Bradesco acelera crédito consignado privado: entenda a nova estratégia

O anúncio foi feito pelo CEO Marcelo Noronha, durante a divulgação do balanço do segundo trimestre de 2025, quando o banco reportou um lucro líquido recorrente de R$ 6,1 bilhões, superando as expectativas do mercado.

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O desempenho do Bradesco no segundo trimestre reforça a confiança da instituição para ampliar sua atuação no crédito consignado privado.

Com crescimento de 28,6% em relação ao mesmo período do ano anterior, o banco apresenta um cenário otimista, amparado pela melhora na qualidade do crédito e no controle de riscos.

Marcelo Noronha ressaltou que o banco até então adotava uma postura mais cautelosa no consignado privado, evitando riscos excessivos. “Assim como o Santander, não enfiamos o pé no acelerador”, disse o executivo, ressaltando que “quem fez antes de ter a estruturação mais azeitada teve dor de cabeça.”

Nova fase do crédito consignado privado

Com a melhora na escrituração e no monitoramento do risco, o Bradesco decidiu aumentar o apetite para o crédito consignado privado.

Esta modalidade, diferente do consignado público, oferece empréstimos com desconto direto em folha para trabalhadores de empresas privadas, o que implica um risco maior devido à maior volatilidade do emprego e situação financeira das empresas.

Segundo Noronha, o banco iniciou essa operação de forma conservadora, mas já percebe avanços no controle da inadimplência.

Ele destacou que, apesar do aumento de mais de 16% na inadimplência geral do mercado para a modalidade, o índice do Bradesco ficou em torno de um terço desse percentual, evidenciando a eficiência da gestão de risco da instituição.

Entenda o crédito consignado privado e seus riscos

Diferenças entre consignado público e privado

O crédito consignado público é direcionado a servidores públicos e beneficiários do INSS, cujos salários ou benefícios têm desconto automático, o que torna a operação menos arriscada para o banco.

Por outro lado, o consignado privado envolve trabalhadores de empresas privadas, que podem ser mais vulneráveis a demissões e oscilações econômicas.

Noronha enfatizou: “Uma coisa é fazer consignado para o INSS, para o poder público, outra coisa é fazer um consignado privado. Eu estou dando no risco da empresa e daquele trabalhador que pode não estar trabalhando amanhã.”

Avaliação criteriosa do perfil do cliente e da empresa

O Bradesco adotou uma estratégia de avançar no consignado privado apenas em empresas com histórico consolidado e perfil conhecido.

“Conceder crédito para um funcionário que trabalha há dez anos em uma multinacional é diferente de conceder para um funcionário de uma padaria pequena. Avaliamos os riscos do indivíduo e da empresa,” explicou o CEO.

Esta abordagem permite ao banco manter um equilíbrio entre crescimento e segurança, evitando exposições desnecessárias a riscos elevados.

Controle de risco e qualidade do portfólio

Ajustes para garantir a solidez financeira

Além de ampliar a carteira de crédito consignado privado, o Bradesco mantém foco em modalidades de crédito mais conservadoras, como financiamento de veículos, crédito rural e recebíveis. O objetivo é equilibrar o crescimento com a manutenção da qualidade dos ativos e o controle da inadimplência.

O banco também revisou o spread bancário, ajustando as taxas de juros conforme o perfil de risco das operações. “Estamos trabalhando com taxas sob medida para crédito consignado, sempre focando em um portfólio qualificado,” afirmou Noronha.

Panorama do mercado e inadimplência

O cenário econômico brasileiro apresenta desafios para o setor de crédito. Dados recentes do Serasa apontam que mais de 77 milhões de brasileiros estão endividados, refletindo uma inadimplência crescente em vários segmentos.

Nesse contexto, o cuidado na concessão de crédito torna-se ainda mais importante. O Bradesco aposta na combinação entre tecnologia, análise detalhada de risco e experiência para navegar neste ambiente complexo.

O que muda para os clientes e para o mercado?

Ampliação da oferta para trabalhadores de empresas privadas

Com a nova estratégia, trabalhadores de empresas privadas poderão ter acesso a mais linhas de crédito consignado, uma modalidade que costuma oferecer juros mais baixos e prazos maiores de pagamento em comparação com outras linhas de crédito pessoal.

Esta movimentação pode beneficiar consumidores que antes tinham acesso limitado a esse tipo de crédito, especialmente em empresas com boa avaliação de risco pelo banco.

Concorrência acirrada no setor de crédito consignado

A decisão do Bradesco também marca uma reação à movimentação de outros grandes bancos, como o Santander, que vêm avaliando o crescimento do consignado privado com cautela.

O aumento do apetite do Bradesco pode gerar maior competição no mercado, pressionando taxas e oferecendo mais opções para o consumidor.

Desafios e perspectivas para o crédito consignado privado

O risco do desemprego e instabilidade econômica

Apesar do avanço, o consignado privado apresenta riscos ligados à instabilidade do mercado de trabalho. Como ressaltado por Noronha, o trabalhador pode perder o emprego e comprometer o pagamento das parcelas, o que impacta diretamente o resultado da operação para o banco.

Portanto, o desafio será continuar ampliando a carteira de forma controlada, usando tecnologia e análise de dados para mitigar esses riscos.

Importância da inovação e análise de dados

O uso de ferramentas digitais e inteligência artificial tem sido fundamental para o Bradesco na melhoria da qualidade do crédito.

Essas tecnologias permitem uma análise mais precisa do perfil do cliente, da empresa e das condições de mercado, ajudando a reduzir o índice de inadimplência e a manter a saúde financeira da carteira.

Conclusão: crescimento sustentável e foco na qualidade

O Bradesco avança para ampliar sua atuação no crédito consignado privado, um segmento com potencial significativo de crescimento, mas que exige rigor no controle de riscos.

A estratégia anunciada pelo CEO Marcelo Noronha demonstra o compromisso do banco em crescer de forma sólida, evitando aventuras e priorizando a sustentabilidade do portfólio.

Ao equilibrar expansão com qualidade, o Bradesco busca consolidar sua liderança no mercado financeiro brasileiro e oferecer soluções de crédito mais acessíveis e seguras para os trabalhadores de empresas privadas.