Mercado pago anuncia IA que faz controle financeiro para o usuário

O novo recurso é mais do que um simples assistente automatizado. Ele foi desenvolvido para aprender os hábitos financeiros do usuário, fornecer sugestões inteligentes, automatizar pagamentos recorrentes e até indicar valores ideais para poupar nos Cofrinhos, a funcionalidade de reserva de dinheiro do app. Segundo a empresa, a ferramenta tem potencial para se tornar um verdadeiro “gerente de banco digital” para cada cliente.

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Um novo patamar de interação com o app

O lançamento do Assistente Pessoal representa uma virada estratégica para o Mercado Pago. A proposta é oferecer um atendimento conversacional e automatizado, com respostas em linguagem natural, simplificando a execução de tarefas financeiras do dia a dia.

O que o assistente poderá fazer

Na primeira fase de implementação, o assistente poderá realizar funções como:

• Pagamento de boletos via comando de voz ou texto;
• Transferência por Pix com apenas uma solicitação;
• Depósito em Cofrinhos de forma automatizada;
• Consulta de saldo e extratos;
• Informações sobre cartão, rendimento, seguros e recargas;
• Agendamento de pagamentos e transferências.

Segundo o líder do Mercado Pago no Brasil, André Chaves, o objetivo é democratizar um serviço de excelência. “Trata-se de um atendimento de ponta disponível para todos, não somente para um segmento específico, como o de alta renda”, afirmou.

Inteligência artificial a serviço da rotina do usuário

Ao contrário dos chatbots tradicionais, o Assistente Pessoal do Mercado Pago foi desenvolvido para aprender com o comportamento do usuário dentro do aplicativo. Com isso, a IA poderá:

• Antecipar necessidades financeiras com base no histórico de movimentações;
• Sugerir valores ideais para guardar nos Cofrinhos;
• Ajudar a manter a regularidade de pagamentos mensais, como aluguel ou contas de consumo;
• Oferecer dicas personalizadas de finanças, educação financeira e gestão de orçamento;
• Notificar o cliente sobre oportunidades de rendimento com base no perfil.

A longo prazo, o objetivo é que o assistente se torne um verdadeiro consultor financeiro automatizado, capaz de orientar decisões e otimizar a vida financeira dos usuários de maneira contínua e individualizada.

Lançamento gradual: por que você ainda não tem o recurso

Apesar do anúncio oficial, muitos usuários ainda não visualizam o Assistente Pessoal ao abrir o app. Isso ocorre porque o recurso está sendo liberado gradualmente, como parte da estratégia da empresa de testar o desempenho da IA com uma base inicial de clientes antes de expandir para todos.

Quando estará disponível para todos?

O Mercado Livre, empresa controladora do Mercado Pago, não divulgou uma data exata para que todos os clientes tenham acesso ao assistente, mas confirmou que a previsão é de atingir 100% da base nos próximos meses.

O Brasil, aliás, é o primeiro país da América Latina a receber a funcionalidade, evidenciando a importância estratégica do mercado brasileiro para a operação da companhia. “Os clientes locais se mostram engajados na adoção de soluções inovadoras”, destacou André Chaves.

Diferenciais em relação a outros assistentes financeiros

O recurso do Mercado Pago não é o primeiro assistente com IA lançado por uma fintech no Brasil. No entanto, se destaca por:

• Estar integrado diretamente ao ecossistema financeiro da empresa, com suporte completo às funções do app;
• Operar em linguagem natural, com compreensão contextual e aprendizado contínuo;
• Ser acessível para toda a base de usuários, sem limitação a categorias premium;
• Apresentar potencial de evolução para assistente preditivo e consultivo, indo além das tarefas operacionais.

IA e o futuro da experiência bancária

A inclusão de inteligência artificial conversacional em aplicativos financeiros está mudando profundamente o relacionamento entre usuários e seus bancos ou carteiras digitais.

Tendências que se consolidam com o novo assistente

• Automação inteligente de rotinas financeiras;
• Redução da necessidade de atendimento humano para questões simples;
• Personalização profunda da experiência bancária;
• Democratização de serviços antes exclusivos de gerentes físicos;
• Aumento da inclusão financeira, especialmente para usuários com pouca familiaridade com ferramentas digitais tradicionais.

Exemplo de uso no dia a dia

Imagine que, ao abrir o app, o usuário diga:

“Assistente, transfira R$ 200 para o João via Pix.”
Ou:
“Quanto tenho guardado nos Cofrinhos?”
Ou ainda:
“Me avise quando for dia de pagar o aluguel.”

Essas interações, simples e diretas, eliminam etapas de navegação e tornam o uso do aplicativo mais intuitivo, rápido e eficiente.

Cofrinhos, Pix e boletos: as primeiras funções do assistente

Entre as mais de 60 funções iniciais previstas, destacam-se três serviços que já são amplamente usados dentro do Mercado Pago e que ganham um novo patamar com o assistente:

1. Depósito nos Cofrinhos

• O assistente pode sugerir valores com base em saldos disponíveis e metas pessoais.
• É possível automatizar depósitos recorrentes com base no perfil do cliente.

2. Transferência por Pix

• A transferência pode ser realizada sem acessar menus, apenas com um comando de voz ou texto.
• A IA pode reconhecer destinatários frequentes e sugerir valores com base em interações anteriores.

3. Pagamento de boletos

• Basta o comando “pagar boleto” e o envio do código de barras.
• O assistente pode lembrar o usuário de contas recorrentes com base no histórico.

Segurança e privacidade: foco central no desenvolvimento

A introdução de uma IA que acessa funções sensíveis da conta exige rígidos padrões de segurança. O Mercado Pago afirma que:

• Os comandos de voz e texto são criptografados.
• As autorizações para pagamentos e transferências requerem validação biométrica ou senha.
• Os dados utilizados para personalização são processados com base na LGPD (Lei Geral de Proteção de Dados).

O impacto para o setor financeiro e para a concorrência

Com a chegada do assistente pessoal do Mercado Pago, o setor bancário digital tende a se movimentar. Nubank, Inter, PicPay e outras fintechs já desenvolvem soluções baseadas em IA, mas poucas têm integração tão ampla quanto a proposta pelo Mercado Pago.

A competição agora é por quem oferecerá o assistente mais inteligente, mais intuitivo e mais útil. O consumidor, por sua vez, tende a se beneficiar com serviços mais personalizados, rápidos e fáceis de usar.

Imagem: Freepik/ Edição: Seu Crédito Digital