Como o planejamento financeiro pode equilibrar suas finanças?

Ter um descontrole financeiro é algo bastante desagradável. Infelizmente, muitas pessoas passam por isso e até mesmo há situações em que casamentos são desfeitos pelo desequilíbrio das contas do lar. Isso mostra o quanto é importante manter um planejamento financeiro em dia.

Para ajudar você a ter um planejamento eficaz e equilibrar suas finanças, este artigo mostra os conceitos e as formas de fazê-lo, além de apresentar algumas dicas. Siga esta leitura até o final e fique sabendo como gerenciar melhor o seu rico dinheirinho.

Confira agora mesmo!

Por que fazer um controle financeiro pode equilibrar suas finanças?

Essa é uma das principais perguntas de pessoas que não têm a mínima noção de quais são os seus principais gastos. 

Não é difícil perceber que a solução para obter o controle sobre o próprio dinheiro está no planejamento, mas o mais incrível de constatar é a quantidade de pessoas que não têm nenhuma noção de como seu dinheiro é gasto.

Isso quer dizer que quando os rendimentos são recebidos (quer seja um salário, um pró-labore ou o pagamento por um serviço isolado), a quantia simplesmente é gasta sem nenhum controle. 

Ou seja, sem olhar para trás (dívidas) ou para frente (investimentos). Na prática, não há planejamento nenhum.

E é nesses casos que o controle das finanças provavelmente pode colocar ordem na casa, pois geralmente esse tipo de comportamento causa inúmeros problemas, como até mesmo um divórcio. 

Não saber para onde está indo o dinheiro é apenas o começo dos problemas, pois os endividamentos em bola de neve podem comprometer todo o sucesso financeiro – e a felicidade – de uma família.

Quais são os componentes de um planejamento financeiro?

Para começar a falar de planejamento financeiro de uma forma prática, é preciso entender quais são as variáveis mínimas que devem fazer parte desse processo. A seguir, discriminamos cada uma delas.

Receitas

O campo receita indica toda a renda recebida pela família ou pelo indivíduo. Aí devem ser incluídos os salários, restituição de IR, ganhos de capital obtidos com investimentos (caso haja), os rendimentos das aplicações e até mesmo o recebimento de alguma dívida. 

Nada deve ficar de fora e trabalhos eventuais, como freelancers, também devem contar.

Despesas

Da mesma forma, todo o dinheiro que é gasto pelo indivíduo ou pela família deve ser registrado como despesa. 

Nada deve escapar, até o dinheiro do jantar fora precisa ser indicado. Até mesmo porque essas despesas menores acabam sendo um grande “dreno” de dinheiro ao final do mês.

Uma observação interessante aqui é que quando juntamos as receitas com as despesas, temos uma espécie do que é conhecido nas empresas como “fluxo de caixa”. 

Isso já é um importante indicador, pois mostra que as finanças pessoais (ou familiares) estão ganhando ares de profissionalismo, e isso costuma dar bons frutos.

Dívidas

Já as dívidas podem existir ou não. No entanto, caso elas existam (e essa certamente é a maioria dos casos) precisam ser contabilizadas no planejamento financeiro. 

A principal razão disso é que sobre elas incidem juros e isso pode levar embora uma grande soma de dinheiro e do esforço feito para ganhá-lo.

O cenário ideal é que uma pessoa (ou família) seja recebedora de juros, e não uma pagadora de juros. 

E a única solução é não ter dívidas. Perceba que existe uma leve diferença entre dívida e compromisso. 

A fatura do cartão de crédito paga em dia é um compromisso. Já se for paga em atraso, se torna uma dívida, pois sobre ela incidem multas e juros.

Investimentos

Por fim, temos os investimentos. Quem tem uma boa saúde financeira é recebedor de juros, conforme já citado anteriormente. 

E o caminho para que isso aconteça são os investimentos, sejam eles de qualquer natureza. 

No entanto, é importante não cair na armadilha de querer ser um investidor enquanto se tem dívidas. Primeiro, é preciso quitá-las para então passar para os investimentos.

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Como fazer um planejamento financeiro para equilibrar as finanças?

Em alguns casos, existem pessoas que têm apenas uma fonte de renda e, por incrível que pareça, umas (ou poucas) despesas a serem lançadas. 

Nesse caso, fica mais fácil elaborar um controle financeiro. No entanto, não é esse o caso da maioria das pessoas e das famílias.

Sendo assim, é preciso recorrer a algum tipo de controle mais eficiente. Muitas pessoas utilizam planilhas financeiras para fazer um planejamento pessoal, e isso é muito bom. 

Existem também algumas soluções mais sofisticadas, como softwares na nuvem e aplicativos de celular para usar no dia a dia.

• Leia também: O que fazer para organizar as finanças pessoais: por onde eu devo começar?

Hábitos

Independente do meio escolhido para fazer o controle pessoal que resulta no planejamento financeiro, é importante saber que alguns hábitos devem ser desenvolvidos para que as coisas entrem em ordem nas finanças. 

E o primeiro deles é justamente fazer o registro de tudo o que acontece – na vida financeira, como um diário.

Nesse ponto, o mais difícil provavelmente será o de registrar as saídas, ou seja, as despesas. 

Até porque as outras três variáveis, como receitas, dívidas e investimentos não ocorrem com tanta frequência na maioria dos casos. 

Assim, se possível, é bom registrar até mesmo o local, data e horário em que se faz um determinado gasto.

No entanto, não é preciso se preocupar em resolver isso do dia para a noite, pois esse é um hábito que leva certo tempo para ser desenvolvido. 

Ele precisa ser aprendido, pois é necessário vencer a famosa procrastinação para anotar tudo que é preciso (até mesmo aquele cafezinho).

Sabendo disso, é preciso ampliar os horizontes a respeito do planejamento financeiro, e uma das ações é estabelecer as prioridades em determinados momentos da vida. 

Se as dívidas estão acumuladas, certamente eliminá-las deve ser o foco e não os investimentos. 

Da mesma forma, quando não há dívidas e a situação está controlada, é possível focar no futuro, estabelecendo metas a serem alcançadas. 

A compra de um apartamento, a troca do carro, uma viagem ou reforma na casa atual podem estar na lista. Mas para isso, ter uma boa organização é fundamental.

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Algumas dicas para ter sucesso no planejamento financeiro

Certamente, existem algumas dicas que podem auxiliar você a ter mais dinheiro e otimizar o seu planejamento financeiro para equilibrar as contas. Uma delas é sempre comprar à vista, quando há um desconto disponível nesta modalidade. 

Além disso, estabelecer um padrão de vida de acordo com os ganhos obedecendo a ele é fundamental nesse processo.

Por fim, lembre-se de visitar seu planejamento periodicamente. Ele precisa ser sempre revisto e reajustado conforme o planejamento avança e as metas mudam. 

A cada novo passo conquistado, você poderá avançar para o seguinte, tendo cada vez mais conforto e segurança em relação ao seu dinheiro – que dá tanto trabalho para ganhar.

(Com Ronaldo Araújo)

Imagem: Chatham172 / Shutterstock.com