Banco Central relata recuo no crédito consignado do INSS após casos de fraude

A retração ocorre em meio a medidas de controle adotadas pelo governo federal após denúncias de fraudes envolvendo descontos indevidos nas aposentadorias e pensões.

Apesar de o volume total emprestado no mês ter sido de R$ 3,202 bilhões, o valor representa queda de 61,7% em relação ao mesmo período do ano passado, quando as concessões somaram R$ 8,356 bilhões.

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Nova exigência do INSS: biometria no aplicativo “Meu INSS”

Com o objetivo de proteger os segurados, o Instituto Nacional do Seguro Social passou a exigir, desde o fim de maio, que toda contratação de crédito consignado seja previamente autorizada pelo beneficiário através de biometria facial no aplicativo Meu INSS.

“A diminuição da carteira de crédito pessoal consignado para beneficiários do INSS é decorrente dos impactos das medidas restritivas para concessão do crédito adotadas por aquela autarquia”, informou o Banco Central em nota oficial.

A nova exigência tem como meta coibir fraudes recorrentes no sistema, que atingiram seu pico no primeiro semestre de 2025, com milhares de reclamações registradas por descontos não autorizados nos contracheques de aposentados.

Entenda o que é o crédito consignado do INSS

Como funciona o crédito consignado

O crédito consignado é uma modalidade de empréstimo com desconto direto na folha de pagamento ou benefício previdenciário. Por isso, oferece taxas de juros mais baixas do que outros tipos de crédito pessoal.

No caso dos beneficiários do INSS, a margem consignável – ou seja, o percentual do benefício que pode ser comprometido com parcelas do empréstimo – é atualmente de 35%, sendo 30% para empréstimos e 5% para cartão consignado.

Quem pode contratar

Têm direito ao crédito consignado do INSS:

• Aposentados e pensionistas do INSS
• Segurados com benefícios ativos e regulares
• Servidores públicos federais vinculados ao regime do INSS

Para contratar, é necessário verificar a margem consignável disponível e fazer a simulação em instituições financeiras autorizadas.

Fraudes geram impacto e provocam mudanças nas regras

Crescimento das denúncias levou à suspensão temporária

Durante o primeiro semestre de 2025, o INSS recebeu milhares de queixas de beneficiários sobre descontos indevidos relacionados a empréstimos que nunca foram contratados. A maioria dos golpes envolvia instituições financeiras de pequeno porte, que fraudavam a autorização do cliente.

Em resposta, o INSS suspendeu temporariamente a liberação de novos contratos de crédito consignado no início de maio. A paralisação durou cerca de três semanas, período no qual foram revistas todas as etapas de autorização e verificação.

Reações do mercado financeiro

A suspensão e a adoção da biometria geraram repercussão negativa entre bancos e financeiras, que viram a medida como uma barreira adicional para a concessão de crédito.

Ainda assim, entidades como a Febraban (Federação Brasileira de Bancos) apoiaram a mudança, destacando que a credibilidade do sistema dependia de mais segurança para os aposentados.

Números do Banco Central revelam queda contínua

Comparativo anual mostra retração expressiva

De acordo com os dados do Banco Central, a concessão de crédito consignado para beneficiários do INSS caiu 25,9% no acumulado de 2025. Nos últimos 12 meses, o recuo foi de 9,3%, sinalizando uma tendência preocupante para o setor.

Mesmo com uma leve alta de 3% nas concessões entre maio e junho deste ano, o número é insuficiente para reverter a perda acumulada.

Expectativa para os próximos meses

Economistas e analistas do setor de crédito esperam uma recuperação gradual das concessões, desde que as novas regras tragam segurança jurídica e operacional para bancos e clientes. Contudo, a burocracia adicional pode frear a adesão de parte dos segurados, especialmente os de idade mais avançada ou com dificuldades de acesso digital.

Aposentados ainda sofrem com impactos das fraudes

Desconfiança e medo atrasam novas contratações

Muitos aposentados que foram vítimas de fraudes relatam ainda dificuldades para reaver os valores descontados ou cancelar contratos não reconhecidos. Essa insegurança contribui para o recuo na demanda por novos empréstimos, mesmo diante da necessidade financeira.

Organizações de defesa do consumidor têm atuado para agilizar a devolução de valores e responsabilizar empresas envolvidas nos esquemas ilegais.

Dicas para evitar golpes no crédito consignado

Especialistas recomendam cuidados básicos para evitar ser vítima de fraudes:

• Nunca forneça dados pessoais por telefone
• Desconfie de ofertas com liberação imediata sem consulta
• Consulte seu extrato de benefícios regularmente no aplicativo Meu INSS
• Use canais oficiais para simular e contratar empréstimos
• Exija comprovantes de contrato e autorização

O papel do Banco Central na regulação do setor

Fiscalização e transparência

O Banco Central atua na regulação do sistema financeiro nacional e tem adotado medidas mais rigorosas para monitorar operações de crédito consignado, especialmente após os episódios de fraude envolvendo aposentados.

Entre as ações em andamento estão:

• Ampliação da obrigatoriedade de cadastro biométrico
• Maior rigor na autenticação de operações
• Cooperação com o INSS e a Autoridade Nacional de Proteção de Dados (ANPD)

Incentivo à educação financeira

Outra frente adotada pelo BC é a educação financeira voltada à população idosa, com campanhas de esclarecimento sobre os riscos de empréstimos, os direitos dos consumidores e o funcionamento do crédito consignado.

Conclusão: Crédito consignado precisa de equilíbrio entre acesso e segurança

A retração nas concessões de crédito consignado do INSS após os escândalos de fraudes reflete um cenário de alerta e reformulação no setor financeiro. Ao mesmo tempo que protege o aposentado, o excesso de burocracia pode limitar o acesso a uma ferramenta útil em momentos de necessidade.

O desafio dos próximos meses será encontrar o ponto de equilíbrio entre segurança, agilidade e transparência, garantindo que os recursos cheguem a quem realmente precisa – com respeito aos direitos dos segurados e combate efetivo aos abusos praticados por maus agentes.