Precisa de empréstimo? Saiba como escolher a opção com menos juros
Descubra opções de empréstimo pessoal e consignado para quitar suas dívidas. Menores taxas e facilidades para determinado público.
Atualmente, na esteira das discussões sobre o crédito rotativo, considerado o de maior taxa de juros no país, outras opções de empréstimo surgem como opções melhores para quem se encontra endividado. Cinco diferentes formas podem ser consideradas, até mesmo para quitar a fatura do cartão de crédito.
Assim, as linhas de crédito disponíveis para indivíduos são: empréstimo pessoal, consignado para funcionários com carteira assinada, consignado para servidores públicos e consignado do INSS (Instituto Nacional do Seguro Social). Em todos esses casos, as taxas de juros são menores que as do crédito rotativo, que podem atingir cerca de 437% ao ano.
Opções de Empréstimo Para Indivíduos
Desse modo, o empréstimo pessoal possui taxas de juros mais altas que o consignado, podendo variar entre 2,07% a 9,78% ao mês. Este tipo de linha de crédito pode ser solicitado diretamente na instituição financeira onde o interessado possui conta.
O consignado, por sua vez, é divido em três categorias: funcionários com carteira assinada (CLT), servidores públicos e beneficiários do INSS. Ainda, as taxas de juros destas três linhas são menores, uma vez que os descontos das parcelas são feitos diretamente na folha de pagamento, diminuindo o risco de inadimplência.
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Taxas em cada tipo de empréstimo
À vista disso, as taxas de juros cobradas em cada linha de crédito podem variar. Segundo dados do Banco Central, a média das taxas ficam em torno de: 5,50% ao mês no empréstimo pessoal, 2,78% para consignado CLT, 1,87% para servidores públicos e 1,88% ao mês para o consignado do INSS.
Além disso, o valor total pago pelo consumidor no empréstimo varia considerando o preço inicial, a taxa de juros aplicada e o tempo de pagamento. Para simular um empréstimo de R$ 1.000, com prazo de 24 meses, teria as seguintes condições:
- Consignado CLT: 24 prestações de R$ 57,66, totalizando R$ 1.383,84;
- Consignado INSS: 24 prestações de R$ 52,16, totalizando R$ 1.251,84;
- Consignado servidor público: 24 prestações de R$ 52,10, totalizando R$ 1.250,40;
- Crédito pessoal: 24 prestações de R$ 76,04, totalizando R$ 1.824,96.
Ademais, cabe ressaltar que a quantidade de parcelas influenciará diretamente no pagamento. Portanto, quanto maior o número de parcelas, maior o total pago. Por fim, no contrato oferecido pela instituição financeira existe o CET (Custo Efetivo Total). Ele engloba todas as despesas do empréstimo, juros e encargos adicionais. Portanto, deverá averiguar nos termos o CET disponível.
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