Afinal, é melhor solicitar empréstimo pessoal ou consignado?

Decidir entre solicitar um empréstimo pessoal ou consignado é uma escolha financeira significativa que muitos indivíduos enfrentam em algum momento de suas vidas. Afinal, ambas as opções oferecem benefícios e considerações específicas.

Portanto, é importante ponderar as possibilidades antes de tomar uma decisão. Diferente do empréstimo pessoal, a modalidade consignada destina-se a um grupo específico de pessoas e, de modo geral, possui as menores taxas de juros do mercado.

Contudo, é interessante entender como funciona detalhadamente essas duas modalidades de empréstimo. Com isso, ao chegar no final do texto, você será capaz de decidir entre a categoria que mais seria vantajosa de acordo com sua realidade.

Como funcionam os empréstimos consignados?

Os empréstimos consignados chamam atenção por apresentarem as menores taxas de juros, já que os riscos de inadimplência são baixos. Isso porque essa categoria volta-se a servidores públicos e aposentados e pensionistas do Instituto Nacional de Seguro Social (INSS).

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Assim, quando um cidadão incluso neste grupo adere a esse serviço, o banco debita valor das parcelas automaticamente de seu pagamento. Por vezes, cidadãos com contratos na Consolidação de Leis do Trabalho (CLT) podem ter acesso a esse empréstimo, mas são situações raras.

Além disso, há um limite, chamado de margem consignável, que é a porcentagem do valor do salário que poderá ser comprometido com as parcelas. Geralmente, a margem consignável é de 35%, sendo 30% para empréstimos e 30% para cartões, no entanto, isso pode ser flexível para alguns servidores públicos.

Como funciona o empréstimo pessoal?

Diferente dos consignados, as linhas de crédito pessoal não têm um limite estabelecido como margem consignável. Em todos os casos, haverá uma análise de crédito; contudo, o empréstimo pessoal pode ser mais flexível quanto ao valor liberado.

Os empréstimos pessoais são geralmente concedidos com base na análise de crédito do solicitante. Consequentemente, eles não exigem garantias, como um carro ou uma casa, para respaldar o empréstimo. Dessa forma, isso os torna acessíveis para pessoas que não possuem ativos substanciais.

Dessa forma, é fundamental ter uma compreensão clara de seus objetivos ao considerar a contratação de um empréstimo e avaliar qual modalidade se alinha melhor com seu orçamento.

Veja conseguir empréstimo fácil no nosso vídeo abaixo:

Imagem: Alison Nunes Calazans / shutterstock.com