Como o limite de um cartão de crédito é definido?

Você sabe como se estabelece o limite de um cartão de crédito? O valor liberado pelas instituições financeiras funciona como um empréstimo a curto prazo. O banco permite que o cliente gaste, acreditando que ele será capaz de cobrir os custos no fim do mês.

Imagine a seguinte situação: um conhecido pede uma quantia emprestada. Se esse conhecido for uma pessoa que paga suas contas em dia, nunca tendo deixado dívidas em aberto antes, a chance de você emprestar um valor maior certamente aumentará.

Já uma pessoa que tem histórico de não pagar seus débitos no prazo, costuma ficar devendo e não passa confiabilidade ao credor provavelmente causaria relutância em quem estivesse para conceder o empréstimo. Essa analogia ajuda a entender a lógica dos bancos ao delimitar o crédito de cada usuário.

Fatores considerados para conceder o limite do cartão de crédito

Histórico financeiro

Como já mencionado, um dos fatores mais importantes — e talvez determinantes — é o histórico financeiro do cliente.

Usuários que pagam as faturas na data correta, não estão com o nome negativado, em alguma lista de birôs de crédito, como Serasa e SPC, nem costumam ficar muito endividados têm mais facilidade para conseguir um limite maior.

Renda mensal

Existe ainda um fator crucial para a determinação do limite do cartão: a renda mensal. Os ganhos do cliente — que, em algum nível, determinam sua capacidade de pagamento — são levados em conta para estabelecer o limite de crédito.

Por essa razão, inclusive, sempre mantenha junto ao seu banco os dados relativos à sua renda mensal atualizados.

Uso do limite do cartão do crédito

Além do que já foi mencionado, cabe ressaltar que uma das formas de ganhar um limite maior é justamente gastando mais, desde que se possa pagar. Para tanto, o ideal é concentrar os gastos em um só cartão de crédito (do qual se deseja aumentar o limite).

Dessa forma, mesmo coisas pequenas, que normalmente são pagas no débito ou em dinheiro, devem ser compradas usando o cartão. Essa é uma maneira de demonstrar à instituição bancária que você é um cliente ativo.

Serasa Score

Outro fator a ser considerado é o Serasa Score. Essa “pontuação” é atribuída ao consumidor com base, em suma, nos critérios listados acima. Os pagadores mais confiáveis recebem notas maiores, e os menos confiáveis, menores.

A Serasa descreve em seu site exatamente o que leva em conta para estabelecer a pontuação de cada pessoa. São os seguintes itens:

• Compromisso com créditos contratados;
• Dívidas e pendências em seu nome;
• Consultas ao CPF por empresas;
• Evolução financeira no mercado.

Imagem: Teerasak Ladnongkhun/shutterstock.com