Seguro prestamista garante proteção contra imprevistos

O mercado de seguros oferece diversas opções de proteção financeira, muitas das quais ainda pouco conhecidas pelo público. Um exemplo é o seguro prestamista, voltado para a quitação total ou parcial de empréstimos, financiamentos, cartões ou consórcios em situações de imprevistos, como morte, invalidez ou desemprego involuntário. Nessas circunstâncias, o seguro assume o pagamento do saldo devedor ou das parcelas, evitando complicações financeiras maiores para o consumidor.

Como funciona o seguro prestamista

A contratação do seguro pode envolver cláusulas adicionais, como cobertura para doenças graves, incapacidade temporária e hospitalização. Nestes casos, a indenização é proporcional ao período de internação ou ao evento que impossibilite o pagamento das parcelas. É fundamental avaliar a necessidade dessas inclusões, pois elas impactam diretamente no valor final da apólice.

Proteção do patrimônio familiar

Segundo o economista Alexandre Bertoncello, PhD em economia, o seguro prestamista faz sentido no contexto atual do Brasil, onde 79,2% das famílias enfrentam algum tipo de inadimplência, segundo dados do Serasa. Lucas Sharau, planejador financeiro certificado pela Planejar, destaca que o seguro está geralmente atrelado à tomada de crédito e pago diretamente à instituição credora, evitando que dívidas se acumulem ou comprometam a renda familiar.

Exemplos de aplicação

Recentemente, escolas particulares têm adotado o seguro prestamista para proteger mensalidades. “O seguro é acionado caso o aluno fique inadimplente, mantendo seus estudos por meses ou anos, dependendo do contrato”, comenta Sharau. A iniciativa demonstra a importância da conscientização financeira e da proteção de compromissos essenciais.

Impacto financeiro e mercado

Entre janeiro e outubro de 2025, o segmento de seguro prestamista arrecadou R$ 18,2 bilhões, representando um crescimento de 5,8% em relação ao ano anterior. As indenizações pagas somaram R$ 3,3 bilhões, com avanço de 11,5%.

Cobertura por tipo de risco

Perda de renda: arrecadação de R$ 74,8 bilhões, queda de 30,1% nas indenizações.
Doenças graves ou terminais: arrecadação de R$ 2,1 bilhões, aumento de 25,3% nas indenizações, totalizando R$ 582,1 milhões.

Esses números reforçam a relevância do seguro prestamista como instrumento de proteção financeira preventiva.

Seguro prestamista atrelado a crédito

Muitas pessoas descobrem a existência desse seguro ao contratar um empréstimo ou financiamento. “É realizada uma análise da saúde financeira do tomador para avaliar a capacidade de quitar o crédito. O seguro precisa ser customizado”, explica Luciana Amano, vice-presidente de Massificados da Prudential do Brasil.

Principais coberturas

Os eventos mais comuns cobertos são morte e desemprego involuntário, enquanto modalidades adicionais incluem incapacidade temporária ou invalidez permanente. O pagamento mensal do seguro pode começar a partir de R$ 5,99, dependendo do contrato e do tipo de cobertura escolhida.

Benefícios para famílias

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Além de proteger o consumidor, o seguro prestamista evita que o compromisso financeiro seja transferido para familiares ou herdeiros em casos de falecimento. “O seguro ajuda a evitar impacto no inventário”, reforça Amano. Em cenários de juros altos e pressão sobre o orçamento familiar, ele funciona como um amortecedor financeiro, preservando estabilidade econômica.

Cuidados na hora da contratação

A recomendação básica é atenção às situações não previstas na apólice, como inadimplência voluntária, eventos fora da vigência do seguro ou exclusões específicas (doenças preexistentes não declaradas ou demissão por justa causa). “A leitura atenta das condições é essencial”, alerta Amano.

Transparência e acessibilidade

Segundo Bertoncello, falta escala e clareza na comunicação sobre o produto. “O brasileiro contrata muito mal, não lê as letras miúdas e se surpreende na hora de acionar o sinistro”, explica. Sharau complementa: “Leia as condições, entenda a cobertura e questione sempre sobre o que é opcional e obrigatório”.

Linguagem dos contratos

O setor tem investido em aprimorar a linguagem dos contratos e tornar o seguro mais transparente. O objetivo é fortalecer a relação entre vendedor e segurado e aumentar a compreensão sobre os benefícios do produto.

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Imagem: Drazen Zigic/ Freepik

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