Como fica o rendimento da poupança com a Selic em 11,75%?

O Comitê de Política Monetária (Copom) do Banco Central (BC) anunciou um corte de 0,5 ponto percentual na Selic, como esperado pelo mercado. Enquanto isso, a caderneta de poupança, tradicional opção de investimento, enfrenta saldos em queda pelo quinto mês consecutivo, indicando saques superiores aos depósitos.

O último mês apresentou uma saída líquida de R$ 3,31 bilhões na poupança, menor do que o registrado em novembro de 2022. Na ocasião, as saídas ultrapassaram R$ 7,42 bilhões. Dessa maneira, apesar de o resultado negativo persistir, a tendência de queda diminuiu em comparação ao mês anterior, com uma saída líquida mais expressiva de R$ 12,16 bilhões em outubro de 2023.

Rendimento e expectativas para 2024

Considerando a Selic mantida em 11,75% nos próximos doze meses, análises apontam que um investimento de R$ 1.000 na poupança chegaria a R$ 1.077,60, proporcionando um retorno de R$ 77,60. Para investimentos de R$ 50.000, o valor seria de R$ 54.034,00.

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Essa rentabilidade é impulsionada pela regra da poupança, que rende 0,5% ao mês mais a Taxa Referencial (TR) quando a Selic é superior a 8,5% ao ano.

Diante da queda da Selic, investimentos de renda variável, como ações, começam a ganhar relevância. O Ibovespa, principal índice da Bolsa de Valores, pode oferecer retornos expressivos em 2024, de acordo com analistas. A tendência de corte de juros pode impulsionar o mercado de crédito, resultando em benefícios para investidores.

Vantagens e desvantagens da poupança

Apesar de considerada uma opção segura e líquida, a poupança apresenta uma rentabilidade relativamente baixa. Embora seus rendimentos sejam fixos e isentos de Imposto de Renda, a perda para a inflação pode afetar significativamente o poder de compra ao longo do tempo.

Nesse contexto, os investidores estão explorando estratégias mais diversificadas para otimizar seus portfólios e buscar alternativas mais rentáveis. Assim, a nova dinâmica econômica e as mudanças nas taxas de juros incentivam a busca por opções de investimento que possam maximizar os ganhos, considerando as variáveis do mercado financeiro.