Procon-SP expõe: a variação de juros que faz o consignado dobrar entre bancos
O crédito consignado, considerado por muitos como uma alternativa viável de financiamento para aposentados e pensionistas do INSS, tem apresentado diferenças alarmantes nas taxas de juros praticadas pelos bancos, segundo alerta emitido pelo Procon-SP. De acordo com o levantamento realizado em outubro de 2025, a variação pode ultrapassar 100% entre as instituições financeiras, o que pode comprometer seriamente o orçamento de quem vive de uma renda fixa.
📌 DESTAQUES:
Procon-SP alerta para variação de até 100% nos juros do consignado e reforça cuidados com golpes contra aposentados do INSS.
Além disso, o órgão de defesa do consumidor também destacou o aumento dos golpes financeiros contra aposentados, com descontos indevidos registrados diretamente no benefício.
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Variação de juros supera 100% no consignado
Levantamento revela distorção entre bancos
O Procon-SP analisou as taxas de juros praticadas em contratos de crédito consignado com prazos de 12 e 48 meses, considerando seis instituições financeiras que atuam com essa modalidade. O resultado chamou a atenção: para empréstimos de 48 parcelas, os juros mensais variaram de 2,66% a 5,39%, dependendo do banco.
Essa discrepância representa uma diferença superior a 100%, o que significa que o mesmo valor emprestado pode ter um custo final muito diferente conforme a instituição escolhida.
Aposentados são os mais impactados
O estudo também revelou que, em relação a outubro de 2024, as taxas médias subiram em 2025:
- Para aposentados do INSS, o aumento foi de +0,18 ponto percentual;
- Para trabalhadores da iniciativa privada, o crescimento foi de +0,17 ponto percentual.
Em um cenário de inflação moderada, qualquer aumento nos juros de empréstimos representa um peso ainda maior no bolso de quem vive com renda limitada e com pouca margem de manobra financeira.
Entenda o impacto real das taxas
Um exemplo prático: R$ 10 mil em 48 parcelas
Imagine um aposentado que contrate R$ 10 mil em crédito consignado, parcelando em 48 vezes. Dependendo da taxa de juros aplicada, o valor final pago pode ser surpreendentemente diferente:
- Com 2,66% ao mês, o valor total a ser pago em 48 meses é de aproximadamente R$ 16.386,00;
- Com 5,39% ao mês, o total sobe para cerca de R$ 25.644,00.
Ou seja, uma diferença de mais de R$ 9 mil apenas na escolha do banco, sem alteração no valor ou no prazo.
Aumento das taxas médias prejudica o planejamento
Muitos aposentados recorrem ao consignado para cobrir despesas médicas, quitar dívidas ou ajudar familiares, e contam com simulações feitas no momento da contratação. No entanto, com aumento das taxas médias, esses cálculos se tornam rapidamente defasados, surpreendendo o consumidor com valores acima do previsto.
Procon-SP faz alerta contra fraudes
Descontos indevidos nos benefícios do INSS
O Procon-SP também reforça a necessidade de atenção redobrada aos extratos bancários dos beneficiários do INSS, especialmente no que se refere a descontos não autorizados por empréstimos consignados que, muitas vezes, nunca foram contratados.
A fraude ocorre principalmente por:
- Vazamento de dados cadastrais;
- Ofertas fraudulentas por telefone e WhatsApp;
- Golpes com promessa de liberação imediata e sem consulta.
Como se proteger: recomendações do Procon-SP
1. Pesquise e compare sempre
Antes de contratar qualquer crédito consignado, o consumidor deve comparar taxas em diferentes bancos, mantendo as mesmas condições de valor, número de parcelas e perfil do tomador. Uma diferença de 1% pode representar milhares de reais ao fim do contrato.
2. Desconfie de ofertas telefônicas ou por mensagens
Instituições sérias não oferecem crédito por meio de ligações insistentes ou mensagens sem identificação oficial. Dê preferência ao atendimento presencial ou uso de aplicativos bancários oficiais.
3. Acompanhe seus extratos no Meu INSS
Utilize o site oficial ou o aplicativo Meu INSS para verificar mensalmente se há descontos indevidos no seu benefício. Se algo estiver estranho, procure ajuda imediatamente.
4. Evite crédito “sem consulta” ou “liberação imediata”
Esses tipos de oferta geralmente são iscas para fraudes. Empréstimos legítimos passam por análise de crédito, assinatura de contrato e liberação autorizada apenas pelo titular.
5. Denuncie imediatamente em caso de irregularidades
Ao detectar um desconto não autorizado:
- Faça uma reclamação no Procon-SP (caso resida no estado de São Paulo);
- Notifique o INSS para solicitar o bloqueio do benefício temporariamente;
- Registre a ocorrência em delegacia digital ou presencial para facilitar investigações.
Proibição de bancos: medidas de contenção
O Procon-SP já proibiu alguns bancos de oferecerem empréstimos consignados após reincidência em práticas irregulares contra aposentados. O nome dessas instituições é divulgado em listas atualizadas regularmente no site do órgão.
Se o consumidor for abordado por uma dessas instituições, a recomendação é:
- Recusar qualquer oferta;
- Denunciar o contato;
- Verificar se seu CPF foi utilizado sem consentimento para contratos não autorizados.
Créditos consignados: prós e contras para aposentados
Vantagens
- Juros mais baixos que outras modalidades;
- Parcelas descontadas diretamente no benefício, evitando inadimplência;
- Facilidade de contratação em bancos com convênio com o INSS.
Desvantagens
- Risco de endividamento excessivo, por parecer “fácil”;
- Descontos automáticos, sem flexibilidade em caso de aperto financeiro;
- Vulnerabilidade a golpes e fraudes.
Aposentado informado é aposentado protegido
Em um contexto de juros elevados e aumento de golpes direcionados a idosos, a informação se torna a principal arma para evitar prejuízos e preservar o benefício conquistado ao longo de anos de contribuição.
A falta de regulação clara entre os bancos, mesmo com teto de juros definido pelo Banco Central, abre espaço para abusos. Portanto, cabe ao consumidor exercer o direito de escolher conscientemente, munido de informação e orientação adequada.
Imagem: rafapress / shutterstock.com
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