Agi+ reúne saúde, odontologia e outros serviços por até R$ 59,90 ao mês

A iniciativa busca enfrentar um dos principais desafios apontados por investidores desde a chegada do banco à Bolsa de Nova York (Nyse): reduzir a forte concentração dos resultados nas operações de crédito, especialmente no empréstimo consignado.

Atualmente, as receitas provenientes de tarifas e prestação de serviços representam uma parcela pequena do resultado do banco, inferior a 5%. Com o novo programa, a companhia pretende ampliar essa participação e criar uma base de faturamento mais estável.

Segundo o CEO do Agibank, Glauber Corrêa, a diversificação de receitas é uma forma de diminuir os impactos dos ciclos econômicos sobre o desempenho da instituição.

“O crédito possui características cíclicas no Brasil, com períodos de maior pressão sobre inadimplência e qualidade da carteira. Quanto mais equilibrada for a composição das receitas, maior tende a ser a previsibilidade dos resultados”, afirmou o executivo.

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Como funciona o Agi+ do Agibank

O Agi+ funciona como um programa de assinatura mensal que reúne diferentes benefícios em um único pacote. Os planos variam entre R$ 39,90 e R$ 59,90 por mês.

A proposta inclui serviços voltados para necessidades comuns do público atendido pelo banco, como:

• assistência médica e acesso a telemedicina;
• descontos em consultas e exames;
• serviços odontológicos;
• assistência residencial;
• benefícios para animais de estimação;
• soluções de telefonia;
• apoio relacionado a cuidados com idosos;
• descontos em estabelecimentos parceiros.

A estratégia se diferencia de programas de assinatura oferecidos por outras instituições financeiras, que normalmente apostam em vantagens como cashback, pontos ou entretenimento.

No caso do Agibank, o foco está em despesas do cotidiano e serviços considerados essenciais para famílias que precisam administrar orçamentos mais restritos.

A ideia é oferecer uma solução que ajude o cliente a reduzir gastos inesperados, principalmente em áreas como saúde, manutenção da casa e cuidados pessoais.

Banco mira clientes de baixa renda e público mais velho

O perfil dos consumidores atendidos pelo Agibank orientou a criação do programa.

A instituição possui uma base superior a 7 milhões de clientes ativos, com forte presença entre pessoas de menor renda, aposentados, pensionistas e trabalhadores que utilizam produtos financeiros ligados ao pagamento de benefícios.

Por esse motivo, a empresa desenvolveu o Agi+ com foco em necessidades práticas desse público.

Um dos principais pontos é a área de saúde. O programa oferece acesso a serviços como telemedicina e consultas em clínicas populares, uma alternativa para consumidores que enfrentam dificuldades para acessar atendimento privado tradicional.

A estratégia também acompanha uma tendência demográfica brasileira: o envelhecimento da população.

Com o aumento da participação dos idosos na sociedade, produtos financeiros combinados com serviços de assistência passaram a ganhar espaço entre bancos e seguradoras.

Agibank busca aumentar relacionamento com clientes

Além de gerar uma nova fonte de receita, o Agi+ faz parte de uma estratégia de aumentar o relacionamento dos clientes com o banco.

O objetivo é transformar a grande base de usuários em uma oportunidade de venda cruzada, conhecida no mercado como cross-sell.

Na prática, quanto mais produtos um cliente utiliza dentro de uma instituição, maior tende a ser sua permanência e seu nível de relacionamento.

O Agibank pretende utilizar o programa como porta de entrada para outros produtos financeiros, como seguros de vida e modalidades de crédito sem garantia.

Segundo a companhia, clientes mais engajados costumam apresentar menor taxa de cancelamento e menor risco de inadimplência.

Atualmente, cada cliente ativo mantém, em média, cinco produtos contratados com o banco. Entre os clientes considerados estratégicos, com mais de um ano de relacionamento, essa média supera sete produtos.

Estratégia tenta criar receita mais previsível

O modelo de assinatura atende a uma busca comum entre bancos digitais e instituições tradicionais: criar receitas recorrentes que não dependam exclusivamente da concessão de crédito.

O setor financeiro brasileiro historicamente possui grande exposição ao ciclo econômico. Em períodos de juros elevados ou aumento da inadimplência, as operações de empréstimos podem sofrer impactos.

Com receitas recorrentes, os bancos conseguem construir uma fonte de faturamento mais estável, reduzindo a dependência de produtos financeiros sujeitos a maior volatilidade.

Essa estratégia já foi adotada por diferentes empresas do setor, mas o Agibank tenta adaptá-la para um público específico, com foco em serviços essenciais.

Programa enfrenta desafios para conquistar consumidores

Apesar do potencial, o Agi+ também apresenta desafios.

O principal deles é convencer consumidores de menor renda de que uma mensalidade entre R$ 39,90 e R$ 59,90 representa um benefício financeiro real.

Em um cenário de orçamento familiar pressionado por inflação, endividamento e aumento dos custos básicos, serviços por assinatura precisam entregar valor percebido rapidamente para evitar cancelamentos.

Outro ponto de atenção envolve a transparência na oferta dos produtos.

A venda de serviços financeiros e assistências para públicos com menor familiaridade com produtos bancários exige cuidado para evitar problemas relacionados a cobranças não autorizadas, falta de clareza nas condições ou questionamentos de órgãos de defesa do consumidor.

Por isso, a comunicação e a governança comercial se tornam fatores importantes para o sucesso da iniciativa.

IPO aumentou pressão sobre resultados do Agibank

A estratégia de diversificação ganhou força após a abertura de capital do Agibank na Bolsa de Nova York.

A estreia teve como principal argumento de investimento o potencial de crescimento do banco no mercado de crédito consignado. A operação levantou US$ 240 milhões.

No entanto, após a listagem, as ações da companhia passaram por uma desvalorização significativa, refletindo preocupações dos investidores sobre riscos regulatórios e concentração de negócios.

Um dos episódios que aumentou a atenção do mercado ocorreu quando o Instituto Nacional do Seguro Social (INSS) suspendeu temporariamente novas averbações de crédito consignado da instituição.

A operação foi retomada posteriormente, mas o caso reforçou a percepção de que a dependência de uma única linha de crédito poderia representar um risco para o banco.

Mercado acompanha próximos resultados do banco

Após os desafios enfrentados, analistas passaram a observar com mais atenção a capacidade do Agibank de equilibrar crescimento, rentabilidade e diversificação.

Instituições financeiras que acompanham o setor destacam que a recuperação do desempenho dependerá tanto da retomada do crédito consignado quanto do avanço das receitas de serviços.

O mercado também deve avaliar os primeiros resultados do Agi+ e a capacidade do programa de gerar novas fontes de faturamento.

A administração do banco afirma que a mudança será gradual e que não existe uma meta fixa de participação das receitas de serviços no curto prazo.

A expectativa é que essa linha de negócio aumente sua importância ano após ano.

(Foto: Divulgação/Agibank)