Como o score de crédito é calculado e como melhorar?
Entenda como funciona o score de crédito, indicador fundamental para conseguir acesso ao crédito; confira dicas para melhorar sua pontuação.
No universo das finanças, um número vem se tornando cada vez mais relevante para os brasileiros: o score de crédito. Isso porque a ferramenta tem impacto direto na capacidade de obter crédito no mercado, seja para financiamentos, empréstimos ou simplesmente para a aprovação de um cartão.
Por isso, manter uma boa pontuação é essencial para passar em análises de crédito. Mas como esse número é calculado e o que pode ser feito para melhorá-lo? Neste artigo, vamos explicar essa questão com mais detalhes.
Como o score de crédito é calculado?
O score de crédito funciona como um termômetro para as instituições financeiras. Basicamente, ele indica quão confiável um cliente é quando o assunto é pagamento. Isso envolve avaliar se esse cliente tende a quitar suas dívidas em dia ou não.
O cálculo desse indicador, contudo, não é igual entre os principais birôs de crédito do Brasil – Serasa, SPC, Boa Vista e Quod. Assim, cada um possui sua metodologia, levando a possíveis variações na pontuação dependendo da instituição consultada.
Existem, porém, elementos comuns em todas essas análises, como:
- Histórico de pagamentos: regularidade nos pagamentos é vital. Por isso, atrasos são sinais de alerta;
- Diversidade de créditos: ter diferentes tipos de créditos (cartões, empréstimos e financiamentos) é interessante, desde que o cliente respeite a regra anterior;
- Saldo de dívida versus limite: ter um saldo baixo em relação ao seu limite de crédito é o ideal;
- Novas solicitações de crédito: abrir muitas contas em pouco tempo pode ser visto como um sinal de instabilidade financeira.
Para você visualizar na prática: a Serasa, por exemplo, fornece um score que pode ir de 0 até 1.000, fundamentado em diversos fatores. Assim, o birô avalia, por exemplo, como o cliente se relaciona comercialmente.
Com base nisso, a Serasa entende que pessoas com score entre 0 e 100 tendem a enfrentar desafios financeiros, ao passo que aquelas com 551 ou mais demonstram ótima saúde financeira.
Como melhorar?
O sonho de muitos é atingir aquela pontuação alta, abrindo portas para melhores condições de crédito. Para isso, é fundamental adotar boas práticas financeiras. Manter as contas em dia é, sem dúvida, a regra número um.
Além disso, é interessante possuir contas fixas em seu nome, como contas bancárias e telefonia, pois elas ajudam a construir um histórico positivo. Ainda, manter contas antigas que estão em bom estado também é uma estratégia inteligente.
Isso porque elas demonstram seu compromisso a longo prazo. E lembre-se: evite abrir muitas contas em um curto intervalo de tempo e mantenha o uso de seu crédito dentro de um limite responsável.
Imagem: Olivier Le Moal / shutterstock.com
