Busca por de seguro de dívida cresce no país; confira como funciona

Para entender melhor esse fenômeno, vamos explorar o que é o seguro prestamista, suas coberturas, custos e as razões por trás desse aumento significativo na demanda.

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O Que É Seguro Prestamista?

O seguro prestamista é uma modalidade de seguro que garante o pagamento de dívidas em caso de eventos imprevistos. Isso pode incluir a morte do contratante, invalidez total e permanente, ou até mesmo desemprego involuntário. 

Nelson Emiliano Costa, vice-presidente da Comissão Atuarial da Federação Nacional de Previdência Privada e Vida (FenaPrevi), afirmou ao EXTRA que esse tipo de seguro é atrelado a dívidas específicas, como financiamentos imobiliários ou de veículos.

Coberturas do Seguro Prestamista

As principais coberturas do seguro prestamista incluem:

• Morte: Em caso de falecimento do contratante, a seguradora quita o saldo devedor junto à instituição financeira;
• Invalidez Total e Permanente: Se o contratante se tornar incapaz de trabalhar, o seguro cobre a dívida até que ela seja quitada;
• Desemprego Involuntário: Para trabalhadores com carteira assinada, o seguro pode cobrir as parcelas do financiamento durante um período de desemprego.

Vantagens do Seguro Prestamista

Optar por um seguro prestamista pode ser uma decisão financeira inteligente. Ele protege não apenas o contratante, mas também sua família, garantindo que dívidas não se tornem um fardo em caso de imprevistos. Isso pode ser crucial em momentos de crise, como doenças ou demissões inesperadas.

O Crescimento da Busca por Seguros Prestamistas

De janeiro a julho de 2024, os prêmios acumulados com seguros prestamistas alcançaram R$ 9,9 bilhões, um aumento de 20,7% em comparação ao mesmo período do ano anterior. Essa ascensão pode ser atribuída a vários fatores:

Maior Conhecimento e Conscientização

Com o aumento da disseminação de informações sobre produtos financeiros, os consumidores estão mais informados sobre os riscos de contrair dívidas sem proteção. Essa conscientização é essencial, especialmente em um cenário econômico instável.

Acesso ao Crédito e Aquecimento da Economia

O aquecimento da economia nos últimos meses resultou em maior facilidade de acesso ao crédito. Isso, por sua vez, leva mais pessoas a contrair financiamentos, fazendo com que a necessidade de um seguro prestamista se torne evidente.

Setor Imobiliário em Alta

O setor imobiliário, que sempre foi um dos principais motores da economia brasileira, também tem registrado um crescimento significativo. Isso impulsiona a demanda por seguros prestamistas, já que a contratação de financiamentos para imóveis é uma das situações em que esse seguro é mais comum.

Como Funciona o Custo do Seguro Prestamista?

O custo do seguro prestamista varia entre 0,5% e 5% do valor do financiamento, de acordo com a advogada Fernanda Paes Leme. Fatores como a idade do contratante e o valor da dívida também influenciam no preço final da apólice.

Modalidades de Seguro: Capital Fixo vs. Capital Variável

Existem duas modalidades principais de seguro prestamista:

• Capital Fixo: O valor do seguro não diminui com a amortização da dívida. Em caso de sinistro, a instituição financeira recebe o valor total da dívida inicialmente contratada;
• Capital Variável: O seguro é ajustado à medida que a dívida diminui. Isso geralmente resulta em um custo menor, pois a necessidade de cobertura diminui com o tempo.

A Importância do Planejamento Financeiro

Antes de contrair um empréstimo ou financiamento, é essencial que o consumidor faça um planejamento financeiro detalhado. A contratação de um seguro prestamista deve ser parte desse planejamento, ajudando a mitigar riscos e garantir que a dívida não se torne um fardo insustentável em caso de imprevistos.

Depoimentos de Especialistas

Angélica Carlini, advogada e professora do Ibmec RJ, enfatiza que, ao optar por um crédito, a contratação de um seguro prestamista é sempre recomendada para garantir a segurança financeira em caso de emergências.

Nelson Emiliano Costa complementa, destacando que “a pandemia trouxe à tona a importância de seguros em geral”. A insegurança econômica fez com que muitos brasileiros reavaliassem suas prioridades financeiras, resultando em um aumento na demanda por seguros.

O Processo de Contratação do Seguro

Contratar um seguro prestamista pode ser um processo simples, mas é crucial estar atento a alguns detalhes.

Requisitos para Contratação

Normalmente, os requisitos para contratar um seguro prestamista incluem:

• Declaração de Saúde: O contratante deve fornecer informações sobre sua saúde;
• Contratação de CLT: Para a cobertura por desemprego involuntário, pode ser exigido um contrato de trabalho válido.

Análise de Propostas

Ao contratar um financiamento, o cliente deve comparar pelo menos duas propostas de seguros. A análise cuidadosa é vital para garantir que se obtenha a melhor cobertura pelo preço justo.

Atenção aos Detalhes e Direitos

Ao contratar um seguro prestamista, é fundamental entender as cláusulas e condições do contrato. Além disso, é importante saber que:

• Cobrança: Se o seguro for contratado pela mesma instituição que a dívida, a cobrança será feita em conjunto;
• Cancelamento: O seguro prestamista pode ser cancelado a qualquer momento, mas não há devolução dos prêmios já pagos.

Considerações Finais

A crescente busca por seguros prestamistas no Brasil revela uma nova consciência financeira entre os consumidores. À medida que a economia se aquece e as pessoas se tornam mais vulneráveis a imprevistos, a proteção oferecida por esse tipo de seguro se torna cada vez mais relevante. 

Optar por um seguro prestamista pode ser uma maneira eficaz de garantir que dívidas não se tornem um fardo insuportável em momentos de crise. Investir na segurança financeira é um passo essencial em um mundo incerto, e o seguro prestamista pode ser uma ferramenta valiosa nesse planejamento. 

É fundamental que os consumidores busquem informações, comparem propostas e compreendam plenamente os produtos que estão contratando, garantindo assim uma proteção adequada para si e para suas famílias.

Imagem: Joédson Alves/Agência Brasil