O que acontece se eu parcelar o cheque especial?

Quando o limite do cheque especial aumenta, é possível optar por parcelar o valor da sua dívida com o banco. No entanto, ainda que isso seja possível, é importante estar bem atento às propostas, porque essa modalidade de pagamento vem acompanha de altas taxas de juros.

O cheque especial funciona basicamente como uma linha de crédito que o banco fornece ao cliente por meio da conta corrente. É também conhecida como o limite da conta. Contudo, diferentemente do empréstimo, não é necessário solicitar a liberação do montante ao banco.

Entenda situações que é possível parcelar o cheque especial

Em momentos em que você não possui dinheiro na sua conta, o cheque especial pode ser bastante útil. No entanto, a sua conta fica negativa e, assim, pode haver a necessidade de parcelar o pagamento total que você deve. Por isso que, ainda que você possua essa modalidade na sua conta, opte por usá-la apenas de maneira emergencial.

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Entretanto, em casos em que a dívida do cheque especial ultrapassa 15% do limite total e persiste por 30 dias, o Banco Central exige que a instituição financeira oferte ao cliente outra modalidade de crédito para liquidar essa dívida. Ela possuirá taxas menores que o cheque especial. É nesse momento que começamos a considerar o parcelamento.

Por outro lado, mesmo que o parcelamento pareça a solução para a quitação da dívida, é fundamental atentar-se a alguns detalhes. O primeiro importante são as taxas de juros aplicadas nesse parcelamento, e o ideal é compará-las a outras opções de crédito no mercado. Muitas vezes pode ser mais vantajoso contratar um empréstimo com taxas mais baixas do que aceitar o parcelamento oferecido pelo banco para quitar a dívida.

E se eu não conseguir solucionar essa dívida?

Parcelar a dívida do cheque especial gera um novo contrato com o banco, assim como um novo empréstimo. Logo, é obrigatório que o pagamento aconteça mensalmente, gerando uma nova responsabilidade financeira. E isso tudo sem mencionar que, após o parcelamento do cheque especial, é necessário se atentar para a renegociação do limite de crédito pré-aprovado com o banco.

Outro fator que deve ser levado em conta é que manter a conta negativa por muito tempo, utilizando o crédito do cheque especial, pode resultar em prejuízos ainda maiores. A inadimplência pode, por exemplo, resultar na inclusão do seu nome em um cadastro de proteção ao crédito, impedindo futuros financiamentos e prejudicando sua análise de crédito.

Imagem: Dilok Klaisataporn / Shutterstock.com – Edição: Seu Crédito Digital