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Afinal, como funciona o empréstimo consignado privado?

Descubra como o empréstimo consignado privado opera, suas vantagens e requisitos para tomar decisões financeiras informadas.

Você sabe como funciona o empréstimo consignado privado e como ele pode ser útil para você, trabalhador celetista? Recentemente, o governo federal anunciou mudanças significativas que podem tornar este tipo de crédito mais acessível a quem necessita de recursos financeiros com juros baixos. Neste artigo, vamos detalhar o que é o empréstimo consignado privado, quem pode contratá-lo e as principais mudanças previstas para este serviço.

O empréstimo consignado privado é uma modalidade de crédito pessoal direcionada principalmente a quem está empregado sob o regime da CLT. A principal característica deste tipo de empréstimo é o pagamento automático, onde as parcelas são descontadas diretamente da folha de pagamento do empregado. Reduzindo o risco de inadimplência e possibilitando juros mais baixos.

Como funciona a dinâmica de pagamento?

Na prática, uma parcela fixa é debitada mensalmente do salário do trabalhador até que o empréstimo seja completamente quitado. Se, por exemplo, você recebe um empréstimo em março de 2024 e acorda o pagamento em 12 parcelas de R$ 500, esse valor será automaticamente descontado do seu pagamento mensal.

Mão segurando várias notas de cinquenta reais cessão de crédito empréstimo
Imagem: Marcello Casal Jr/Agência Brasil – Edição: Seu Crédito Digital

Quais são as vantagens desta modalidade?

  • Taxas de juros reduzidas: Como o risco de inadimplência é baixo, as instituições financeiras oferecem taxas de juros menores comparadas a outras modalidades de crédito disponíveis no mercado.
  • Aprovação rápida: Por estar associado ao emprego formal e ao desconto direto em folha de pagamento, geralmente há menos burocracias para a aprovação do empréstimo.
  • Acesso a negativados: Até mesmo pessoas com restrições no nome podem conseguir aprovação para o empréstimo consignado privado. Devido à segurança de recebimento que o formato oferece às instituições financeiras.

Existe diferença entre o empréstimo consignado privado e outras modalidades?

Sim, existem algumas diferenças fundamentais. Enquanto o empréstimo consignado INSS é voltado para aposentados e pensionistas e o consignado público é destinado exclusivamente a servidores federais, estaduais ou municipais, o empréstimo consignado privado é disponível para trabalhadores do setor privado, o que inclui uma grande parcela da população.

A partir de mudanças legislativas recentes, espera-se que o acesso ao empréstimo consignado privado seja ampliado. Outrossim, o governo pretende facilitar o processo eliminando a necessidade de um convênio diretamente entre empregadores e instituições financeiras. Permitindo que trabalhadores solicitem o crédito diretamente através de uma plataforma digital vinculada ao FGTS.

Outras implicações da reforma

Esta flexibilização tende a democratizar o acesso ao crédito e pode ser uma alternativa para substituir modalidades como o saque-aniversário do FGTS. No entanto, ainda não há uma data definida para que estas mudanças entrem em vigor.

Dessa forma, na prática, as mudanças no empréstimo consignado privado podem representar uma nova forma para o trabalhador brasileiro gerenciar suas finanças pessoais, especialmente em momentos de aperto financeiro. Esta linha de crédito se torna ainda mais relevante no contexto econômico atual.

BÉ mãe solo? Confira dicas para garantir sua reserva financeira

Assim, antes de decidir pelo empréstimo consignado privado, é crucial entender todas as condições oferecidas. Como taxas de juros, prazo de pagamento e condições de cancelamento ou liquidação antecipada do débito. Além disso, confira se sua empresa já possui convênio com alguma instituição financeira e quais são as opções disponíveis no mercado.

Imagem: Andrzej Rostek / shutterstock.com