Como a alta dos juros impacta no preço dos imóveis?

Muitas pessoas se perguntam como a alta dos juros impacta no preço dos imóveis. E não é para menos, pois a depender de seu valor, um imóvel pode apresentar uma grande diferença de preço ao final do pagamento em todo o período. Por isso é bom ficar de olho e entender melhor como tudo isso funciona.

Para saber de todos os detalhes, siga na leitura e aproveite cada trecho deste artigo. Prossiga!

O que é a taxa básica de juros?

É bem verdade que alguns brasileiros desconhecem a taxa básica de juros, conhecida por Selic. É por meio dela que os empréstimos tem o seu ponto de partida, além de investimentos e todo o mercado de crédito.

O Comitê de Política Monetária (Copom) decide a taxa básica de juros. Esse comitê se reúne a cada 45 dias. Em uma reunião de dois dias, os membros decidem se a taxa Selic se mantém no nível atual, se aumenta ou se diminui.

É preciso entender que ela serve como instrumento de controle da política monetária do país. Por meio dela, a inflação pode ser controlada. Caso esteja alta demais, a taxa é elevada e o consumo é freado, reduzindo a inflação. O contrário também ocorre para aumentar o consumo e aquecer a economia.

Como a alta dos juros impacta no preço dos imóveis?

Seguindo o raciocínio acima, é importante frisar que a taxa básica de juros também dá a referência para os financiamentos imobiliários. A matemática é simples de entender: quanto mais baixa estiver a taxa de juros, menores serão os juros do financiamento; quanto mais alta a taxa, maior fica o montante pago por um imóvel financiado.

Sendo assim, o impacto direto sobre as operações imobiliárias acaba sendo o de elevação de preços. Não é difícil entender que quando o preço de uma mercadoria aumenta consideravelmente, os consumidores tendem a recuar e as vendas caem. No mercado de imóveis acontece exatamente o mesmo.

Nesse momento, você deve estar pensando que uma elevação de 5% de juros ao ano não é lá muita coisa, não é mesmo? No entanto, é preciso considerar que os financiamentos imobiliários se dão em geral por décadas a fio, normalmente por 30 anos. O resultado disso é que o preço final aumenta bastante quando a taxa de juros é elevada.

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Quais são as consequências diretas do aumento na taxa de juros?

Veja a seguir algumas consequências diretas sentidas pelo mercado imobiliário com o aumento dos juros. Acompanhe.

Queda na busca por imóveis

Quando a taxa de juros básica do país aumenta, o crédito de uma forma geral acompanha essa elevação também. No entanto, é justamente nos empréstimos de longo prazo que o efeito sentido é maior. É exatamente aqui que entram os financiamentos imobiliários, que certamente correspondem à maior parte das transações de imóveis.

Com os juros mais altos, os preços finais de casas e apartamentos sobem por tabela. E em uma situação como essas, os compradores tendem a não fechar negócio, pois do contrário seu preço estaria “travado” e consequentemente mais caro. O resultado de todo esse movimento é uma queda na busca por imóveis e um esfriamento do mercado.

Redução da confiança

A alta de juros pode ser sinônimo de algo bastante preocupante para o mercado como um todo. Esse efeito é a famosa crise econômica que, quando realmente se concretiza, pode causar um efeito de demissão em massa. Com os empregos possivelmente ameaçados, a população em geral costuma não assumir compromissos mais longos.

Como os financiamentos imobiliários entram nessa categoria, é comum que as vendas caiam, pois menos pessoas tendem a comprar imóveis e se comprometer. Isso nada mais é do que a caracterização de um cenário de insegurança, causado pela redução da confiança. Quando isso acontece, investimentos tendem a ser freados e a atividade econômica reduz.

Novas alternativas

Em um cenário como o que foi descrito acima, é normal que bancos, correspondentes bancários e corretoras de imóveis busquem por alternativas para reverter as vendas fracas. Ofertar descontos, aceitar bens móveis e imóveis usados como entrada para a compra de casas e apartamentos novos pode ser uma estratégia.

Não se engane, a alta de juros afeta o mercado tanto na ponta compradora quanto na ponta vendedora. Crise pode ter dois significados e um deles é oportunidade. Quem trabalha no ramo vendendo imóveis também sente os impactos da alta nos juros e precisa elaborar novas estratégias para se manter no mercado. Essa também é uma consequência observada.

Crescimento da dívida

Por fim, a consequência mais direta relacionada ao aumento da taxa de juros é o crescimento da dívida. Nesse caso, estamos falando do custo final do imóvel propriamente dito. Como há relação da taxa básica de juros com o financiamento imobiliário, é impossível separar um do outro.

Isso quer dizer que quem compra um imóvel com a taxa de juros mais alta, pagará um valor mais alto pelo imóvel quando somar o valor final. Para simplificar o entendimento, basta pensar que o valor das parcelas será maior. E assim, quando somar todas as parcelas pagas, o valor total fica mais alto. É por isso que as consequências mencionadas anteriormente acabam acontecendo.

Quais são os cuidados para comprar um imóvel financiado?

Apesar da taxa se juros ter se elevado e o mercado ter esfriado um pouco, as vendas nunca param totalmente. Pode ser que você queira comprar um imóvel ainda hoje, caso disponha de uma entrada maior, por exemplo. Isso faria com que os juros do financiamento não pesasse tanto assim no montante pago ao final.

Além disso, outro cuidado importante é sempre ficar de olho nas taxas acessórias cobradas pelos bancos, os agentes de financiamento. É possível que haja muitas diferenças entre as instituições e fazer simulações pode ajudar bastante.

Entender como a alta dos juros impacta no preço dos imóveis é um grande diferencial para comprar um imóvel no momento certo e por um preço oportuno. Mas se você quiser comprar um imóvel agora, fique atento às dicas passadas aqui para você!

(Com Ronaldo Araújo)