Confira os melhores cartões de crédito para pequenas empresas
Os cartões de crédito para pequenas empresas foram criados com o propósito de auxiliar a vida financeira.
Os cartões de crédito para pequenas empresas foram criados com o propósito de auxiliar a vida financeira de quem sente a necessidade de utilizá-los. Tanto que, segundo a Agência Brasil, no ano de 2019, os cartões de crédito em uso no país chegaram a 123 milhões.
Para que a sua empresa também possa usufruir das vantagens de um cartão de crédito, a seguir saiba mais sobre os melhores cartões de crédito para pequenas empresas.
O que é um cartão de crédito para pequenas empresas?
Essa ferramenta se trata de uma facilitadora para, que assim, o cliente consiga ajustar a vida financeira da sua empresa de forma simplificada. Ele tem a função semelhante ao cartão de crédito para pessoa física, o que muda é o fato de que está direcionado a pessoas da parte administrativa de uma empresa de pequeno porte.
Como fazer um cartão de crédito para pequenas empresas?
Para fazer um cartão de crédito para pequenas empresas é fundamental ter um CNPJ, pois essa é a identificação da existência da sua companhia.
Além do mais, é fundamental que o cliente busque por empresas que tenham a opção de conta empresarial, assim ele terá as melhores vantagens quando o assunto for criar um cartão de crédito para pequenas empresas.
Os documentos solicitados para a criação do cartão podem ser variados, por isso, é necessário manter-se atento, buscar saber antes e ter todos os documentos em mãos quando solicitado.
Quais as vantagens de um cartão de crédito para pequenas empresas?
Para que o cliente esteja cada vez mais ciente, a seguir será abordado um pouco mais sobre as maiores vantagens para quem deseja ter um cartão de crédito para empresas de pequeno porte.
Compra a prazo
É possível que alguns itens para a empresa tenham um valor um pouco acima do permitido financeiramente. O crédito auxilia nisso, ao tornar o valor mais acessível através de algumas parcelas.
Gerenciamento das despesas
O cartão de crédito para pequenas empresas faz com que o controle de despesas seja maior, através dos aplicativos e também da fatura.
Gestão financeira
A gestão financeira de uma empresa é fundamental para o seu sucesso. Utilizar o cartão de crédito para pequenas empresas faz com que o usuário separe os gastos pessoais dos gastos da empresa, além de ser uma possibilidade de quitar dívidas em aberto.
Aumento de crédito
Quando uma empresa faz um bom uso do cartão de crédito, é possível que o score aumente. Dessa forma, a empresa pode alcançar um score cada vez maior e, com isso, uma maior possibilidade de conseguir crédito com facilidade e outras oportunidades.
Como comprar com o cartão de crédito para pequenas empresas e tirar o máximo de proveito?
A seguir, serão disponibilizadas dicas para que o cliente consiga aproveitar melhor a compra no cartão de crédito para pequenas empresas.
Escolha
O ponto crucial é que o usuário tenha cuidado na escolha, ou seja, opte por cartões que darão mais vantagens, além de suprir o que ele necessita.
Cashback
Atualmente, o cashback tem estado na moda. Por isso, deve-se aproveitar essa vantagem nas compras ,caso o cartão tenha essa função, pois, assim, o usuário pode receber retorno de alguns valores, que se convertem em economia para a pequena empresa no final do mês.
Programa de pontos
Vários bancos têm programas de pontos para os cartões, que fazem com que os seus clientes recebam pontos por cada compra realizada. Esses pontos quando acumulados podem conceder diversos benefícios, como abatimento no valor da fatura, pontos para viagens e descontos.
Abatimento da anuidade
Alguns cartões de crédito para pequenas empresas oferecem a possibilidade de abatimento do valor da anuidade, caso um valor mínimo de compra seja atingido. Dessa maneira, na hora de escolher o cartão de crédito, deve-se manter atento para saber se o banco oferece esta possibilidade.
Lista de cartões
Existem alguns cartões para pequenas empresas que podem ajudar bastante quem necessita de crédito para arrumar a vida financeira do seu negócio. A seguir, serão listadas algumas opções.
Cartão Caixa Black Business Mastercard
O Cartão Caixa Black Business Mastercard é ideal para quem deseja ter mais exclusividades da bandeira Mastercard, além de benefícios exclusivos.
Anuidade
A anuidade deste cartão é de R$ 921,00 ou 12x de R$ 76,75.
Renda recomendada
A renda mínima exigida é de R$ 15.000,00.
Diferencial
A Caixa está cadastrada no Reclame Aqui há 19 anos, entretanto, sua reputação dos últimos 12 meses é tida como não recomendada.
Detalhes do cartão
Este é um cartão que funciona para compras nacionais e internacionais tem; a bandeira Mastercard.
Prós do Cartão
Esse cartão conta com diversos benefícios da bandeira Mastercard como o Mastercard Surpreenda, Travel Services e Airport Experiences, por exemplo.
Além do citado, esse cartão conta com o Programa Pontos Caixa. Assim, quanto mais o cliente usa o cartão, mais ele pontua para trocar por passagens aéreas e outros benefícios.
Contras do cartão
A sua solicitação pode ser feita apenas no banco.
Taxas do cartão
As taxas de juros do crédito rotativo, saque e compras parceladas são competitivas quando comparadas ao mercado.
Cartão Santander Negócios & Empresas Platinum
O cartão Santander Negócios & Empresas Platinum tem como característica mais forte a possibilidade de transformar os gastos da sua empresa em vantagens.
Anuidade
A anuidade deste cartão é de 12x de R$ 19,25.
Renda recomendada
Para saber a renda recomendada para conseguir o crédito, deve-se realizar a consulta no aplicativo.
Diferencial
Os Cartões Santander têm uma reputação considerada como boa no Reclame Aqui, com mais de 25 mil reclamações respondidas.
Detalhes do cartão
Esse é um cartão que funciona para compras nacionais e internacionais, tem a bandeira Mastercard e conta com o Programa de pontos Esfera.
Prós do cartão
O cartão conta com o maior controle de gastos para qualquer empresa, dá pontos no Programa Esfera, pode dar até 100% da redução da parcela mensal da anuidade. Conta também com o Mastercard Global Service, além do Mastercard Surpreenda, em que o cliente encontra atendimento para momentos de emergência.
Contras do cartão
O cartão pode demorar até mais de 40 dias para ser aprovado e não é possível solicitá-lo através da internet ou de telefone, é preciso se encaminhar até uma agência Santander.
Taxas do cartão
Juros rotativos a partir de 11,65% a.m.
Cartão Itaucard Business Mastercard
O Itaú, um dos bancos mais conhecidos e respeitados do Brasil, também tem a opção de cartão de crédito para pequenas empresas, o cartão Itaucard Business Mastercard.
Anuidade
A anuidade deste cartão é de 12x de R$ 18,75.
Renda recomendada
Para saber a renda recomendada para conseguir o crédito, é necessário realizar a consulta no aplicativo.
Diferencial
O Itaucard está cadastrado no Reclame Aqui há 18 anos e a sua reputação dos últimos 12 meses é tida como ótima, com cerca de 32 mil reclamações respondidas.
Detalhes do cartão
Esse é um cartão que funciona para compras nacionais e internacionais e tem a bandeira Mastercard.
Prós do cartão
A sua fatura é única, para que o cliente tenha mais organização com os dependentes do seu cartão.
Além disso, garante um maior prazo para pagar as contas, o que ajuda quando o assunto é o planejamento da sua vida financeira.
O cartão conta com o programa de pontos e milhas, gestão pelo Itaú Empresas na Internet e app Itaucard, Mastercard Surpreenda e Mastercard Global Service, ajuda especializada para momentos de emergência.
Contras do cartão
Tarifa de R$ 96 reais por cartão.
Taxas do cartão
Juros rotativos a partir de 12,43% a.m.
Cartão Itaucard Corporate Mastercard
O cartão Itaucard Corporate Mastercard é uma opção de cartão de crédito para pequenas empresas que desejam ter mais organização e delimitação das suas contas.
Anuidade
A anuidade deste cartão é de 3x de R$ 47,00.
Renda recomendada
Para saber a renda recomendada para conseguir o crédito, é necessário realizar a consulta no aplicativo do banco.
Diferencial
O Itaucard está cadastrado no Reclame Aqui há 18 anos. No site, sua reputação dos últimos 12 meses é considerada ótima e o banco já respondeu cerca de 32 mil reclamações.
Detalhes do cartão
Este é um cartão que funciona para compras nacionais e internacionais e conta com a bandeira Mastercard.
Prós do cartão
O primeiro é que é possível controlar os limites utilizados por portadores do cartão para transferências e saques. Além disso, o cliente pode contar com seguros e assistências para veículos, viagens e assistência médica emergencial.
Também é possível ter um atendimento especializado para os gestores dos cartões, gestão pelo Itaú Empresas na Internet e app Itaucard, Mastercard Surpreenda e Mastercard Global Service e ajuda especializada para momentos de emergência.
Contras do cartão
Anuidade com valor um pouco acima da média.
Taxas do cartão
Juros rotativos de a partir de 12,43% a.m.
Cartão Itaú BNDES
O cartão Itaú BNDES é um dos cartões mais conhecidos pelos empreendedores por dar oportunidades que cabem no bolso. A seguir veja um pouco mais sobre o cartão Itaú BNDES Nacional.
Anuidade
A anuidade deste cartão é gratuita.
Renda recomendada
Para saber qual a renda recomendada para conseguir o cartão de crédito, é necessário realizar a consulta no aplicativo.
Diferencial
O BNDES está cadastrado no Reclame Aqui há 8 anos e a sua reputação dos últimos 12 meses é tida como boa. A instituição já respondeu cerca de 59 reclamações.
Detalhes do cartão
Este é um cartão que funciona para compras nacionais e o cliente pode contar com a Bandeira Mastercard.
Prós do cartão
Para dar ao cliente mais tempo, este cartão conta com parcelamento de compras em até 48 vezes, além de um financiamento com taxas diferenciadas do mercado.
Este cartão amplia a rede de fornecedores do negócio do contratante, pois passa a ter mais de 20 mil fornecedores para a sua empresa, mais de 180 mil produtos disponíveis. Ele participa do Mastercard Surpreenda e o cliente ainda tem acesso ao Mastercard Global Service, em que terá atendimento para emergências.
Contras do cartão
Cartão sujeito à aprovação.
Taxas do cartão
Os juros rotativos de a partir de 12,43% a.m. e Taxas para financiamento em torno de 1%.
Cartão Caixa Mastercard Empresarial
A Caixa é o banco federal mais utilizado do Brasil, e é claro que ela não poderia deixar de ter uma opção de cartão de crédito para pequenas empresas, o Caixa Mastercard Empresarial. Conheça mais sobre a seguir.
Anuidade
A anuidade deste cartão é de 12x de R$16,50.
Renda recomendada
Para saber a renda recomendada para conseguir o crédito, é necessário realizar a consulta no aplicativo.
Diferencial
A Caixa está cadastrada no Reclame Aqui há 19 anos, entretanto, sua reputação dos últimos 12 meses é tida como não recomendada.
Detalhes do cartão
Este é um cartão que funciona para compras nacionais e internacionais e tem a bandeira Mastercard.
Prós do cartão
O seu maior ponto positivo são os limites diferentes para cada cartão da empresa, delimitados pelo cliente, além das opções de parcelamentos sem juros ou em até 48x.
O cliente também pode receber notificações no celular, sempre que o cartão for utilizado e possui um maior controle através do uso dos aplicativos da Caixa (iOS | Android).
O cartão conta também com o sistema rotativo de financiamento, para que o usuário escolha entre crédito rotativo ou parceelado, além do Mastercard Surpreenda e do Mastercard Global Service.
Contras do cartão
Este cartão conta com a avaliação baixa no Reclame Aqui por falta de respostas da empresa e a sua solicitação pode ser feita apenas no banco.
Taxas do cartão
Juros rotativos de a partir de 9,66% a.m.
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imagem: Olleg / shutterstock.com
