Banco Master não pode mais conceder empréstimo consignado a aposentados; saiba o que mudou

Segundo o órgão, a medida foi comunicada à Dataprev (Empresa de Tecnologia e Informações da Previdência), responsável pelos sistemas que processam as transações. A interrupção impede o banco de oferecer novas linhas de crédito dentro da base do INSS.

Continue a leitura e entenda os motivos da decisão e o que muda para quem utiliza o crédito consignado.

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Reclamações e irregularidades levaram à suspensão

O principal motivo da suspensão foram as numerosas reclamações de aposentados e pensionistas. Entre os problemas relatados estão cobranças indevidas, dificuldades de cancelamento e operações não reconhecidas.

O INSS informou que também foram identificados indícios de descumprimento de normas relacionadas à autenticação biométrica e à guarda de documentos — procedimentos obrigatórios para garantir a segurança das operações financeiras.

“O credenciamento do Banco Master S.A. poderá ser reavaliado após a conclusão das apurações e comprovação de conformidade integral às normas aplicáveis”, informou o INSS em nota.

Outras instituições continuam liberadas

A decisão do INSS se restringe ao Banco Master. Demais instituições financeiras seguem autorizadas a realizar operações de crédito consignado, desde que cumpram as normas vigentes e comprovem boas práticas no atendimento aos segurados.

O órgão ressaltou que a medida não altera os canais de atendimento nem os procedimentos de orientação sobre o empréstimo. Ou seja, os aposentados continuam podendo contratar crédito por bancos regulares e parceiros habilitados.

Essa medida reforça o cuidado com o público idoso e assalariado, principal grupo consumidor do consignado — e, assim como na copa das grandes decisões financeiras, cada movimento precisa ser preciso para evitar erros.

Banco Master enfrenta crise após expansão arriscada

A suspensão ocorre em meio a um período delicado para o Banco Master. A instituição, conhecida por oferecer CDBs com altos rendimentos, expandiu rapidamente sua carteira de ativos nos últimos anos.

Desde 2019, o volume de depósitos em CDBs saltou de R$ 2,5 bilhões para mais de R$ 40 bilhões, movimento considerado arriscado por analistas do mercado.

Esse crescimento agressivo gerou problemas de liquidez, levando o banco a enfrentar dificuldades para manter suas operações e cumprir exigências regulatórias.

Tentativas frustradas de venda

Nos bastidores, o Banco Master tentou atrair investidores para amenizar sua situação financeira, mas as negociações não prosperaram.

O Banco BTG Pactual chegou a avaliar a compra de uma participação na instituição, mas desistiu após analisar relatórios detalhados. Segundo informações obtidas pelo UOL, o BTG identificou que mais de 80% da carteira de precatórios do Master era composta por ativos de alto risco, ainda pendentes de decisão judicial.

Em setembro, o Banco Central (BC) também interveio ao impedir a venda do Master ao Banco de Brasília (BRB). O contrato, firmado em março, previa a transferência de cerca de R$ 50 bilhões em ativos, mas deixava de fora R$ 23 bilhões em títulos de baixa liquidez, considerados problemáticos.

O que é o crédito consignado e como funciona

O crédito consignado é uma das principais modalidades de empréstimo entre aposentados e pensionistas do INSS. Nesse modelo, as parcelas são descontadas diretamente da folha de pagamento, o que reduz o risco de inadimplência e, consequentemente, as taxas de juros são menores.

Mas, com a popularização da modalidade, aumentaram também os casos de fraudes e abusos. Instituições financeiras que não cumprem os protocolos de segurança podem ser suspensas, como aconteceu com o Banco Master.

Proteção ao consumidor e fiscalização reforçada

O INSS tem intensificado a fiscalização das operações financeiras, com apoio da Dataprev e do Banco Central, para garantir a segurança dos beneficiários.

Entre as medidas em vigor estão:

• Autenticação biométrica obrigatória nas contratações;
• Gravação de consentimento para novos contratos;
• Controle sobre correspondentes bancários;
• Auditorias internas regulares em instituições credenciadas.

Essas ações são comparáveis a uma copa de segurança financeira, na qual o objetivo é proteger o cidadão das jogadas arriscadas do mercado.

Impactos da decisão para os aposentados

A suspensão não afeta contratos já existentes com o Banco Master, mas impede novas contratações até o fim das apurações.

Quem possui empréstimos ativos mantém as mesmas condições de pagamento, sem alterações nas parcelas ou taxas. No entanto, novos pedidos de crédito devem ser feitos por meio de outras instituições devidamente habilitadas.

O INSS reforça que o consumidor deve sempre confirmar a legitimidade da instituição antes de firmar qualquer contrato, verificando se o banco está autorizado no sistema Meu INSS.

Situação do Banco Master pode ser revista

A decisão sobre o futuro do Banco Master dependerá do resultado das investigações. Caso a instituição comprove total conformidade com as normas do INSS e do Banco Central, o credenciamento poderá ser restabelecido.

Enquanto isso, o caso serve de alerta para o mercado financeiro, mostrando que práticas inadequadas — mesmo em instituições de grande porte — podem resultar em suspensões severas.

Assim como nas grandes competições, como a copa, o cumprimento das regras é essencial para permanecer no jogo.

Recapitulando

O INSS suspendeu o Banco Master de oferecer crédito consignado a aposentados e pensionistas devido a reclamações e possíveis irregularidades. O banco já enfrentava crise financeira e tentativas frustradas de venda. Outras instituições seguem liberadas, e o consumidor deve redobrar a atenção ao contratar empréstimos.

Com informações de: UOL