Entenda por que eu decidi sair da poupança
Confira também algumas opções de investimento seguras que rendem bem mais.
Quem costuma assistir às lives diárias do Seu Crédito Digital no Youtube, às 20h, sabe que eu finalmente decidi sair da poupança. E o principal motivo sem dúvida é a sua baixa rentabilidade, pois ela rende menos do que a inflação. Sendo assim, quem investe na poupança, na prática, está perdendo dinheiro.
O rendimento da poupança varia de acordo com a época em que a pessoa começou a investir. Se você começou a investir na poupança antes de 4 de maio de 2012, você aderiu à “poupança velha”, que é um pouco melhor do que a “poupança nova”.
A rentabilidade da poupança velha é de 0,5% ao mês, mais a taxa referencial (TR), que vale 0. Dessa forma, quem investe na poupança velha, tem uma rentabilidade de cerca de 6% ao ano. A inflação prevista para 2021, vale lembrar, é de mais de 8% ao ano, ou seja, um valor maior do que o rendimento da poupança velha.
Já para quem aderiu à poupança nova (isto é, quem começou a investir a partir de 4 de maio de 2012), o rendimento funciona assim: quando a taxa Selic estiver acima de 8,5% ao ano, seu rendimento é o mesmo da poupança velha: 0,5% ao mês + TR. Por outro lado, quando a Selic estiver igual ou inferior a 8,5% ao ano, ela rende 70% da Selic + TR.
Sendo assim, considerando que a taxa Selic atual está em 5,25% ao ano, o rendimento da poupança nova é de cerca de 3,7% ao ano.
Mas por que as pessoas ainda investem na poupança?
A poupança em geral é uma das primeiras opções de investimento procuradas pelas pessoas devido à sua segurança. Afinal, ela conta com a cobertura do FGC (Fundo Garantidor de Créditos) para valores de até R$ 250 mil por CPF. Além disso, outro ponto positivo da poupança é que ela é isenta de imposto de renda para valores até R$ 50 mil, além de não ter cobrança de IOF ou taxas administrativas.
No entanto, há vários outros investimentos que também são bastante seguros e rendem muito mais do que a poupança, mesmo descontando eventuais taxas e impostos. Confira algumas boas opções a seguir para você finalmente sair da poupança:
CDB (Certificado de Depósito Bancário)
Esse tipo de investimento rende cerca de 1% ao mês. Ou seja, em um ano, o rendimento será de cerca de 12%, um valor bem acima da inflação e da poupança. Além disso, ele também conta com a proteção do FGC. No entanto, sobre esse rendimento há incidência de Imposto de Renda, que pode variar de 15% a 22,5% dependendo do prazo do investimento. Contudo, mesmo com descontando o IR, esse investimento é melhor do que a poupança.
LCI (Letra de Crédito Imobiliário)
Esse investimento, que pode ser indexado ao CDI, IGPM ou ao IPCA, é uma boa opção de investimento sobretudo para quem tem objetivos de médio e longo prazo. Além disso, esse investimento não tem desconto de Imposto de Renda. No Banco Inter, há várias opções de investimento em LCI e, quanto maior for o prazo para resgate, maior costuma ser o rendimento. No Inter, há opções de LCI que rendem a partir de 100% do CDI, mas há também outras opções com rendimento atrelado à inflação.
LCA (Letra de Crédito do Agronegócio)
A Letra de Crédito do Agronegócio, que também pode ser indexada ao CDI, IGPM ou ao IPCA, é sem dúvida uma boa opção de investimento com rendimentos acima da poupança e sem desconto de Imposto de Renda. No Banco Inter, você pode encontrar LCAs que rendem 10,4% ao ano, por exemplo.
Contas digitais também são uma opção para sair da poupança
Por fim, uma boa opção de investimento para quem quer poder resgatar o valor quando quiser são algumas contas digitais. Sendo assim, veja a seguir os rendimentos de algumas das principais contas rendeiras do mercado:
Nubank: o rendimento da conta do Nubank é de 100% do CDI, que, ao ano, garante uma rentabilidade de 5,15%, muito próxima da taxa Selic.
PicPay: o rendimento do PicPay é ainda maior do que o do Nubank, pois ali o seu dinheiro rende 120% do CDI.
PagBank: a conta rendeira do PagBank garante rendimento 100% do CDI para saldo que você deixa parado na conta por 30 dias; ou seja, ela rende 10% mais do que a poupança.
99Pay: uma das melhores opções entre as carteiras digitais sem dúvida é o 99Pay, que rende 220% do CDI, limitado a um valor de R$ 5 mil. No entanto, essa opção ainda não está disponível para todo o Brasil.
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Imagem: Yuliia Rubakha / Shutterstock.com
