10 Melhores carteiras digitais de 2023 para baixar no celular

A carteira digital é um aplicativo que funciona para celular que armazena os dados de pagamento registrados por ele, como cartões de débito, crédito e às vezes dinheiro digital.

A plataforma é utilizada para realizar transações online e em lojas físicas, usando o celular na maquininha que aceita pagamento por aproximação.

Mas afinal, quais as 10 melhores opções de carteiras digitais? Confira, a seguir, o top 10 dessas plataformas e veja qual combina mais com seu perfil financeiro.

10 melhores carteiras digitais em 2023

As carteiras digitais podem ser utilizadas em lojas físicas e virtuais usando o celular, o smartwatch (relógio inteligente) ou algum outro dispositivo digital. Ou seja é uma versão virtual da carteira tradicional, só que no guardar cartões e dinheiro físico, a carteira digital armazena cartões e dinheiro na forma eletrônica. 

Além disso, muitas vezes são ofertadas como contas digitais ou mesmo, como diferenciais dos apps dos bancos, já que muitos deles oferecem essa opção.

Entre as principais vantagens das carteiras digitais, estão a praticidade e a agilidade obtidas na transação e confirmação de pagamento. Confira a seguir as 10 melhores e-wallets e descubra qual se enquadra melhor em seus gastos.

1. PicPay

Atualmente, o PicPay é uma das melhores carteiras digitais exatamente por ser uma das mais completas e populares. Ademais, ela não possui anuidade, o que é um grande benefício. Veja, a seguir, as características:

• É possível pagar estabelecimentos via PIX e QR Code;
• Cashback: até 40%;
• Transferências gratuitas;
• Parcelar pagamento de boletos;
• Aceito nas maquininhas: Cielo, Rede e Getnet;
• Picpay Card: débito e crédito, sem anuidade e com cashback (Mastercard);
• Parcelamento de boletos: até 12 vezes;
• Saldo da carteira digital que rende automaticamente mais que a poupança;
• O dinheiro parado rende 130% do CDI. 

2. PayPal

É a empresa mais antiga do mercado, com 23 anos de existência. O PayPal amplia o sistema tradicional. Nessa carteira digital, vários cartões podem ser cadastrados e depósitos de dinheiro podem ser feitos por boleto bancário. Confira, a seguir, suas vantagens:

• Pix e transferências gratuitas;
• Cadastro de cartões de crédito e débito;
• Conversão de moedas em compras internacionais: taxa de 3,50% acima da taxa de câmbio;
• Aceito nas maquininhas, principalmente a iZetle;
• Adicionar o cartão de débito no Paypal dos bancos: Bradesco, Nubank, Inter ou C6;
• Pagamento pelo saldo ou cartões de débito e crédito;
• Reembolso do valor do frete (produtos comprados com Paypal);
• Parcelar compras no crédito;
• Soluções específicas para empresas;
• Fiscalização contra fraudes 24 horas e proteção ao comprador.

3. Ame Digital

A carteira digital totalmente grátis do grupo B2W oferece cashback em compras dos sites dos grandes grupos, como:  Americanas.com, Shoptime e Submarino. Confira seus benefícios:

• Carteira digital gratuita;
• Empréstimos;
• Cartão de crédito e pré-pago;
• Cashback nas lojas parceiras;
• Cadastro de cartões de crédito e débito;
• Recargas de celular e pagamento de boletos;
• Seguros para celular, casa, pet e plano dental;
• Pagamento entre contas da Ame Digital com QR code;
• Transferências gratuitas;
• Pagamento de contas de consumo;
• Cartão de crédito gratuito: parcela compras nas Lojas Americanas em até 24x;
• Pagamento por aproximação;
• Cartão pré-pago: sem taxas e internacional.

4. Google Pay

O Google Pay é um sistema de pagamentos online disponibilizado pelo Google. Com isso, é possível pagar as suas compras em lojas físicas por aproximação.

Além disso, os usuários também encontram a possibilidade de pagar por aplicativos ou diferentes serviços dentro da Play Store. Confira suas vantagens:

• O aplicativo aceita o cadastro de quase todos os cartões dos bancos;
• Intuitivo e fácil de utilizar;
• Fazer compras por aproximação através do smartphone;
• Preencher automaticamente as informações no Google Chrome para compras na internet;
• Você continua acumulando recompensas, recebendo reembolsos e ainda mantém o acesso às proteções oferecidas pelo seu banco;
• Facilidade ao comprar itens e diversos materiais tanto em apps, quanto em sites ou até em lojas físicas;
• O app aceita os programas de fidelidade do seu banco.

5. Samsung Pay

O Samsung Pay é um aplicativo de pagamento disponível para smartphones da Samsung com a tecnologia NFC, incluindo a maioria dos smartphones da linha Galaxy S e Galaxy Note. 

Além disso, ele também é compatível com os mais recentes smartwatchs da Samsung, incluindo o Galaxy Watch. Entre as suas vantagens, podemos destacar:

• Já vem instalado nos dispositivos mais recentes da Samsung;
• Aceita quase todos os cartões do mercado;
• Você não precisa estar com seu cartão em mãos, basta ele estar cadastrado no Samsung Pay;
• Os dados do seu cartão não ficam expostos e a compra só é liberada após digital ou senha;
• Emissão de boletos;
• A cada compra com a Samsung Pay você acumula pontos no programa Samsung Reward e pode trocar por produtos; Você pode saber mais por meio do site da Samsung.

6. Apple Pay

O aplicativo, disponível para iPhone (a partir da versão 6), iPad e Mac, permite que o usuário faça pagamentos através do celular.

Ao navegar pelo Safari em um site que possua compatibilidade com o pagamento online via Apple Pay, é possível pagar através do cartão de crédito cadastrado no sistema. E tem mais:

• Pagamentos rápidos, seguros e sem contato na loja;
• Você pode atualizar seu armazenamento iCloud e outros serviços Apple com pagamentos Apple Pay;
• Aceita diversos cartões;
• Já vem instalado nos dispositivos da Apple;
• Você pode pagar pelas assinaturas do Apple Music, Apple News + e Apple Arcade;
• Compras no aplicativo e na loja de aplicativos com um toque;
• Você pode transferir dinheiro para amigos e familiares via messenger;
• Você pode usar o Apple Pay em qualquer loja com maquininha compatível com NFC;
• Existem várias camadas de segurança para evitar fraudes.

7. Mercado Pago

O Mercado Pago é uma plataforma para pagamentos on-line, pertencente ao Mercado Livre.Ele faz a intermediação de pagamentos, oferecendo modalidades diferentes para os clientes, como boleto, dinheiro, cartão de crédito parcelado ou à vista e pode ser encontrado em diversos países da América Latina.

Para poder utilizar a ferramenta, é necessário fazer compras em sites que o tenham como parceiro. É possível manter diversos cartões de crédito cadastrados, evitando múltiplos cadastros em diferentes e-commerces. Veja os benefícios:

• Transferências de dinheiro; 
• Pagamento de contas de consumo, recarga de celular, dentre outros;
• sistema de cupons promocionais;
• Pagamento parcelado no boleto, empréstimo pessoal online e mais;
• Rendimento automático de 100% do CDI;
• cashback.

8. Recarga Pay

O aplicativo RecargaPay fornece ao usuário a facilidade de pagamentos de contas e boletos com a utilização deu um cartão de crédito.

Assim como seus concorrentes, o RecargaPay oferece vantagens para quem decide fazer os pagamentos através do aplicativo:

• parcelamentos em até 12 vezes no cartão de crédito;
• Cashback de até 10% do valor;
• Empréstimos;
• pagamento em QR code sem taxas;
• taxa zero até R$ 2 mil por mês para contas e boletos;
• até 13% de desconto em vale-presente;
• maquininha grátis, no caso dos empreendedores.

9. BanQi

A conta digital BanQi é vinculada com a Via Varejo, sendo isenta de tarifas de manutenção, também possui serviços gratuitos aos clientes. 

De modo geral, não são cobradas taxas para abrir ou manter a conta e também é possível fazer transferências TED sem cobranças para outros bancos. Além disso, o app também oferece as seguintes vantagens:

• Cashback em pagamentos com o cartão pré-pago;
• Cashback em carnês Casas Bahia pagos (até R$30 por carnê);
• Indique e ganhe R$5 por cada novo cliente que usar a conta;
• Ganhe R$5 quando fizer o primeiro depósito em sua conta;
• saques em lojas da Via Varejo e lotéricas;
• cartão pré-pago grátis;
• Canal de atendimento presencial;
• Ganhe até R$10 pagando contas de 40 reais ou mais usando o QRCode BanQi.

10. Bitz

Bitz é a carteira digital do Bradesco para celular. Como os demais aplicativos da área, ela propõe agilizar o envio e recebimento de dinheiro e realizar pagamentos por QR Code.

Além da conta digital, a Bitz oferece também o cartão físico de débito com bandeira Elo e tecnologia NFC. Descubra as vantagens do app:

• o saldo que fica parado na Bitz rende 100% do CDI, o que é mais que a poupança;
• Promoções e descontos todos os meses;
• Cashback;
• Cartão de crédito e débito;
• saque sem cartão no Banco 24h;
• Pelo aplicativo, é possível receber e pagar, fazer transferências, pagar contas e boletos, além de recarregar o celular.

Como usar uma carteira digital?

Usar uma carteira digital é bem fácil. Você só precisará inserir as informações do seu cartão no aplicativo de sua escolha. Suas informações serão então criptografadas e você só poderá usar a carteira quando desbloquear seu dispositivo e autorizar o uso da carteira.

O pagamento móvel funciona de maneira similar ao pagamento por aproximação. Basta autorizar a carteira digital e segurá-la perto o suficiente do leitor de cartão das maquininhas para que suas informações sejam transmitidas.

As carteiras digitais são seguras?

Sim, as carteiras digitais são seguras. Para garantir a segurança das transações, há um procedimento robusto por trás de tudo. Os dados oferecidos são criptografados e o uso só é permitido após o desbloqueio do dispositivo no qual há a carteira.

A ferramenta utiliza softwares que conectam os dados de pagamento da instituição financeira do comprador com as do estabelecimento vendedor. Todo esse processo é feito a partir da tecnologia Near Field Communication (NFC), que permite pagamentos por aproximação.

Ou seja, por conta da criptografia, só entidades autorizadas podem acessar esses dados. Mas não acaba por aí.

Além disso, as carteiras digitais também possuem tokenização. Esse processo faz com que nenhum dos números reais do cartão usuário fique armazenado no aplicativo da carteira.

Esses dados são substituídos por tokens gerados aleatoriamente toda vez que a pessoa faz compras online ou físicas.

E se meu celular for roubado?

A solução também é bem simples e permite evitar qualquer tipo de prejuízo financeiro. Se o seu celular for roubado, bloqueie seus cartões cadastrados. Assim, mesmo que a pessoa consiga acessar a carteira digital, ela não conseguirá realizar nenhum pagamento com ela.

Alguns apps como o Google Pay permitem também que o dispositivo seja bloqueado, Assim, não será possível usar a carteira digital.

Vale a pena usar uma carteira digital?

As carteiras digitais foram criadas para facilitar o uso do cartão de crédito no dia a dia. Com elas, você pode usar tanto o cartão físico quanto o virtual pelo celular, mas com a segurança garantida.

Se você gosta desse tipo de praticidade no cotidiano, ter um app de carteira digital é sim uma boa decisão, afinal, você economiza muito tempo gerenciado o seu cartão através do celular, e não precisará carregar o cartão físico se não quiser.

Muitas pessoas se preocupam com a possibilidade do aparelho ser roubado e os ladrões usarem livremente o cartão através do celular, mas existem diversas barreiras de segurança nesses aplicativos que impedem isso de acontecer.

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Imagem: Paisit Teeraphatsakool / Shutterstock.com