O Agibank foi criado originalmente como uma financeira que era chamada de Agiplan. No início de 2018 houve a troca do nome, com o objetivo de expandir os seus negócios e aumentar a sua base de clientes e portfólio. Foi também o primeiro banco do mundo a utilizar o número do celular como conta corrente. De acordo com o vídeo institucional, o banco tem como objetivo proporcionar a inclusão de mais de 100 milhões de brasileiros desbancarizados. E isso não é uma tarefa fácil, ainda mais para quem foca em um modelo de negócios de alto risco, como empréstimo para negativados especialmente nas classes C e D. Contudo, será que resume-se apenas a isso, crédito sem consulta ao SPC/Serasa? Tire as suas dúvidas aqui neste artigo.

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Agibank lucra R$ 153 milhões em 2018 concedendo crédito sem consulta ao SPC/Serasa?

De acordo com o site Valor Econômico, o Agibank registrou um lucro líquido de R$ 153,3 milhões em 2018. Comparando com o mesmo período do ano passado, foi um incremento de 19,0%. O resultado bruto da intermediação financeira aumentou 43%, o correspondente a R$ 947,9 milhões.

O Agibank teve um grande crescimento digital neste período, e o cartão de crédito digital cresceu 101,9% em 2018, enquanto que o crédito pessoal teve um crescimento de 49,4%, o que equivale a R$ 1,053 bilhão. Contudo, para suprir a maior oferta de crédito, as provisões para créditos de liquidação duvidosa aumentaram 100,5%. Ou seja, para R$ 372,7 milhões.

Entretanto, não foi somente concedendo crédito sem consulta ao SPC/Serasa que o Agibank cresceu em 2018. Para quem não conhece seus produtos, eles são bastante diversificados, e concorrem com muitas fintechs por aí. Confira-os logo a seguir.

Conta Digital

Você tem acesso a uma conta corrente digital que você usa o mesmo número do seu celular. A Agiplan não tem taxas de manutenção, e você pode efetuar todas as transações através do aplicativo do banco, como pagamentos, transferências, consultas de saldos e extratos. Entretanto, você tem um certo limite na utilização dos serviços e depois precisa pagar uma tarifa extra. Confira logo a seguir:

  • Saque – 4 saques gratuitos por mês (tarifa extra R$ 6,49)
  • Saque nas lotéricas – 2 saques gratuitos por mês (tarifa extra R$ 3,99)
  • Saque nos caixas Saque Pegue – 4 saques por mês (tarifa extra R$ 6,49)
  • Transferências para Agibank – gratuitas e ilimitadas
  • Transferências para outros bancos – 4 por mês, acima disso R$ 1,90

Cartões

O Agibank disponibiliza cartões de débito, de crédito e consignado internacional. Este último com desconto direto no benefício. O cartão de crédito tem doze meses de anuidade grátis. Entretanto, depois dos 12 meses você precisa solicitar a portabilidade de salário, ter um investimento de pelo menos R$ 5.000, ou ainda movimentação de R$ 500 todos os meses. Ademais, o valor da anuidade é relativamente baixo, de apenas R$ 4,99 por mês.

Entretanto, uma das maiores reclamações dos internautas refere-se ao limite do cartão de crédito do Agibank, que normalmente é baixo. Mesmo que seja um cartão de crédito mais fácil de ser aprovado, existe essa reclamação, inclusive com a manifestação de alguns leitores nossos sobre o assunto.

Agibank Pay

O Agibank Pay facilita o seu dia a dia, comprando ou vendendo. Ou seja, você pode pagar as suas compras sem cartão nos estabelecimentos que aceitam essa forma de pagamento. E ainda, você pode pagar no débito ou não crédito via QR Code em mais de 1,1 milhão de estabelecimentos com as maquininhas da Cielo.

Investimentos, seguros e consórcios

Com o Agibank, você também fazer investimentos, seguros e consórcios. O banco digital disponibiliza CDB com rentabilidade garantida, que pode ser gerenciado através do aplicativo e com tarifa zero. O banco também oferece seguros residenciais, de veículos e seguro de vida. E ainda, é possível até fazer consórcio tanto de imóveis quanto de veículos.

Empréstimos

O Agibank oferece três modalidades de empréstimos – o consignado, o empréstimo pessoal e o assalariado privado. Todos tratam-se de crédito sem consulta ao SPC ao Serasa. Entretanto, existe a possibilidade de ter o seu pedido negado em alguns casos, por restrições internas do banco.

Crédito consignado

O empréstimo consignado é o que oferece as melhores taxas de juros, o equivalente a 2,12% a 2,42% ao mês, e é possível solicitar de R$ 200 a R$ 10.000 e pagar em até 72 meses. Você ainda pode fazer o cartão consignado Agibank com mais crédito. Este empréstimo pode ser solicitado inclusive por negativados, pois o banco tem a garantia de receber o pagamento das parcelas sob consignação.

Crédito Pessoal

Para aposentados, pensionistas, militares e servidores públicos, mesmo aqueles que já usaram a margem do empréstimo consignado. Entretanto, este é um dos casos em que a taxa de juros é bastante elevada, de 19,18% ao mês. Pode ser liberado um valor de até R$ 2.000 que podem ser pagos de 3 a 12 meses.

Assalariado Privado

Com a mesma taxa de juros da modalidade anterior – 19,18% ao mês, o Agibank concede crédito nesta modalidade para trabalhadores assalariados da iniciativa privada. Da mesma forma, pode ser liberado um valor de até R$ 2.000 que podem ser pagos de 3 a 12 meses.

Para todas essas modalidades de empréstimo, o Agibank solicita documentos habituais como o RG e CPF, comprovante de residência, comprovante de renda, extrato da conta corrente e autorização para débito em conta corrente no caso de pessoa física.

É possível preencher um formulário diretamente no site do Agibank ou ainda ir fisicamente em uma das lojas, que são muitas espalhadas pelo Brasil, e você pode conferir aqui neste link.

Considerações finais

Obviamente que a taxa de juros para negativados enquadrados nas modalidades de crédito pessoal e assalariado e privado são bastante elevadas. Entretanto, o risco da operação necessitou de um incremento nos créditos de liquidação duvidosa, para cobrir eventuais inadimplências. Ademais, o Agibank disponibiliza uma ampla oferta de produtos para todos os públicos. Isso sem considerar que a oferta de serviços e de crédito digital cresceu consideravelmente neste período. Portanto, o Agibank é mais que isso. É mais uma proposta de conta digital e cartão de crédito, que tem chances de concorrer tanto com as fintechs quanto com os bancos tradicionais.

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EDUARDO MENDES

Sou um entusiasta da tecnologia, que também aprecia inovação, empreendedorismo, além de Fintechs e as suas facilidades.
Graduado em Administração de Empresas pela Universidade Federal do Rio Grande do Sul e fundador dos sites Optclean Tecnologia, Conexão Estudante e Seu Crédito Digital.

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