Principais taxas de empréstimo: veja o que não pode ser cobrado
Descubra o que as instituições financeiras não podem cobrar em taxas de empréstimo e proteja seu bolso! Leia agora mesmo.
Na busca por empréstimos, muitas vezes os consumidores acabam se deparando com uma série de taxas e encargos que podem ser cobrados pelas instituições financeiras. Entretanto, é importante estar atento aos limites legais para essas cobranças.
As diferentes modalidades de crédito possuem taxas de juros distintas. Por exemplo, o cheque especial e o rotativo do cartão possuem as tarifas mais altas do mercado, enquanto o empréstimo com garantia e o consignado apresentam as mais atrativas, devido ao menor risco de inadimplência.
O que compõe cada taxa ou encargo?
A definição dos juros envolve a soma do custo de aquisição do cliente, a taxa de retorno do investidor e o custo da venda, além de outros fatores, como o risco de crédito e a inadimplência.
Nesse sentido, a Selic é um dos elementos que influenciam nesse valor, pois ela é usada como base para definir as tarifas cobradas em empréstimos de qualquer natureza. Vale lembrar que a situação econômica do país, como a inflação e a cotação do dólar, podem impactar na definição dela.
Além desses, existem outros custos envolvidos em um empréstimo, como tarifas, seguros e encargos, que compõem o Custo Efetivo Total (CET). Assim, comparar o CET entre diferentes instituições financeiras é fundamental para escolher a opção mais vantajosa para o consumidor.
Ademais, vale lembrar que as operações que envolvem aquisição de bens e serviços devem conter o CET nos informes publicitários. Para evitar que isso fique disfarçado no financiamento, o Banco Central obriga as empresas a divulgarem em destaque em todos os contratos.
Quais taxas não podem ser cobradas?
Taxas abusivas em empréstimos não são permitidas por lei e devem ser denunciadas. Algumas das tarifas que não podem ser cobradas incluem a TAC (Taxa de Abertura de Crédito), que já foi aplicada pelos bancos, mas é ilegal desde 2008.
Além disso, é ilegal a venda casada, ou seja, atrelar a liberação de crédito à contratação de produtos como seguros obrigatórios. Os seguros obrigatórios só são exigidos em casos específicos, como no financiamento imobiliário ou arrendamento mercantil feito pelo Sistema Financeiro de Habitação.
Por fim, também é importante lembrar que nenhuma instituição pode pedir depósito antecipado para liberação do empréstimo, portanto, se isso acontecer, é provavelmente um golpe.
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