Afinal, como é calculado o score de crédito? Descubra!
Descubra como melhorar seu score de crédito e acessar melhores empréstimos e cartões. Dicas eficazes para uma saúde financeira sólida.
O score de crédito é um indicador essencial na vida financeira dos brasileiros, determinando não somente a capacidade de obter crédito no mercado, mas também as condições oferecidas por bancos e instituições de crédito.
Baseado em uma variedade de fatores que refletem o histórico de pagamento e relacionamento financeiro do consumidor, essa pontuação pode facilitar ou dificultar significativamente o acesso a serviços financeiros essenciais. Saiba mais!
Por que o score de crédito é tão importante?
A saber, a importância do score de crédito reside na sua capacidade de prever a probabilidade de pagamento do consumidor com base em seu comportamento financeiro passado.
Instituições como SPC Brasil, Serasa, Quod, Boa Vista, e TransUnion Brasil utilizam informações fornecidas pelo Cadastro Positivo para calcular essa pontuação, que varia de 0 a 100.
Sendo assim, essas empresas, autorizadas pelo Banco Central (BC), analisam os dados para determinar se um indivíduo é considerado um bom pagador.
Como se calcula o score de crédito?
Cada instituição tem sua metodologia para calcular o score. No Serasa, por exemplo, o score leva em consideração o histórico de pagamentos recentes, dívidas pendentes e o tempo de relacionamento do consumidor com o mercado de crédito.
Esses critérios demonstram uma abordagem que pondera diversos aspectos da vida financeira do consumidor, incluindo comportamento recente e histórico de longo prazo em relação ao crédito. Veja:
- No Serasa: Pagamentos de contratos de crédito nos últimos 12 meses influenciam em 55%, dívidas em 33% e consultas ao CPF em 6%;
- No SPC Brasil: Histórico de negativações e pagamentos de compromissos financeiros cada um contribui com 30%, entre outros critérios.
Entendendo as classificações do score
A classificação do score varia significativamente entre as instituições. Por exemplo, no Serasa, um score abaixo de 500 pontos indica poucas chances de obter crédito, enquanto no Boa Vista, um score abaixo de 549 é baixo.
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Essa variação nas classificações impacta diretamente as chances do consumidor em conseguir empréstimos, cartões de crédito e outros serviços financeiros com condições favoráveis.
Como melhorar o seu score de crédito?
Melhorar o score é fundamental para quem busca condições mais vantajosas em empréstimos e demais serviços financeiros. Algumas ações importantes incluem:
- Pagar as contas em dia para evitar negativações;
- Manter um bom histórico de crédito, utilizando-o de forma consciente;
- Reduzir o endividamento, quitando ou negociando dívidas ativas;
- Evitar solicitações frequentes de crédito, que podem indicar risco.
Imagem: Cast Of Thousands / shutterstock.com – Edição: Seu Crédito Digital
