Os melhores cartões de crédito para quem ganha até 3 salários mínimos

Os cartões de crédito para quem ganha até 3 salários mínimos são de grande ajuda para equilibrar as contas mensais ou lidar com um gasto extra. Quem procura um cartão de crédito, normalmente procura um serviço que combine com sua forma de vida e o que considera mais importante.

Então, para ajudar um grupo seleto de pessoas que possui uma renda de até três salários mínimos, o Seu Crédito Digital elaborou uma lista com os melhores cartões para esse grupo, de acordo com as preferências de cada usuário. Vamos lá?

O que são cartões de crédito para quem ganha até 3 salários mínimos?

O salário mínimo atual está em R$ 1.100, logo, uma pessoa que recebe até 3 salários mínimos conta com um lucro de até R$ 3.300. Assim, os cartões para pessoas que compõem essa base de renda devem caber no bolso e suprir as necessidades desse grupo. 

Abaixo serão listados os melhores cartões para quem ganha até 3 salários mínimos, como solicitá-los, dados importantes e muitas outras informações que ajudarão o usuário na hora de escolher o produto. 

Quais as vantagens de um cartão de crédito para quem ganha até três salários mínimos?

Muitos dos cartões para quem ganha até três salários mínimos possuem especificidades em relação aos seus programas e vantagens, assim como quaisquer outros cartões voltados para outros grupos de pessoas. 

Por isso, ao saber de sua renda específica, pesquisar serviços com utilidades que não apenas caibam no seu bolso, mas que ajudem a otimizar suas finanças, o cliente pode se sentir mais seguro e confiante para administrar seu próprio dinheiro. 

Lista de cartões

Segue abaixo a lista com os melhores cartões para quem ganha até 3 salários mínimos. 

Santander Dufry Mastercard Platinum

O cartão Santander Dufry Mastercard Platinum oferece todas as vantagens que um cartão da bandeira pode apresentar. Além disso, conta com as exclusividades do Santander. 

Anuidade

O primeiro ano de anuidade é grátis, porém a partir do segundo ano o cartão possui uma anuidade de quatro parcelas de R$ 156. 

Renda recomendada

Para efetuar a solicitação desse cartão, é necessária uma renda mínima de R$ 2.500.

Diferencial

O cartão possui participação no programa Esfera e oferece 1,5 pontos no programa para cada dólar gasto no cartão. 

Detalhes do cartão

Alguns detalhes do cartão Santander Dufry Mastercard Platinum são bastante interessantes: 

• Apresenta uma versão online do cartão, o que possibilita compras online antes que o cartão físico esteja em mãos;
• É possível solicitar até 5 cartões;
• Dufry adicionais sem anuidade, cujo gastos são concentrados em uma fatura, e os limites de crédito para cada cartão podem ser controlados.

São informações importantes que podem ser decisivas na hora de solicitar o plástico. 

Prós do cartão

Abaixo é possível conferir algumas vantagens de solicitar o cartão:

• É possível trocar os pontos obtidos com o programa Esfera por produtos, experiências e viagens, com até 50% de desconto; 
• Possui compatibilidade com o aplicativo Way, que permite o acompanhamento em tempo real das transações realizadas com os cartões Santander, além de poder realizar o desbloqueio e bloqueio do cartão e ajustar o limite do crédito. Ademais, o App Way também permite o acesso ao cartão online, que pode ser utilizado para compras sem o uso do cartão físico;
• O cartão oferece 10% de desconto nas lojas Dufry Duty Free e Dufry Shopping de todo o Brasil;
• Apresenta os benefícios oferecidos pela Mastercard, e dentre eles estão o Concierge, MasterAssist Plus, MasterSeguro de Automóveis, Mastercard Global Service e MasterCard Surpeenda. Ademais, com a bandeira da Mastercard, o cartão pode ser utilizado fora do Brasil;
• Possibilita o pagamento com o Samsung Pay em um Samsung Galaxy;

Contras do cartão

Não existe uma política para a isenção ou desconto na cobrança da anuidade. Além disso, o desconto de 10% oferecido nas lojas Dufry não é acumulativo com outras promoções da loja e benefícios. 

Taxas do cartão

O cartão conta com a incidência de juros e Imposto sobre Operações Financeiras (IOF), além de estar sujeito aos critérios de elegibilidade do Santander. Existe uma multa e juros para casos de atraso, insuficiência ou falta no pagamento de, pelo menos, o valor mínimo, ou no valor da entrada mínima para parcelamento automático. Ainda, há a cobrança de tarifas para alguns serviços. 

Cartão Smiles Santander Gold

O cartão Smiles Santander Gold é de bandeira Visa e apresenta diversas vantagens para seus contratantes, que podem ser conferidas logo abaixo ou na página oficial do cartão. 

Anuidade

A anuidade do produto é de quatro parcelas de R$ 97,50, porém, podem ocorrem promoções em que é possível adquirir o cartão com isenção da anuidade por até dois anos. 

Renda recomendada

Caso o cliente tenha uma conta corrente no banco Santander, a renda mínima para adquirir o cartão é de R$1.000, mas caso não tenha, a renda passa a ser de R$1.500. 

Diferencial

O cartão possui uma parceria com a Smiles, em que clientes Clube Smiles ganham 7.500 milhas na aquisição do cartão e 2,5 milhas por dólar ou 3,5 milhas por dólar usado na compra de passagens aéreas da GOL. 

Os demais clientes ganham 5 mil milhas na aquisição do cartão e 1,5 milha por dólar ou 2,5 milhas por dólar usado na compra de passagens aéreas da GOL. Para ter acesso às milhas, deve-se pagar pelo menos o valor mínimo da fatura até a sua data de vencimento. Essas milhas são válidas por 36 meses. 

Detalhes do cartão

Existe uma versão online do cartão, que permite que o usuário consiga efetuar compras online antes mesmo da chegada do cartão físico. Também é possível adquirir até 5 cartões adicionais, os quais não possuem anuidade no primeiro ano, mas possuem anuidade nos anos seguintes com 50% de desconto.

Por fim, o limite dos cartões adicionais pode ser controlado e os gastos se concentram em uma fatura. Os cartões adicionais podem ser solicitados através do App Way ou Internet Banking. 

Prós do cartão

Abaixo segue uma lista de benefícios do cartão: 

• Além das milhas oferecidas com a Smiles, os clientes Smiles Santander Gold podem parcelar passagens aéreas da GOL em até 12 vezes;
• O Santander possui um serviço de seguro com cobertura para bagagens extraviadas, cancelamento ou atraso de voos;
• É possível realizar a gestão online do cartão por meio do app Way, que permite o usuário acompanhar as transações do cartão em tempo real, desbloquear e bloquear o cartão, ajustar o limite de crédito, e realizar compras online pelo cartão online, sem a necessidade de ter o cartão físico em mãos;
• A bandeira Visa também oferece diversos benefícios para o cartão, tais como serviço de saque emergencial, serviço de assistência em viagem e proteção de preços;
• O usuário não precisa ser correntista no banco Santander para realizar a solicitação do cartão, a qual pode ser feita online ou diretamente em uma agência;
• Existe uma parceria com a Esfera, que pode conferir até 50% de desconto em compras e viagens. 

Para mais informações, basta acessar a página do cartão e conferir diretamente com o banco. 

Contras do cartão

Tanto o cartão quanto os serviços estão sujeitos à aprovação de crédito, disponibilidade e elegibilidade do Santander, além de haver incidência de encargos contratuais.

Taxas do cartão

Em caso de atraso, insuficiência ou falta do pagamento de, pelo menos, o valor mínimo, ou o valor da entrada mínima, haverá a cobrança de juros, IOF e uma multa.

Além disso, são cobradas tarifas sobre serviços como anuidade diferenciada no cartão diferenciado ou anuidade no cartão básico, fornecimento de segunda via de cartão e diversos outros que podem ser conferidos no contrato. 

Ourocard ELO Mais 

O cartão Ourocard ELO Mais, oferecido pelo Banco do Brasil, conta com vantagens exclusivas para clientes que optem por ele. 

Anuidade

A anuidade do cartão é de R$ 352, ou doze parcelas de R$ 29,34. Para cartões adicionais, a anuidade é de 50% do valor da anuidade do cartão do titular.

Renda recomendada

A renda mínima para se obter o cartão é calculada em uma agência do Banco do Brasil.

Diferencial

O cartão possui um programa de pontos, em que para cada dólar gasto ganha-se 1,2 pontos. Os pontos possuem validade de 24 meses, e são acumulados na Livelo e podem ser trocados por milhas de viagem. 

Detalhes do cartão

A bandeira da ELO Mais possui aceitação internacional e é emitida, nesse caso, pelo Banco do Brasil.

Prós do cartão

Abaixo estão listadas algumas vantagens do cartão: 

• A fatura do cartão pode ser acessada através do aplicativo de celular ou pelo site do Banco do Brasil;
• É possível personalizar os benefícios oferecidos pelo serviço Elo Flex;
• O cartão permite a escolha de até cinco benefícios do Elo Flex, e dentre eles estão serviços de atendimento e cuidados com automóvel, check-up de lar, desconto em estabelecimentos diversos, acesso a plataformas de ensino (CNA Go e EduK), orientações de saúde, acesso aos serviços do app de música Deezer, suporte para ornamentação residencial, serviços veterinários, instalação de adaptações para idosos e crianças em residências, assistência residencial, assistência Tranquilidade ELO e Wi-Fi em mais de 120 países;
• Todos esses benefícios não possuem custos adicionais, e os serviços de atendimento e/ou suporte são 24hrs.

Para mais informações, recomenda-se acessar a página do cartão.  

Contras do cartão

Não há uma política transparente que possa garantir a isenção da cobrança da anuidade. Além disso, o maior ponto negativo é que, para emitir o cartão, é necessário ser correntista no Banco do Brasil.

Taxas do cartão

O pagamento de contas, saque em espécie e depósitos são sujeitos ao pagamento de tarifas específicas. Caso o saque seja feito no exterior, a taxa sofre um aumento no valor;

Há também uma tarifa para o serviço de Avaliação Emergencial de Crédito, bem como para a solicitação de uma segunda via do cartão.

Cartão Pão de Açúcar Mais Gold Mastercard

O cartão Pão de Açúcar Mais Gold Mastercard conta com as vantagens de ser contratado pelo Itaú, com bandeira Mastercard e uma associação com o Pão de Açúcar.

Anuidade

O cartão apresenta uma anuidade de R$ 405, ou doze parcelas de R$ 33,75.

Renda recomendada

A renda mínima necessária para adquirir o cartão é de R$ 2.500.

Diferencial

O cartão possui um serviço onde o usuário ganha um ponto para cada real gasto em compras, e esses pontos se acumulam no Programa de Recompensas Pão de Açúcar, podendo ser trocados por milhas em parceiros aéreos ou por descontos nos supermercados Pão de Açúcar. 

Um ponto equivale a uma milha pela Tudo Azul e 0,7 milhas pela Smiles ou Multiplus, enquanto mil pontos equivalem a R$25 de desconto no Pão de Açúcar. 

Detalhes do cartão

A fatura do cartão é 100% digital. Ela é enviada por e-mail, acompanhada por alertas mensais sobre o fechamento e vencimento da fatura por e-mail e SMS. 

Na compra de moedas estrangeiras, o cartão não cobra ágio/spread, que encarece compras no exterior em até 7%. Com isso, o cartão paga apenas pelo câmbio oficial do Banco Central, mas ainda assim, compras realizadas no exterior incidem com o IOF de 6,38%. 

Prós do cartão

Abaixo estão algumas vantagens oferecidas pelo cartão: 

• Além do Programa de Pontos do Pão de Açúcar, o cartão também possui desconto em produtos nas lojas do Pão de Açúcar pela opção Meu Desconto no aplicativo do Pão de Açúcar. 
• Caso o usuário exceda o limite do cartão, é feita uma avaliação emergencial de crédito de custo zero para tentar liberar a próxima compra;
• O Itaucard possui benefícios que oferecem até 50% de desconto em cinemas e teatros diversos;

Para mais informações, basta acessar a página do cartão. 

Contras do cartão

Não há uma política clara para a isenção da cobrança da anuidade e apenas dois cartões adicionais podem ser solicitados, com valor equivalente a 50% da anuidade do titular.

Taxas do cartão

Em caso de atraso ou insuficiência ao pagar o valor do pagamento mínimo, serão cobrados juros, multa e impostos. Existe a cobrança de tarifas em serviços como anuidade de cartão básico e diferenciado, avisos automáticos por SMS, cobrança mensal para caso o cliente contrate o serviço e a realização de saques e solicitação de segunda via do cartão de crédito.

Porto Seguro International 

O cartão Porto Seguro International é, como o nome sugere, um cartão internacional que apresenta diversos benefícios. 

Anuidade

O cartão possui uma anuidade de R$ 312 e pode ser parcelada em doze parcelas de R$ 26.

Renda recomendada

A renda mínima necessária para se obter o cartão é de R$ 1.000.

Diferencial

O cartão é emitido pela Porto Seguro e, com isso, ele possui participação no programa de recompensas PortoPlus. Com esse programa, o usuário obtém um ponto para cada dólar gasto. 

Os pontos acumulam, e podem ser utilizados no resgate de milhas aéreas e viagens nos programas da Latam Pass, Smiles, Tudo Azul e TAP Miles&GO. Ademais, os pontos podem ser utilizados em produtos, serviços, dentre outros. 

Detalhes do cartão

O cartão possui ambas as bandeiras Visa e Mastercard, que se diferem nos benefícios fornecidos por cada bandeira.

Prós do cartão

Abaixo estão algumas vantagens de se obter o cartão:

• O primeiro ano da aquisição do cartão é isento de anuidade;
• É possível gerenciar o cartão através do app da Porto Seguro, além de ter compatibilidade com carteiras digitais como Apple Pay, Samsung Pay e Google Pay;
• O serviço Shopping Porto Seguros Cartões oferece desconto em produtos em várias lojas parceiras;
• Caso o cliente tenha interesse em um cartão adicional, o mesmo virá sem anuidade;
• O cartão oferece desconto em produtos e serviços Porto Seguro, bem como no aplicativo Vá de Taxi e no abastecimento de automóvel com o Shell Box pelo App Cartão Porto Seguro.

Existem benefícios adicionais que variam de acordo com a bandeira do cartão, sendo elas Mastercard ou Visa. Por isso, recomenda-se acessar o site do cartão.

Contras do cartão

Diferente de outras empresas, os cartões Porto Seguro não promovem campanhas para o acúmulo turbinado de pontos. 

Taxas do cartão

Há a cobrança de tarifas para a anuidade normal e diferenciada, emissão da segunda via do cartão, retirada em espécie, tarifa cujo valor é elevado caso a retirada seja no exterior e avaliação emergencial de crédito.

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imagem: Teerasak Ladnongkhun / shutterstock.com