O Fundo de Garantia do Tempo de Serviço (FGTS) é um direito dos trabalhadores com carteira assinada no Brasil e, nos últimos anos, passou a ser utilizado não apenas em situações emergenciais, mas também como garantia para operações de crédito. Em 2025, novas modalidades de empréstimo com FGTS foram incorporadas ao sistema financeiro, ampliando as possibilidades para quem busca crédito com menos burocracia e juros reduzidos.
Empréstimo com FGTS: Como solicitar e benefícios
Descubra como contratar empréstimo com FGTS em 2025, conheça as modalidades disponíveis, os critérios para contratação e os benefícios.
Quais os tipos de empréstimo com FGTS disponíveis?
Existem atualmente duas modalidades principais:
Leia mais: FGTS para viagem: saiba tudo sobre como usar seu saldo e os cuidados que você deve ter
Empréstimo consignado FGTS via Crédito do Trabalhador
Lançado em 2025, o programa Crédito do Trabalhador permite que o empregado CLT utilize até 10% do saldo do FGTS como garantia para empréstimos consignados.
Como funciona:
- Solicitação via aplicativo Carteira de Trabalho Digital
- Parcelas descontadas diretamente do salário via sistema eSocial
- Limite de desconto: até 35% do salário líquido
- Condições definidas por instituições financeiras habilitadas
Empréstimo com antecipação do FGTS (Saque-Aniversário)
Essa modalidade permite ao trabalhador antecipar os valores que teria direito a sacar nos próximos anos pelo Saque-Aniversário.
Funcionamento:
- É necessário aderir ao Saque-Aniversário no app FGTS
- Possibilidade de antecipar até cinco parcelas anuais (ou mais, conforme o banco)
- O valor fica bloqueado no saldo do FGTS como garantia
- O pagamento é feito automaticamente com os créditos futuros
Quem pode contratar empréstimo com FGTS?
Requisitos para ambas as modalidades
- Ter vínculo formal de trabalho
- Ter conta ativa no FGTS
- Estar com saldo disponível no fundo
- Ter margem consignável (até 35%)
- Trabalhar em empresa que autoriza desconto em folha
- No caso do empréstimo com antecipação: ter aderido ao Saque-Aniversário
Como consultar o saldo do FGTS?
Para saber quanto tem disponível no fundo, o trabalhador pode:
Pelo aplicativo FGTS:
- Baixe o aplicativo “FGTS”
- Faça o cadastro com CPF e dados pessoais
- Responda às perguntas sobre seu histórico de trabalho
- Acesse o saldo diretamente no app
Outras formas de consulta:
- Recebimento de extrato por SMS (cadastrando no site da Caixa)
- Acesso pelo Internet Banking da Caixa para correntistas
Como contratar empréstimo consignado CLT pelo app CTPS Digital?
Passo a passo:
- Acesse o app Carteira de Trabalho Digital
- Faça login com sua conta gov.br
- Selecione a aba “Empréstimos”
- Clique em “Faça uma simulação”
- Concorde com os termos e envie a solicitação
- Aguarde até 24h para receber propostas
- Compare e escolha a melhor opção
- Finalize a contratação diretamente no aplicativo
Como contratar o empréstimo com antecipação do FGTS pelo Serasa Crédito?
A Serasa, em parceria com o Banco Pan e outras instituições, disponibiliza essa opção de forma 100% digital.
Passo a passo:
- Acesse o Serasa Crédito e faça login
- Escolha a modalidade “Antecipação do FGTS”
- Faça uma simulação e clique em “Buscar por ofertas”
- Escolha a melhor proposta e finalize a contratação
Vantagens do empréstimo com FGTS
Taxas de juros mais baixas
O uso do saldo do FGTS como garantia reduz os riscos para os bancos, permitindo condições mais favoráveis ao trabalhador.
Menos burocracia
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A solicitação pode ser feita totalmente online, seja pela CTPS Digital ou plataformas como a Serasa Crédito.
Acesso facilitado
Mesmo quem está negativado pode ter acesso, já que o FGTS serve como garantia.
Planejamento financeiro
Com a antecipação do saque-aniversário, é possível ter previsibilidade sobre os valores que serão usados para pagar o empréstimo.
Onde acompanhar mais informações?
A Medida Provisória nº 1.292/2025, que institui o programa Crédito do Trabalhador, pode ser consultada no site oficial do Congresso Nacional. Além disso, a Serasa mantém uma página exclusiva sobre crédito com FGTS, com orientações atualizadas e simulações.
Dúvidas frequentes
É seguro fazer empréstimo com FGTS?
Sim. As operações são reguladas pelo governo e vinculadas ao seu saldo no FGTS. As instituições financeiras autorizadas seguem normas de segurança e transparência.
O que acontece se eu for demitido?
No crédito consignado com FGTS, a multa rescisória pode ser usada para quitar o saldo devedor. Já na antecipação do saque, o valor já foi bloqueado no FGTS e o pagamento continuará normalmente.
Quem é MEI pode contratar?
Sim. Desde que tenha saldo no FGTS e atenda aos demais critérios, o Microempreendedor Individual pode solicitar o crédito.
Considerações finais
O empréstimo com FGTS, seja na modalidade consignada CLT ou por meio da antecipação do saque-aniversário, representa uma alternativa interessante para o trabalhador que busca crédito com juros mais baixos e condições facilitadas.
Autor
Helena SerpaJornalista mineira, formada em Comunicação Social com habilitação em Jornalismo pela Universidade Federal de São João del-Rei (UFSJ). Apaixonada por linguagem simples e comunicação acessível, atua como redatora no portal Seu Crédito Digital, onde produz conteúdos sobre finanças pessoais, cidadania, programas sociais, direitos do consumidor e outros temas relevantes para o dia a dia dos brasileiros. Sua escrita busca informar com clareza, contribuir com a inclusão digital e empoderar leitores a tomar decisões mais conscientes sobre dinheiro e serviços públicos.
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