Veja como conseguir crédito para a sua empresa

Escolher a linha de financiamento perfeita para um negócio envolve considerar vários fatores. O primeiro passo é o empresário avaliar as opções tendo em vista o estágio de desenvolvimento da empresa em questão, a capacidade de pagamento e o seu respectivo perfil de risco.

Negócios mais novos costumam ter mais dificuldade para obter crédito devido ao aumento de risco percebido pelas instituições financeiras.

A razão para isso é que as pequenas empresas geralmente não têm histórico financeiro ou garantias para oferecer a quem concede o crédito.

O Que as Instituições Financeiras Buscam?

As instituições financeiras costumam solicitar garantias na forma de hipoteca, penhor, propriedade fiduciária, recebíveis ou garantias pessoais como fiança ou aval. Em média, elas tendem a solicitar cerca de 130% de garantias referente ao valor do financiamento.

Ao analisar um pedido de crédito para empresas, as instituições financeiras buscam avaliar diversos fatores para garantir que o empréstimo será honrado. Entre os principais pontos analisados, podemos destacar:

Situação Financeira da Empresa

• Histórico de crédito: A instituição verifica o histórico de pagamentos da empresa em outras operações de crédito, como empréstimos e financiamentos. Um bom histórico de crédito indica que a empresa é responsável com seus compromissos financeiros;
• Demonstrações financeiras: As demonstrações financeiras da empresa, como balanços patrimoniais e demonstrações de resultados, são analisadas para avaliar a saúde financeira da empresa. A instituição busca verificar se a empresa é lucrativa e se possui capacidade de gerar caixa para arcar com o pagamento do crédito;
• Endividamento: A instituição verifica o nível de endividamento da empresa, ou seja, a relação entre suas dívidas e seu capital próprio. Um alto nível de endividamento pode indicar que a empresa está com dificuldades financeiras e que há um maior risco de inadimplência.

Capacidade de Pagamento

• Fluxo de caixa: A instituição analisa o fluxo de caixa da empresa para verificar se ela possui recursos suficientes para arcar com as parcelas do crédito. O fluxo de caixa deve ser positivo e demonstrar que a empresa terá capacidade de gerar caixa para pagar o crédito;
• Garantias: As instituições financeiras podem solicitar garantias para o crédito, como bens da empresa ou avalistas. As garantias servem para proteger a instituição em caso de inadimplência da empresa.

Plano de Negócios

• A instituição pode solicitar um plano de negócios da empresa para avaliar seus objetivos, estratégias e perspectivas de crescimento. O plano de negócios deve ser bem estruturado e demonstrar que a empresa tem potencial para ser bem-sucedida.

Qualificação dos Sócios e Gestores

• A instituição avalia a qualificação dos sócios e gestores da empresa, como experiência profissional e formação acadêmica. A experiência e qualificação dos gestores são importantes para o sucesso da empresa.

Setor de Atuação da Empresa

• A instituição pode considerar o setor de atuação da empresa ao analisar o pedido de crédito. Alguns setores são considerados mais arriscados do que outros, e isso pode influenciar na decisão da instituição.

Reputação da Empresa

• A instituição pode verificar a reputação da empresa no mercado, como sua imagem e histórico de relacionamento com clientes e fornecedores. Uma boa reputação indica que a empresa é confiável e tem um bom relacionamento com seus stakeholders.

Momento Econômico

• A instituição pode considerar o momento econômico do país ao analisar o pedido de crédito. Em momentos de crise econômica, o risco de inadimplência das empresas aumenta, o que pode levar as instituições a serem mais restritivas na concessão de crédito.

Os pontos a considerar

“Antes de definir onde solicitar o recurso que você precisa, é importante considerar pontos como taxa de juros, os planos de pagamento, a necessidade de garantias, a flexibilidade do financiamento e a disponibilidade do dinheiro”.

Rafael Martins, coordenador do Núcleo de Acesso ao Crédito (NAC) do Ceará.

Opções de Crédito Para o Seu Negócio

As opções de crédito compreendem:

• Empréstimos bancários tradicionais;
• Linhas de crédito para pequenas empresas;
• Microcrédito;
• Financiamento coletivo (crowdfunding);
• Investidores anjos, capital de risco (venture capital);
• E programas de incentivo governamental para empreendedorismo.

Dicas para o Empreendedor de 2023!

Para quem deseja empreender em 2023, o NAC destaca a necessidade de analisar as condições operacionais das linhas, principalmente as linhas pós-fixadas.

Veja também:

Reviravolta no mercado automotivo: preços de carros novos e usados revelam tendências em 2024

Além disso, é crucial que a empresa tenha um plano de negócios que descreva os objetivos e os passos a serem dados para garantir a sua viabilidade. As instituições financeiras que fornecem linhas de financiamento abrangem bancos comerciais, cooperativas de crédito, entre outros.

Imagem: bluedog studio / Shutterstock – Edição: Seu Crédito Digital