O Serasa Score — pontuação de crédito individual resultante dos hábitos de pagamento e relacionamento do consumidor com o mercado financeiro — pode variar de 0 a 1.000 pontos.
Entre os requisitos que definem a pontuação, estão a atualização de dados cadastrais, o histórico de dívidas negativadas, o pagamento de contas em dia e o relacionamento financeiro do indivíduo com empresas no geral.
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Muita gente possui dúvidas sobre o que são mitos e o que são verdades acerca da pontuação do Serasa Score. Por isso, abaixo, você pode esclarecer a maioria delas.
Serasa Score: quais são os mitos sobre a pontuação?
Confira, a seguir, quais são os principais mitos disseminados entre a população brasileira sobre o funcionamento da pontuação do Serasa Score.
- Renda alta é sinônimo de Score alto: isso não é verdade, já que o que é analisado para a pontuação é o comportamento financeiro do indivíduo, e não sua renda;
- Contratar serviços disponíveis na internet faz com que a Score suba: algumas empresas podem até utilizar esse argumento na hora de oferecer planos e produtos, mas fique atento, pois isso é uma inverdade. O Score não leva em consideração nenhum tipo específico de cobrança;
- Quem não possui dívidas tem Score alto: essa pode ser uma das maneiras para que seu Score suba, mas não é a única. O sistema do Serasa leva em consideração diversos fatores;
- Quitando uma dívida, o Score sobe automaticamente: mito, já que o controle de dívidas e pendências equivale a 33% do cálculo da pontuação. Leva tempo até que o sistema avalie o novo perfil financeiro do usuário;
- Pagar fatura de cartão de crédito adiantada resulta em pontos extras no Serasa Score: o pagamento antecipado ou em dia de contas como faturas é uma ótima prática e conta na análise do seu relacionamento com o mercado financeiro, porém, não dá ao indivíduo nenhuma pontuação especial no Score;
- Exclusão de consultas ao CPF aumenta a pontuação: as consultas realizadas ao CPF influenciam no cálculo do Score, porém, isso não significa que excluí-las oferece vantagens;
- Colocar CPF na nota aumenta sua pontuação no Score: essa alegação está entre as mais difundidas no país, mas se trata de um mito. No entanto, a prática deve ser incentivada, já que pode trazer outros tipos de benefícios aos consumidores, como participação em sorteios;
- Serasa Score e Score do SPC Brasil são a mesma coisa: apesar de ambas as empresas serem bancos de dados para proteção ao crédito, não são a mesma coisa, portanto, isso é um mito.
Serasa Score: quais são as verdades sobre a pontuação?
Apesar do alto número de mitos popularizados por aí, algumas informações também são verdadeiras. Veja quais:
- Mesmo quem possui Score alto pode não conseguir aprovação de crédito: essa afirmação é verdadeira, pois a decisão de conceder ou não crédito ao consumidor é das empresas. Score alto pode até contribuir para concessão de crédito, no entanto, não é uma regra;
- Após contratação de empréstimo, Score pode cair: como um dos critérios de avaliação do Serasa é a regularidade no pagamento de contas, quando o consumidor já está com seu CPF comprometido com diversas parcelas — como após realização de financiamento, empréstimo ou concessão de crédito —, as chances de obter novo crédito são baixas;
- Comprar no cartão de crédito e pagar pontualmente as faturas influencia no Score: pagar corretamente qualquer parcela pode realmente ser bom para seu Score, podendo somar mais da metade da pontuação do Serasa Score.
Veja também o nosso vídeo sobre este assunto:
Imagem: Olivier Le Moal / Shutterstock.com
