Golpe do Pix: saiba como evitar perder dinheiro em questão de segundos

Nos últimos meses, uma nova modalidade de golpe digital tem se espalhado rapidamente no Brasil: o chamado golpe do Pix errado. Apesar de parecer uma situação simples e corriqueira, trata-se de uma estratégia sofisticada que visa enganar pessoas através do sistema de transferências instantâneas Pix.

Com milhões de brasileiros utilizando o Pix diariamente, os criminosos encontraram uma nova forma de aplicar golpes financeiros, aproveitando-se da boa-fé das vítimas.

Como funciona o golpe do Pix errado

O golpe começa com o criminoso realizando uma pequena transferência via Pix para a conta da vítima. Logo depois, ele entra em contato, geralmente por WhatsApp, mensagem de texto ou ligação telefônica, alegando que fez a transferência por engano.

Com um tom educado e, muitas vezes, desesperado, o golpista pede que a vítima devolva o valor, informando uma conta bancária que não é a mesma que originou o Pix. Ao realizar a nova transferência, a vítima efetivamente entrega dinheiro ao golpista, consolidando a fraude.

Mecanismo Especial de Devolução (MED): uma brecha explorada

O Mecanismo Especial de Devolução (MED), criado pelo Banco Central, foi desenvolvido para permitir que valores enviados de forma fraudulenta possam ser recuperados. No entanto, criminosos têm se aproveitado desse mecanismo para agir de forma ainda mais elaborada.

Após receber a devolução voluntária da vítima, o golpista aciona o MED, alegando que ele é quem sofreu a fraude. Como resultado, o sistema pode bloquear ou retirar os valores da conta da vítima novamente, criando um duplo prejuízo.

Como funciona o MED na prática:

A vítima faz a devolução manual ao golpista;
O golpista solicita o MED, alegando fraude;
O sistema bloqueia os valores da conta da vítima;
Se confirmado, o dinheiro é devolvido ao golpista pela segunda vez.

Como evitar cair no golpe do Pix errado

A melhor forma de evitar o golpe é desconfiar de qualquer solicitação de devolução, por mais convincente que pareça.

Dicas essenciais:

1. Verifique a origem da transferência

Confirme se o valor realmente entrou na sua conta e não faça nenhuma transferência manual. Utilize apenas a opção de devolução oferecida pelo seu banco.

2. Use a função “devolver Pix”

Essa funcionalidade envia o valor de volta para a conta de origem, o que impede que terceiros se aproveitem da situação.

3. Não transfira para outra chave Pix

Mesmo que o solicitante diga estar desesperado ou se identifique como um familiar ou amigo, nunca transfira para uma conta diferente da que originou o valor.

4. Desconfie de pressão emocional

Golpistas costumam apelar para emoções, dizendo que precisam do dinheiro com urgência para problemas pessoais ou de saúde. Mantenha a calma e não ceda à pressão.

O que fazer se você cair no golpe

banco central golpe do pix — Imagem: Freepik/ Edição: Seu Crédito Digital

Caso perceba que foi vítima do golpe do Pix errado:

Entre em contato com seu banco imediatamente e relate o ocorrido;
Solicite a abertura de um processo pelo Mecanismo Especial de Devolução;
Registre um boletim de ocorrência na delegacia ou pela Delegacia Virtual;
Comunique o Procon do seu estado;
Se necessário, procure a Justiça para tentar reaver os valores.

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Prazo para acionar o banco

O prazo máximo para acionar o banco e solicitar a devolução via MED é de 80 dias após a data da transação. O processo de análise pode levar até 7 dias úteis, e, se comprovada a fraude, os valores devem ser devolvidos em até 96 horas.

O banco é obrigado a reembolsar?

Segundo o Banco Central, os bancos não são obrigados a cobrir os prejuízos das vítimas com recursos próprios. No entanto, a instituição financeira deve monitorar a conta do golpista por até 90 dias e realizar devoluções parciais caso surja saldo.

Golpes como este estão em alta

Com a facilidade do Pix, os golpistas têm explorado brechas para aplicar fraudes cada vez mais complexas. Em 2024, o Banco Central recebeu mais de 1,2 milhão de notificações de golpes envolvendo o sistema de pagamento instantâneo.

Setores de proteção ao consumidor alertam que os criminosos estão cada vez mais convincentes, inclusive utilizando nomes de parentes, fotos e perfis falsos para se passarem por pessoas conhecidas.

Conscientização é a melhor defesa

Manter-se informado é a melhor maneira de evitar cair em golpes digitais. Além disso:

Mantenha seu aplicativo bancário atualizado;
Utilize autenticação de dois fatores sempre que possível;
Desconfie de mensagens fora do padrão ou com erros ortográficos;
Oriente amigos e familiares sobre as práticas de segurança.

Considerações finais

O golpe do Pix errado mostra como a boa-fé e a pressa podem se tornar aliados dos criminosos. Por isso, é essencial redobrar a atenção com qualquer pedido de devolução e sempre utilizar os meios seguros disponibilizados pelos bancos. Em caso de dúvida, o ideal é consultar a instituição financeira antes de qualquer ação.

A educação financeira e a atenção aos detalhes ainda são as principais formas de proteção contra fraudes virtuais.