das maiores instituições financeiras do país e a maior instituição independente do mundo.

A versão gold do cartão é completamente sem anuidade. Mas recentemente, a empresa lançou uma versão Mastercard Black, chamada de Ultravioleta. Esta tem anuidade, mas também pode ficar isenta da taxa com algumas condições.

Cashback

Em primeiro lugar, no que se trata de cashback, a versão gold conta com o programa de pontos Rewards. Com este programa é possível trocar os pontos ganhos por descontos na fatura, milhas ou dinheiro de volta. Porém, para utilizá-lo, é necessário pagar uma mensalidade de R$ 19, ou R$ 190 por ano. Funciona da seguinte maneira: a cada R$ 1 gasto, o cliente ganha 1 ponto. A cada 100 pontos, o cliente ganha de volta apenas R$ 1. Nesta lógica, ao gastar R$ 100 você recebe R$ 1 de volta, ou seja, o cashback é de 1%.

Anuidade

A versão Nubank Ultravioleta também tem cashback de 1%. Além disso, o cashback não expira nunca, e automaticamente fica rendendo a 200% do CDI ao ano na Easynvest, empresa do grupo Nubank. Porém, o Ultravioleta tem uma anuidade mensal de R$ 49. Devido essa anuidade, o cartão Ultravioleta vale a pena para clientes que gastam pelo menos R$ 5 mil por mês, para receber R$ 50 de volta e cobrir a taxa da anuidade.

Ademais, o Ultravioleta vale a pena para clientes que cumprirem os requisitos de isenção da anuidade, que são o investimento de pelo menos R$ 150 mil no Nubank ou no Easynvest, ou manter os gastos mensais no cartão de pelo menos R$ 5 mil.

Cashback do cartão de crédito Inter

Outro cartão de crédito digital muito famoso no Brasil inteiro é o cartão de crédito do Inter. O banco digital tem atualmente 12 milhões de clientes. O motivo para tanto sucesso, são as grandes vantagens que a instituição financeira oferece para os clientes. Antes de mais nada, o Inter tem muitos recursos para seus usuários, todos centralizados dentro do mesmo aplicativo.

No app do Inter, você consegue controlar sua conta digital, o cartão de crédito, contratar seguros, consórcios, financiamento imobiliário, empréstimo, investir em renda fixa, fundos de investimentos, renda variável, previdência privada, tesouro direto ou poupança, fazer compras na Inter Shop e até pedir entregas delivery.

O Inter, assim como os outros cartões desta lista, conta com uma opção de cartão de crédito Gold, bem como uma versão Platinum e uma opção Mastercard Black, onde com ambos os cartões é possível ganhar cashback, que podem chegar a 20% do valor gasto.

Cashback

Em primeiro lugar, cabe ressaltar aqui que o cashback é oferecido para os clientes que colocam a fatura do cartão de crédito no débito automático. Sendo assim, ao colocar sua fatura em débito automático, você recebe uma porcentagem do valor gasto no cartão de crédito de volta na sua conta. Ademais, o prazo para receber o dinheiro de volta é de apenas 6 dias, nos seguintes valores:

  • Gold: 0,25% de cashback do valor da fatura.
  • Platinum: 0,5% de cashback do valor da fatura para clientes Inter One.
  • Black: 1% de cashback do valor da fatura para clientes Black e Win.

Anuidade

Cabe ressaltar que as versões Platinum e Black são sem anuidade, mas contam com alguns requisitos. O Inter Platinum pode ser solicitado por clientes que gastem um valor igual ou superior a R$ 5 mil por fatura, nas últimas 4 faturas do cartão Inter.

Além disso, é possível conseguir o Platinum sendo um cliente Inter One, que demanda cumprir pelo menos uma das seguintes exigências: ter a partir de R$ 50 mil investidos, receber um salário a partir de R$ 6 mil na conta do Inter ou ter contrato de crédito imobiliário ativo.

Já a versão black é destinada a clientes com investimentos de R$ 250 mil a R$ 1 milhão na instituição, ou gastar acima de R$ 7 mil mensais na fatura.

Ademais, a Inter Store oferece excelentes opções de cashback ao comprar em lojas como Kaspersky (14%), Marabraz (10%), Netshoes (9%), Marisa (8%), Amazon (7%) e Magalu (5%).

Cashback do cartão de crédito C6 Bank

Por fim, na nossa lista com 4 cartões de crédito com cashback temos o C6 Bank. O banco digital teve um grande crescimento nos últimos tempos, e atualmente conta com 7 milhões de clientes. O programa de pontos do C6 Bank é chamado de Átomos, e devolve em pontos todo o valor gasto com o cartão de crédito. Além disso, o cartão é sem anuidade e o programa de pontos não tem nenhum custo para os usuários.

Cashback

Além da versão Gold, o C6 Bank também conta com uma versão Mastercard Black, que é o C6 Carbon. Na versão premium, é possível ganhar ainda mais cashback, como você pode conferir abaixo:

  • C6 Gold: 0,05 pontos a cada R$ 1 gasto
  • C6 Carbon: 2,5 pontos a cada US$ 1 gasto

Convertendo o valor do dólar, atualmente em R$ 5,17, podemos dizer que com o cartão Gold, você precisa gastar R$ 4 para ganhar 1 ponto Átomos, enquanto no Carbon é necessário gastar R$ 2,07 para obter 1 ponto. A cada 100 pontos, o cliente ganha R$ 2 de volta.

O C6 Bank também conta com um shopping dentro do seu aplicativo. E comprando com seu cartão de crédito na C6 Store, você acumula o dobro de pontos. Ademais, cabe ressaltar que o cartão C6 Carbon garante 12 meses de RappiPrime grátis, além do acesso a salas VIP em aeroportos e todos os outros benefícios do Mastercard Black.

Anuidade

O C6 Carbon possui uma anuidade de 12X de R$ 85, com isenção nos 3 primeiros meses. Logo após o período grátis, é possível ter isenção completa da anuidade cumprindo os requisitos abaixo:

  • 50% de desconto para quem gasta a partir de R$ 4.000 por mês;
  • Isenção total para quem gasta a partir de R$ 8.000 por mês;
  • Isenção total para quem tem investimentos de pelo menos R$ 50.000 em CDBs do C6 Bank.

Original x Nubank x Inter x C6: qual tem o melhor programa de cashback?

Primeiramente, ao analisar as possibilidades de ganho de cashback em cada um dos cartões mencionados nesta lista, chegamos aos seguintes números:

Cashback Cartão Grátis Gold Platinum Black
Original 0,30% 0,50% 1% 1,50%
Nubank * 1% 1%
Inter 0,25% 0,50% 1%
C6 0,50% 0,97%

 

* O programa Rewards tem uma mensalidade de R$ 19,90, ou R$ 190 por ano.

O melhor cashback sem anuidade

Como podemos observar, nas versões mais simples de cada cartão, o Nubank da o maior cashback. Porém, como o programa de pontos Rewards tem um custo de R$ 19,90 mensais, e sem esse programa não há cashback, então não podemos considerá-lo o vencedor.

Mas ao considerarmos os cartões de crédito sem anuidade e sem exigências, como é o caso das versões black, a melhor opção de cartão sem anuidade para cashback é o C6 Bank, que com o programa de pontos Átomos, devolve 0,5% do que você gasta.

O melhor cashback com anuidade

Já se considerarmos as versões black, o banco Original oferece o melhor cashback. Com ele, você obtém 1,5% do valor gasto de volta. Empatados em segundo lugar temos o Nubank Ultravioneta (que tem anuidade de R$ 49 ou exigências altas) e o Inter Black, que tem uma exigência difícil para a maioria dos brasileiros, que é de ter pelo menos R$ 250 mil investidos ou gasto mensal de R$ 7 mil no cartão. Além disso, o C6 Carbon também tem exigências para sair de graça, ou a pesada anuidade de R$ 85 por mês.

Entretanto, o Original está com a possibilidade de sair de graça por um ano, e oferece excelentes opções de cashback. Além disso, a anuidade da versão que mais dá cashback custa R$ 81 por mês, o que ainda é menos do que o C6. Já a versão que da mais ou menos o mesmo cashback que o C6 Carbon custa por mês R$ 42, cerca da metade da anuidade do C6 Carbon.

Conclusão

Por fim, podemos concluir que para quem busca um cartão de crédito livre de anuidades para sempre, o C6 tem o melhor programa de cashback. Entretanto, se você está disposto a pagar anuidade, tem altos gastos no cartão de crédito ou quer investir nos produtos do banco escolhido, o Original é a melhor opção para você.

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Imagem: Kolonko / shutterstock.com

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