Juros do cartão de crédito: O que é e como calcular o valor!

Quem faz uso do cartão de crédito deve saber que os juros nas operações são um dos principais pontos de atenção em relação ao método de pagamento. É dito isso, pois as taxas costumam ser altas, e podem fazer o consumidor enfrentar uma bola de neve de dívidas.

Em suma, os juros de cartão são uma das principais causas de inadimplência no Brasil. Eles representam 29,7% das dívidas, conforme os dados do Mapa da Inadimplência 2021, feito pela Serasa. Diante disso, veja como a taxa de juros do cartão funciona.

Como funciona a taxa de juros do cartão de crédito

Em suma, as taxas operam como um valor que as instituições financeiras cobram por emprestar dinheiro ao consumidor. Ou seja, ao usar o cartão de crédito, o cliente pede ao banco um empréstimo para fazer a compra, ao invés de tirar o valor do próprio bolso.

Assim, se você não pagar o valor total da fatura até a data de vencimento, a taxa de juros do cartão começa a ser cobrado.

Tipos de juros no cartão de crédito

São 5 taxas principais cobradas no cartão de crédito, sendo elas:

• Juros rotativos: Está associado ao crédito rotativo, que é oferecido pelo cartão ao cliente quando ele não realiza o pagamento total da fatura. Dessa forma, o valor restante daquela fatura é lançado na cobrança do mês seguinte com o acréscimo dos juros rotativos;
• Multa por atraso: Porcentagem cobrada em cima do valor que não foi pago na fatura do cartão;
• Juros de mora: Essa tarifa é cobrada sobre o valor que está em aberto e vai crescendo de acordo com o tempo de atraso na quitação;
• Juros de parcelamento da fatura: Porcentagem paga ao parcelar o valor da fatura do cartão;
• Juros no saque com cartão de crédito: Porcentagem paga ao sacar dinheiro em um caixa Eletrônico usando o crédito do seu cartão.

Como calcular a taxa de juros do cartão de crédito

O cálculo do juros do cartão é bem simples. Vamos fazer essa conta utilizando o seguinte exemplo: Suponha que você gastou R$ 800 no cartão de crédito, mas só conseguiu pagar R$ 400 desse valor. 

O cálculo do juros ficaria da seguinte forma:

• 10% de juros rotativo = R$ 40;
• 2% de multa pelo atraso = R$ 8;
• 1% de mora = R$ 4;
• Total = R$ 52.

Ou seja, a fatura do mês seguinte viria com um acréscimo de R$ 452 à ser pago. E se houver mais um atraso, o valor aumenta ainda mais.

Se quiser ocorrer por vários meses seguidos, a fatura virá uma grande bola de neve. Por conta disso, ficar atento aos gastos no cartão de crédito é tão importante.

Dica para negociar a dívida no cartão

Existem dois caminhos se você está com uma dívida enorme no cartão de crédito e quer paga-la. O primeiro e negociar o valor total. Mesmo saindo caro, uma hora a dívida acaba e você volta a ter crédito nos bancos.

A segunda alternativa já é um pouco mais radical: esperar por uma oferta de negociação. Pode ser em um evento, como o Feirão Limpa Nome, da Serasa, ou uma iniciativa do próprio banco. O objetivo aqui é conseguir pagar a dívida sem juros ou multa.

O risco dessa estratégia é que essa proposta pode demorar muito para aparecer, então você vai passar muito tempo negativado com os bancos.

Dívida do cartão de crédito caduca?

Sim, a dívida do cartão de crédito demora 5 anos para caducar. Depois disso, a dívida não pode constar no Serasa, e nem ser cobrada pelo banco. Mas, a sua vida financeira pode ser abalada por esse débito.

Isso porque, mesmo não costando nas empresas de crédito, ainda sim, o seu nome pode ter restrições, além do histórico, que não é apagado facilmente. Entenda mais na nossa matéria sobre prescrição de dívida.

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